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  正確選擇信用卡的還款方式很重要，它能決定持卡人用卡能否省事省錢，且避免不良信用記錄。從目前來看，信用卡的還款渠道有如下幾種，持卡人可以根據(jù)自身的偏好和需要，選擇一款適合自己的還款方式。 約定賬戶自動(dòng)還款：省心又省錢 約定賬戶還款，要求信用卡持卡人在同一家發(fā)卡銀行開立一個(gè)儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶或是借記卡賬戶(通俗地說，就是活期賬戶)，通過簽訂協(xié)議與信用卡關(guān)聯(lián)起來，發(fā)卡銀行將于信用卡到期還款日從關(guān)聯(lián)賬戶中扣收相應(yīng)的款項(xiàng)，用于歸還信用卡賬戶欠款。選擇這種自動(dòng)還款方式，持卡人只管刷卡消費(fèi)，扣款、歸還欠款則是銀行的事。 還款協(xié)議需斟酌 在與銀行簽訂約定賬戶還款協(xié)議時(shí)，有全額還款和最低額還款兩種還款選擇。持卡人只有選擇全額還款(即從約定賬戶中扣還全部的信用卡欠款)，才能享受免息期待遇；而選擇最低額還款方式，銀行只會(huì)從約定賬戶中扣還大約10%的應(yīng)還款金額，且應(yīng)還款中的消費(fèi)交易款項(xiàng)不再享受免息還款待遇。這兩種還款方式的節(jié)息差別很大，例如，某筆10000元的、有50天免息期的刷卡透支消費(fèi)，在全額還款方式下，不用支付利息；而在最低還款額方式下，就要支付高達(dá)250元(10000元×日息0.5‰×50天)的透支利息。 余額充足是關(guān)鍵 約定賬戶還款的關(guān)鍵之處在于，持卡人應(yīng)在約定賬戶中保持足額的款項(xiàng)，否則銀行將無法扣款(有的銀行規(guī)定只要賬戶存款余額不足，哪怕是缺一分錢都不能成功扣款；但也有銀行開通了部分扣款功能，當(dāng)約定賬戶存款余額不足時(shí)，銀行將按賬戶現(xiàn)有余額扣還部分欠款)。為了省去跑銀行存款或是轉(zhuǎn)賬的麻煩，建議持卡人把經(jīng)常有資金往來的賬戶作為約定賬戶，以確保有足額存款供全額扣款。 重復(fù)還款使不得 還有一點(diǎn)需要注意的是，簽訂了約定賬戶還款，持卡人若是在到期還款日或是前一天再以其它還款方式還款(如柜臺(tái)現(xiàn)金還款)，由于資金到賬時(shí)間差的問題，銀行信用卡中心在還沒有收到你已還款的信息時(shí)還會(huì)從約定賬戶中扣款，造成雙重還款。而信用卡內(nèi)多余的存款不僅不計(jì)算利息，而且支取現(xiàn)金還要支付手續(xù)費(fèi)。 今年4月，謝女士在到期還款日那天上午見銀行還沒有扣款，就以現(xiàn)金的方式歸還了2萬元的欠款；可就在當(dāng)天下午，銀行又從約定賬戶中扣還了2萬元，如此信用卡中就多出了2萬元既不計(jì)息、支取又要支付50元手續(xù)費(fèi)的資金?？紤]到近期不可能再消費(fèi)2萬元，又急需用這筆錢，謝女士還是忍痛支付了取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，將錢取出。 柜臺(tái)還款：穩(wěn)妥且踏實(shí) 有些持卡人，覺得信用卡還款親力親為才踏實(shí)；還有一些持卡人，懼怕在自助機(jī)上失誤操作造成損失。這兩類持卡人，選擇柜臺(tái)還款較為妥當(dāng)。 有卡無卡、親力代還均可行 柜臺(tái)還款可分為柜臺(tái)現(xiàn)金還款和柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬還款。兩者的操作差不多，幾乎沒有什么差別。柜臺(tái)還款還可分為有卡還款和無卡還款。在有卡方式下，持卡人只要將現(xiàn)金或是供轉(zhuǎn)賬支出的借記卡或是存折遞給銀行工作人員，告知還款金額即可，十分方便。為了方便信用卡還款，銀行開通了無卡還款，因此不方便親自到柜臺(tái)的持卡人，可以委托他人憑卡號(hào)還款，只要確保準(zhǔn)確填寫信用卡卡號(hào)，即可免手續(xù)費(fèi)，實(shí)時(shí)到賬。 還款柜臺(tái)共享更便利 信用卡柜臺(tái)還款可在信用卡發(fā)卡銀行所屬任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。