你好，我有幾筆款需要收下

律師回復

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  李有峰律師

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  可以聯(lián)系我

  回復于 2022-10-28 13:39:02 咨詢他
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  智能法律助手

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  一張信用卡對賬單上，隱藏著多少難解的疑惑？也難怪，大多數(shù)專用術語都是從英文翻譯而來，免不了有些生澀拗口，可信用卡已經(jīng)日勝一日地入侵我們的理財生活，如果稀里糊涂地簽個信用卡合同，再看不懂每月到達的對賬單，那可就真的淪為信用卡的奴隸了。三個額度別 “誤會”1、“最低還款額”不要輕易用小麗懊喪不已，上期欠款本來有1900元，但由于看到對賬單上有一欄“最低還款額”，她誤以為這是因為提供的“免息”優(yōu)惠，于是想當然只還了190元。結果銀行毫不留情，默認她動用了循環(huán)信貸，將所有欠款從記賬日起征收循環(huán)利息，而且年利率高達18%，于是白白付出了幾十元的利息。疑惑的不止是小麗，很多初次接觸信用卡對賬單的持卡人，都不明白為什么與本期欠款并列的，還有一欄名為“最低還款額”。事實上，“最低還款額”是為那些無力全額歸還信用卡的人士準備的，一旦你按照最低還款額還款，也就動用了信用卡的“循環(huán)信用”，銀行將針對所有欠款從記賬日起征收利息。但在對賬單上，我們并不會看到相關提示。如某銀行信用卡章程第三十條就明確規(guī)定“持卡人選擇最低還款額的還款方式或超過發(fā)卡機構批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應支付未償還部分自銀行記賬日起按規(guī)定利率計付透支利息。持卡人支取現(xiàn)金不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計付透支利息?！?、信用額度常記心中越是這些習以為常的常規(guī)項目，越是容易掉入誤區(qū)。其實仔細研究上述條款，有心人或許發(fā)現(xiàn)另外一點，“超過發(fā)卡機構批準的信用額度用卡時”，同樣不享受免息待遇。這就需要我們關注另外一個項目——信用額度。在信用卡對賬單的左上角，通常有專欄提示你有多少信用額度。所謂信用額度，就是信用卡持卡人被允許透支的總額度。通常大家常有的誤區(qū)是，忘記了自己的信用額度。信用額度少用倒沒什么，如果一不小心超出，不僅不能享受免息待遇，還會被征收超限費。一個有效建議是，當拿不準自己還有多少額度可用時，咨詢信用卡的服務熱線，免得超限哦！3、預借現(xiàn)金額度別想動就動在信用卡對賬單的左上角，緊跟信用額度之后，通常會有一個“預借現(xiàn)金額度”的項目，其意義就是銀行授權你可以從ATM機中取出現(xiàn)金的額度，一般為你信用額度的20～50% ，并包含在你的信用額度內(nèi)?；蛟S有人會問，這是否意味著我可以從信用卡中取款支付各種費用，甚至用來投資，而且同樣享受免息待遇？非也。盡管每張信用卡都會有預借現(xiàn)金額度，但從信用卡中取現(xiàn)通常被認為是不理智的行為。因為你必須面對以下現(xiàn)實：一，你必須要支付“預借現(xiàn)金手續(xù)費”，也就是我們通常所說的“取現(xiàn)費”，每家銀行對此都有不同規(guī)定，比如興業(yè)銀行規(guī)定為“按照金額3%，每筆最低30元或USD3元收取”，一般國外取現(xiàn)還要更高；二是預借現(xiàn)金不享受免息還款期優(yōu)惠，從你取款的當天開始，就需要支付年息18%的利率。四個日期要謹記在我們使用信用卡的過程中，有四個日期需要你特別牢記，它們分別是：1、交易日。指你的實際刷卡消費、取現(xiàn)或轉賬的日期。2、銀行記賬日。指銀行把你的交易記在賬上的日期。需要注意的是，賬單中的交易日是指刷卡當天，記賬日則有所不同，店家刷卡信息傳輸?shù)姐y行需要時間，境外消費一般都會有幾天的時差。3、賬單日。則指銀行對你每個月用信用卡交易“算總賬”的日期。4、到期還款日。一定要在這個日期前還款，若超過此期限，你對于本期所欠銀行的款項就要繳納利息及其他相關費用了。對消費類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期，因此不是所有交易都可以享受最長免息待遇。