分析2022年中國(guó)非遺融資投入預(yù)算
律師回復(fù)
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月幫助201720人個(gè)人認(rèn)為還是有一個(gè)好的理財(cái)習(xí)慣容易有錢,暴富是不現(xiàn)實(shí)的,暴富之后也會(huì)隱藏著一些不法之事或者要承擔(dān)極大的風(fēng)險(xiǎn),所以,我只就咱們老百姓怎么能有錢談?wù)効捶?。俗話說(shuō):你不理才,才不理你,但回答這位朋友之前,我首先想要明確的是,理財(cái)不是教你賺錢,而是叫你合理的花錢,是教你根據(jù)自己的實(shí)際收入情況支配自己的收入,這點(diǎn)請(qǐng)一定搞清楚,并非你有這種習(xí)慣以后就會(huì)發(fā)大財(cái),而是保證你一直以來(lái)的生活質(zhì)量。好了,下面來(lái)說(shuō)說(shuō)您的問(wèn)題,作為咱們老百姓,經(jīng)??粗约菏稚喜欢嗟墓べY犯愁,從支出上說(shuō)大致包括以下方面: 1:每月的生活開(kāi)銷,包括食物,房租,水電煤氣等開(kāi)銷 2:禮尚往來(lái)的人情錢 3:服裝,電器以及一些不可預(yù)知的開(kāi)銷 4:給老人的家用 從收入上說(shuō),經(jīng)常會(huì)看著別人幾年前買了幾套房子,如今房?jī)r(jià)暴漲,或者買了股票獲利豐厚感慨自己又沒(méi)貪上好時(shí)候,錯(cuò)過(guò)了賺錢的機(jī)會(huì)。在面對(duì)一些開(kāi)銷的時(shí)候,也經(jīng)常會(huì)覺(jué)得不想花錢,但算算也沒(méi)什么可以省掉的花銷。 我想說(shuō)的是,無(wú)論炒房,炒股,都不是對(duì)普通家庭最合理的理財(cái)方式。 首先,我們應(yīng)該養(yǎng)成一個(gè)好的理財(cái)習(xí)慣,我基本上同意樓上把錢分份兒的做法。 生活開(kāi)銷所用到的錢是無(wú)論如何沒(méi)辦法省的。索性我們給個(gè)人理財(cái)做一個(gè)概括,做一個(gè)理論上的闡述,先了解個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶及ㄊ裁础?個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ?(一)賺錢--收入 一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入,及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入;工作收入是以人賺錢,理財(cái)收入是以錢賺錢,由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含: ① 工作收入:包括薪資、傭金、工作獎(jiǎng)金、自營(yíng)事業(yè)所得等。 ② 理財(cái)收入:包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。 (二)用錢--支出 一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出,及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出,有家就有負(fù)擔(dān),賺錢的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開(kāi)銷。包含: 生活支出:包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等家庭開(kāi)銷。 理財(cái)支出:包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。 (三)存錢--資產(chǎn) 當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生,而每期累積下來(lái)的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn),也就是可以幫你錢滾錢,產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí),就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)支應(yīng)晚年所需。 包含: ① 緊急預(yù)備金:保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。 ② 投資:可用來(lái)滋生理財(cái)收入的投資工具組合。 ③ 置產(chǎn):購(gòu)置自用房屋、自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。 (四)借錢--負(fù)債 當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢。借錢的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車家電,以及拿來(lái)擴(kuò)充信用的投資。借錢沒(méi)有馬上償還會(huì)累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前,每期的支出除了生活消費(fèi)外,還有財(cái)務(wù)上的本金利息攤還支出。 包含: ①消費(fèi)負(fù)債:如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。 ②投資負(fù)債:如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢投資。 ③自用資產(chǎn)負(fù)債:如購(gòu)置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。 (五)省錢--節(jié)稅 在現(xiàn)代社會(huì)中,不是所有的收入都可用來(lái)支應(yīng)支出,有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅,因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅,在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅,也成為理財(cái)中重要的一環(huán),對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。 