目前，除了4大行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多外，其它銀行在網(wǎng)點(diǎn)上沒有優(yōu)勢(shì)，中小銀行信用卡的持卡人，在柜臺(tái)還款上會(huì)受到網(wǎng)點(diǎn)少的限制。 但隨著銀行人性化服務(wù)的不斷深化，一些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少的銀行想方設(shè)法彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)少的弱勢(shì)，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)共享，推出了柜面通、還款通等業(yè)務(wù)，極大方便了信用卡還款。 比如，廣東發(fā)展銀行的信用卡持卡人可去郵政儲(chǔ)蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)還款，且免收手續(xù)費(fèi)；中信銀行信用卡客戶，可去加入柜面通的銀行(招商銀行、深圳發(fā)展銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行多家股份制商業(yè)銀)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行現(xiàn)金還款。由于通過柜面通跨行還款，款項(xiàng)是T 1日入賬，因此，持卡人要在信用卡到期還款日的前1天存款，才能確保還款及時(shí)。 電子銀行還款：時(shí)尚而方便 隨著電子銀行的普及，持卡人越來越感受到電子銀行還款的時(shí)尚與便利。 網(wǎng)上銀行最便利 目前使用最多的要數(shù)網(wǎng)上銀行還款，因?yàn)榫W(wǎng)上銀行具有操作的可視性，不容易造成誤操作。 使用發(fā)卡銀行的網(wǎng)上銀行歸還信用卡欠款，一般要求持卡人開通簽約版的網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)上銀行以轉(zhuǎn)賬的方式歸還信用卡欠款。要是將信用卡賬戶添加網(wǎng)上銀行中，那么還款操作就更為便利了，只要點(diǎn)擊“信用卡還款”，然后選中用于轉(zhuǎn)賬支取款項(xiàng)的賬戶，輸入金額即可完成，整個(gè)還款過程不足半分鐘。更讓人欣喜的是，目前各家銀行的網(wǎng)上銀行都開通了跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。因此，通過A銀行的網(wǎng)上銀行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬至B銀行的信用卡，就可實(shí)現(xiàn)跨行還款，方便且收費(fèi)低廉，避免了柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬的繁瑣和攜帶現(xiàn)金跨行還款的麻煩。 電話銀行怕失誤 相比下之，使用電話銀行還款的持卡人就少了。使用電話銀行還款不僅要事先開通電話銀行功能，并將其與信用卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)。電話銀行還款，因要通過自動(dòng)語音服務(wù)或人工服務(wù)來還款，整個(gè)過程不可視，容易造成操作失誤。持卡人因此有一種懼怕心理，不喜歡使用。 自助銀行兩選擇 沒有條件使用網(wǎng)上銀行和不愿使用電話銀行還款的持卡人，也可以在銀行的網(wǎng)點(diǎn)或是24小時(shí)自助銀亭中，使用銀行自助柜員機(jī)(ATM)還款，這也免除了銀行柜臺(tái)還款的排隊(duì)之煩。使用銀行自助柜員機(jī)還款，是將款項(xiàng)從發(fā)卡銀行的活期賬戶中轉(zhuǎn)至信用卡中，整個(gè)過程可視，且無手續(xù)費(fèi)，但是否實(shí)時(shí)到賬要視具體銀行而定。在銀行自助柜員機(jī)上也可進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬還款，但要支付手續(xù)費(fèi)。