例如張小姐8月19日消費，結算在9月18日賬單上，在10月8日為最后還款日。全額還款即享受了最長 50 天免息期（8月19－10月8日）。如她在8月18日消費，則恰好趕上當天是賬單日，那么需要在9月8日最后還款日全額還款，那么她享受的則只是最短20 天的免息期。五項費用要規(guī)避盡管免年費的信用卡越來越多，但隨著銀行收費時代的到來，信用卡上的收費項目也越來越多。不過記者認為，涉及信用卡的以下五項費用還是盡量規(guī)避的好。1、溢繳款提取手續(xù)費路過自己的信用卡發(fā)卡行，小楊決定把上月的信用卡欠款還掉。但由于隨身沒有帶對賬單，小楊就估摸著上月的總消費，存了一定金額進去。后來回家才發(fā)現(xiàn)，多存了 500元進去。 事也湊巧，幾天之后，正好需要支付手機通信費，小楊就順手把這500元又取了出來，心想反正多繳了嗎，拿出來也正常。然而下月賬單到來，小楊發(fā)現(xiàn)上面多了一欄收費項目——“溢繳款提取手續(xù)費”，讓小楊大惑不解。其實，“溢繳款提取手續(xù)費”也是信用卡通有的收費項目，溢繳款是指你還款時多繳的資金或你存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，領回溢繳款需支付一定金額的手續(xù)費。在持卡人溢繳欠款之后，溢繳款部分也被識別為該信用卡的信用額度，于是增加你的信用卡的可用額度，可以直接用于消費或者還款，但恰恰不能取現(xiàn)。2、國外交易授權加收結匯費很多人對這個收費項目看不懂。如今它改成“國外交易兌換手續(xù)費”了，這下看懂了，是專門針對海外消費而設的收費項目。目前國內(nèi)銀行發(fā)行的國際信用卡或者雙幣信用卡大多是美元卡，因此持卡人在非美元貨幣區(qū)如歐洲刷卡消費時，記賬貨幣就為歐元，結算時需將歐元折算為美元，用人民幣還款時再將美元折算成人民幣計算。銀行收取的外幣兌換手續(xù)費就是針對當?shù)刎泿耪鬯愠擅涝挠泝r環(huán)節(jié)。目前大多商業(yè)銀行的收費標準比較統(tǒng)一，為“按照交易金額的1.5%”。一個有益的提醒是：到香港及東南亞等中國銀聯(lián)開通的區(qū)域旅游，盡量使用銀聯(lián)卡消費。如果到日本、歐洲等地方工作、旅游，不妨申請一張當?shù)貛欧N的信用卡，以避開這個收費項目。3、滯納金其它經(jīng)常容易觸及的收費項目還包括滯納金。這是信用卡的懲罰性收費項目，通常針對兩種情況，一是若全月未有任何還款或還款不足月結單上載明的最低還款額；二是信用卡消費超出了信用額度。其金額通常是最低還款額未還清部分或者是超限部分的百分之五，但最低金額不同銀行有不同規(guī)定。如果未能如期繳納，滯納金同樣會“利滾利”，而且越滾越大。4、超限費根據(jù)中國人民銀行的相關規(guī)定，對于超過信用額度用卡的情況，銀行將對超過信用額度部分計收超限費。比如要買臺手機，實際上你的信用額度只有1000元了，但手機價格卻是2000元，于是一不小心，你的消費就超出額度1000元。當然，部分銀行在遇到這種情況時會加以提醒，但大部分銀行可能也默認了你消費的完成，但你必須為這筆超額消費付出代價——除了該部分不享受免息待遇，你可能為超出信用額度的消費部分付出5%“超限費”，實在有些得不償失。而規(guī)避這項費用的解決辦法也相對簡單，持卡人完全可以通過臨時提高信用額度來實現(xiàn)。對于金額比較小的額度，如果持卡人有比較好的信用卡使用記錄和信用記錄，就可以通過信用卡服務熱線在線完成，非常方便。5、掛失費信用卡一時找不到，陳女士焦急萬分。于是打電話要求掛失，可兩個小時之后，信用卡重新找到。但銀行卻告訴陳女士，已經(jīng)從她的卡里即時扣了45元的掛失費。陳女士覺得非常冤枉。為何信用卡掛失費這么高？是的，幾乎所有銀行都會對掛失卡片即時收取掛失費，而且費用不斐。最低的也要20元，有些雙幣卡的掛失費需要85元，一般的費用也在50元左右。但掛失的確是防止卡片被盜用的最有效辦法。如何規(guī)避呢，最簡單的辦法當然是，保護好卡片嘍！此外，信用卡收費項目還包括異地取現(xiàn)及轉賬付出手續(xù)費、異地存款及轉賬存入手續(xù)費、跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費、掛失手續(xù)費、賬戶管理費、新（補）發(fā)卡手續(xù)費、調單手續(xù)費、人民幣卡在境外ATM取現(xiàn)手續(xù)費、境外緊急掛失服務費、境外緊急取現(xiàn)服務費和重置密碼手續(xù)費等等。對于普通持卡人來說，在辦理信用卡的時候一定要向銀行詢問清楚，做個明白而理智的持卡人。 原問題：《交通銀行溢繳款可以用來還下一筆款嗎？》

  回復于 2022-10-28 12:48:54