包括: ① 所得稅節(jié)稅規(guī)劃 ② 財(cái)產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃 ③ 財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃(該項(xiàng)目前境外較多采用) (六)護(hù)錢--保險(xiǎn)與信托 護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理,在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排,使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù),或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí),仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障,必須支付一定比率的保費(fèi),一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入,來(lái)應(yīng)付家庭或遺族的生活支出,或以理賠金償還負(fù)債來(lái)降低理財(cái)利息支出。此外,信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外,不受債權(quán)人的追索,有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。 包括: ① 人壽保險(xiǎn):壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失能險(xiǎn)。 ② 產(chǎn)物保險(xiǎn):火險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。 ③ 信托 看完了分類,結(jié)合我多年的經(jīng)驗(yàn),概括了如下幾點(diǎn)理財(cái)方式,只做探討。 1:既然想要理財(cái),就一定要理才成為習(xí)慣,堅(jiān)持,積累和敏感是理財(cái)?shù)木?2:把收入分為四份,(以收入2000元,現(xiàn)有存款5000元為例) 分別為: 一:固定支出(包括生存生活資料消費(fèi),老人家用,以及話費(fèi),房貸,車貸等支出)預(yù)算扣去1000元 二:不可預(yù)知支出 感情消費(fèi):同事之間家里有個(gè)紅白喜事,同學(xué)聚會(huì)等,預(yù)算扣去300元 電器消費(fèi):大到電視,電腦,小到手機(jī),MP3播放器,難免有個(gè)壞了或者過(guò)時(shí)了的情況每月存200元“基金” 三:活期儲(chǔ)蓄(剩余400 感情消費(fèi)結(jié)余 電器消費(fèi)結(jié)余) 四:小金庫(kù)50~100(每月必存,不可擅用),最好有個(gè)固定的款額,便于管理 一二項(xiàng)為支出,三四項(xiàng)為收入。這樣,一個(gè)月,攢個(gè)500應(yīng)該沒(méi)有大問(wèn)題。如果遇到突發(fā)事件,可以動(dòng)用活期儲(chǔ)蓄里的存款,但第四項(xiàng)不可輕易動(dòng)用 再說(shuō)說(shuō)消費(fèi)觀念。 善于選擇實(shí)用性強(qiáng)的產(chǎn)品,不要輕易相信商場(chǎng)所謂的打折促銷。以免貪小失大。 善于選擇經(jīng)久耐用的名牌產(chǎn)品,第一提高了你的生活質(zhì)量,第二,過(guò)硬的質(zhì)量讓你會(huì)少付出很多使用之后的維修維護(hù)保養(yǎng)甚至更換的費(fèi)用。 善于選擇必需品,不要輕易購(gòu)買奢侈品 善于選擇現(xiàn)在就能為生活提供服務(wù)的商品,而不是買了沒(méi)處用,譬如還沒(méi)有孩子,就先把嬰兒床賣買了,我們要相信家里的東西要添是永遠(yuǎn)要添不完的,也要相信你有時(shí)刻把握時(shí)尚的眼光,你今天為明天購(gòu)買的消費(fèi)品等你真正需要的時(shí)候一般都會(huì)看不上了。 善于延長(zhǎng)自己所擁有物品的使用壽命,比如手機(jī),說(shuō)白了實(shí)用就好,對(duì)過(guò)多的功能的追逐是得不償失的。 善于利用過(guò)時(shí)商品或者說(shuō)更新后的舊物創(chuàng)造新的價(jià)值。如,把不用的家具商品賣掉,把舊家具翻新等。 善于計(jì)算修理壞舊商品或更新他的價(jià)值。 善于發(fā)現(xiàn)并保護(hù)好家里能夠升值的財(cái)產(chǎn),如:古董,紀(jì)念錢幣,郵票等 善于節(jié)約。 最后舉些網(wǎng)上很俗的例子,是幾個(gè)故事: 10年前甲和乙是本科的同學(xué),在社會(huì)工作5年后,不約而同積蓄了30萬(wàn)元人民幣。5年前,他們都花掉了這30萬(wàn)元。 甲去通州購(gòu)買了一套房。 乙去買了一輛"奧迪"。 5年后的今天: 甲的房子,市值60萬(wàn)元。 乙的二手車,市值只有5萬(wàn)元。 兩人目前的資產(chǎn),明顯有了很大差異,但他們的收入都一樣,而且同樣學(xué)歷、基本具備同樣的社會(huì)經(jīng)驗(yàn),為何大家財(cái)富不一樣? 甲花錢買房是"投資"行為--錢其實(shí)沒(méi)有花出去,只是轉(zhuǎn)移在了房子里,以后還是都?xì)w自己。 乙花錢買車是"消費(fèi)"行為--錢是花出去的,給了別人,二手車用過(guò)10年后,幾乎一分不值。車跟房子不一樣,房子10年后,說(shuō)不定已翻了好幾番。 再看第二個(gè)例子: 有一天,我的秘書向我提出一個(gè)問(wèn)題:陳老師,我覺(jué)得客戶甲有點(diǎn)怪。她說(shuō):客戶甲去買一張演唱會(huì)的票,300元他嫌貴,猶豫很久,始終沒(méi)買,但客戶甲其實(shí)并不缺錢。但有一次,有一個(gè)著名企業(yè)總裁出版了一套"教導(dǎo)管理"光盤,6張光盤賣到天價(jià)1500元,客戶甲卻毫不猶豫將它買下來(lái)。為何¥300演唱票,客戶甲嫌貴,卻去買¥1500的幾張光盤呢? 解答如下:客戶甲是將學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到日常生活里,客戶甲每花費(fèi)錢的時(shí)候,會(huì)先想這花錢是'投資'行為或是'消費(fèi)'行為? 買光盤,這1500元是"投資"行為,它其實(shí)沒(méi)有花出去,它增長(zhǎng)了客戶甲的知識(shí),讓客戶甲更有智慧,在未來(lái)的日子,客戶甲用新學(xué)的智慧,會(huì)賺回1500元的好幾倍,錢始終還在客戶甲的口袋。但購(gòu)買演唱會(huì)的票,是"消費(fèi)"行為,是給了別人,再也拿不回來(lái)了。 希望我費(fèi)盡口舌的解答能夠讓您滿意,希望您理財(cái)成功 原問(wèn)題:《今后金融理財(cái)行業(yè)的前景,求詳細(xì)》回復(fù)于 2022-11-11 18:36:17
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2024-04-27 13:36:36
來(lái)自用戶 如果有來(lái)生評(píng)價(jià)了 -
崔律師思路清楚,回答直接
2024-04-23 13:24:42
來(lái)自用戶 君冰評(píng)價(jià)了 -
很專業(yè),解答很清楚,很認(rèn)真,很滿意
2024-04-20 16:46:50
來(lái)自用戶 飛魚評(píng)價(jià)了