要是通過銀行的自動(dòng)存款機(jī)(PCD)將現(xiàn)金存入信用卡中進(jìn)行還款，因目前無法實(shí)時(shí)到賬，需要在到期還款日之前數(shù)天內(nèi)存款才能確保及時(shí)還款。 購匯還款：通行靠細(xì)節(jié) 目前因公因私出境的持卡人很多，因此購匯還款就成一個(gè)關(guān)注的熱點(diǎn)。信用卡購匯還款方式有講究，持卡人要掌握細(xì)節(jié)，以免還款不成功。 約定購匯還款最省事 約定賬戶購匯還款是持卡人最常用也最省事的還款方式，其中有一些細(xì)節(jié)要留意。 有的人將人民幣賬戶還款和人民幣購匯還款約定為同一個(gè)賬戶。這種方式下，持卡人只需在到期還款日前，將足夠金額的人民幣(人民幣欠款＋外幣折算成人民幣欠款)存入約定賬戶即可。因此，只要確保約定賬戶內(nèi)要有足夠的資金，就不會(huì)因扣款不成功或不能全額扣款而產(chǎn)生利息。需要特別注意的是，不同的銀行約定購匯還款采用不同的匯率，有的銀行采用賬單日的匯率，有的銀行采用還款日的匯率。兩個(gè)匯率的時(shí)間相差20天，因此匯率水平也有一定的差距，持卡人在計(jì)算該存多少人民幣存款用于購匯時(shí)，要明確發(fā)卡行是采用何種匯率。 有的人將人民幣賬戶還款和人民幣購匯還款約定為2個(gè)賬戶。這樣做，有一個(gè)好處就是無任何種情況購匯還款不會(huì)影響人民幣欠款的歸還，從而避免不良記錄和利息損失。 臨時(shí)購匯還款說道多 葉小姐今年春節(jié)到美國探親，在美國刷卡消費(fèi)了1500美元?；貒?，她在到期還款日之前往約定賬戶中存入足夠的人民幣，但當(dāng)她下個(gè)月收到賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)1500的美元欠款分文未還，不但要支付利息和滯納金，還產(chǎn)生了不良記錄。這種情況的出現(xiàn)，問題在于葉小姐沒有搞清“在沒有約定人民幣購匯還款時(shí)，雖然約定賬戶中有足額存款，也應(yīng)致電信用卡中心提出購匯申請(qǐng)”的規(guī)定，否則銀行是不會(huì)自動(dòng)幫你購匯還款的。對(duì)于沒有約定賬戶的持卡人，可實(shí)施臨時(shí)購匯還款。 繳存欠款與購匯還款應(yīng)在同一天 鐘先生4月份的信用卡賬單顯示了“680美元和4500元人民幣”的欠款。在23日，他計(jì)算好所需的還款金額存入信用卡中，并在次日致電信用卡中心申請(qǐng)購匯還款，但卻被告知存款余額不足，原因是存款中的550元被用于歸還了未出賬單中的欠款。銀行規(guī)定：如果沒有約定還款賬戶，持卡人自主向信用卡中繳存欠款，則必須在同一天內(nèi)完成存款和電話購匯還款申請(qǐng)。如果當(dāng)天存款，隔天提出購匯申請(qǐng)，那么銀行電腦系統(tǒng)就會(huì)默認(rèn)為該筆存款是用來歸還人民幣欠款的，于是自動(dòng)將所有欠款(包括已出賬單和未出賬單部分)全部還清，多余部分再以“溢存款”的形式存放在信用卡中。對(duì)于此種情況，銀行稱為“信用卡溢存款購匯還款”。 要一次全額購匯還清外匯欠款 還有一點(diǎn)需要注意的是，在同一賬單周期(相鄰的兩個(gè)賬單日之間)，每個(gè)賬戶全部外匯應(yīng)還款額只能辦理一次購匯。這就要求持卡人要一次全額購匯還清外匯欠款，否則就要存入美元現(xiàn)鈔還款或是承擔(dān)不能全額還款的利息支出等費(fèi)用。另外，人民幣賬戶自有資金不足的，可向銀行申請(qǐng)使用信用額度購匯還款，該部分額度自購匯之日起計(jì)收透支利息。 對(duì)于持有外幣現(xiàn)鈔的持卡人，也可直接到銀行柜臺(tái)辦理外幣現(xiàn)鈔還款，將現(xiàn)鈔直接存入信用卡中，簡單明了。 不管是約定購匯還款還是臨時(shí)購匯還款，都應(yīng)明白有些交易是不能用人民幣購匯還款的：一是使用信用卡進(jìn)行資本項(xiàng)目下的投資、貿(mào)易支付以及一些國家法律禁止的交易(例如賭場中的消費(fèi))，二是信用卡境外非透支消費(fèi)(即使用卡內(nèi)外幣存款)。另外，目前不同的發(fā)卡行對(duì)購匯還款有著不同的規(guī)定，建議持卡人在需要購匯還款之前，撥打銀行服務(wù)熱線來確定還款細(xì)節(jié) 希望對(duì)你有幫助！ 原問題：《我沒有網(wǎng)上還款的經(jīng)驗(yàn)，是否可以告知具體方式。謝謝》

  回復(fù)于 2022-11-11 17:39:20