典當(dāng)行管理暫行辦法

中國人民銀行關(guān)于下發(fā)《典當(dāng)行管理暫行辦法》的通知
（１９９６年４月３日 銀發(fā)［１９９６］１１９號）
中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行：
為加強(qiáng)典當(dāng)行管理，總行制定了《典當(dāng)行管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。經(jīng)請示國務(wù)院同意，將《辦法》印發(fā)給你們，并就有關(guān)問題通知如下：
一、本《辦法》頒發(fā)后，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或有關(guān)部門過去制定的有關(guān)典當(dāng)行的管理規(guī)章即停止執(zhí)行。根據(jù)需要，各分行可依據(jù)本《辦法》制訂實(shí)施細(xì)則，并報總行備案。
二、各分行要立即按照本《辦法》，對轄區(qū)內(nèi)的典當(dāng)行進(jìn)行清理整頓。
（一）要對本轄區(qū)內(nèi)的所有典當(dāng)行進(jìn)行一次普查登記，摸清現(xiàn)有典當(dāng)行的數(shù)量，批準(zhǔn)機(jī)關(guān)、成立時間、資本金額、業(yè)務(wù)量、經(jīng)營狀況等基本情況。
（二）在普查登記的基礎(chǔ)上，制訂出清理整頓方案。凡由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行批準(zhǔn)設(shè)立，并符合本《辦法》所規(guī)定的各項條件的典當(dāng)行，可予以重新登記，不符合條件的，要重新審查作出處理；凡由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市，計劃單列市分行以下分支行和其他部門批準(zhǔn)設(shè)立的典當(dāng)行，必須補(bǔ)辦申請手續(xù)，由省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行按照本《辦法》規(guī)定的條件重新審查，按《辦法》規(guī)定的條件作出處理；凡自行成立的典當(dāng)行，一律撤銷。
（三）清理整頓工作于今年９月底結(jié)束。清理整頓中，必須堅持《辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。對股本金未達(dá)到規(guī)定的最低限額的，可通過限期補(bǔ)足或合并、兼并等方式解決，屆時股本金達(dá)不到規(guī)定限額的，予以撤銷。
（四）清理整頓中，對典當(dāng)行開展吸收存款、集資、資金拆借、信用貸款、擔(dān)保等金融業(yè)務(wù)以及商品寄售、零售、舊物收購業(yè)務(wù)的，必須堅決加以清理和糾正。
（五）各分行要將清理整頓情況和意見上報總行。對予以保留的典當(dāng)行，經(jīng)總行批準(zhǔn)后再頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，并進(jìn)行公告。
三、在清理整頓結(jié)束前，各分行一律不得批設(shè)新的典當(dāng)行。
四、鑒于典當(dāng)行在我國社會主義制度下屬于新生事物，無論在理論還是實(shí)踐上，尚須逐步探索。因此，各分行審批典當(dāng)行，要從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和業(yè)務(wù)需求狀況出發(fā)，做到從嚴(yán)審批，總量控制，合理布局，穩(wěn)步發(fā)展。為此，對典當(dāng)行的審批目前暫采取由省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行先報總行核準(zhǔn)后再行批準(zhǔn)設(shè)立的辦法。
五、各分行應(yīng)將《辦法》執(zhí)行過程中和典當(dāng)行清理整頓中出現(xiàn)的問題及時上報總行。
附： 典當(dāng)行管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)對典當(dāng)業(yè)的管理，保障典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條 中國人民銀行是典當(dāng)業(yè)的主管部門，負(fù)責(zé)典當(dāng)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的審批以及對典當(dāng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。
第三條 典當(dāng)行是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中、小企業(yè)和個人提供臨時性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)。
第四條 典當(dāng)行應(yīng)比照有限責(zé)任公司形式組建。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)具備法人條件，依法取得法人資格，實(shí)行獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，依法納稅。
第五條 典當(dāng)機(jī)構(gòu)的名稱必須含有“典當(dāng)行”字樣。其他任何組織的名稱不得含有“典當(dāng)行”字樣。
第六條 典當(dāng)行必須遵守國家法律、法規(guī)，以服務(wù)群眾、發(fā)展經(jīng)濟(jì)為宗旨。
第七條 凡在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行必須遵守本辦法。
第二章 典當(dāng)行的設(shè)立、變更和終止
第八條 申請設(shè)立典當(dāng)行，必須報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑徍?，由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行批準(zhǔn)并報中國人民銀行總行備案。
第九條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得設(shè)立典當(dāng)行。
第十條 禁止設(shè)立個體典當(dāng)行，禁止非典當(dāng)行經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)。
第十一條 典當(dāng)行不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第十二條 設(shè)立典當(dāng)行，必須具備下列條件：
（一）有符合本辦法規(guī)定的最低限額以上的人民幣實(shí)收貨幣股本金；
（二）有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員；
（三）有完備的典當(dāng)行章程；
（四）有固定、安全的營業(yè)場所和必需的設(shè)施。
第十三條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，申請人應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行典當(dāng)行的籌建。籌建典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑峤幌铝胁牧希?br/> （一）籌建申請報告；
（二）可行性報告；
（三）典當(dāng)行章程草案；
（四）籌建人員名單及其簡歷；
（五）擬定股東的財務(wù)狀況材料及其出資的承諾文件；
（六）中國人民銀行要求提交的其他材料。
第十四條 典當(dāng)行的籌建工作應(yīng)當(dāng)自中國人民銀行批準(zhǔn)之日起１８０天內(nèi)完成，籌建期滿未能達(dá)到開業(yè)要求的，原批準(zhǔn)文件自動失效。
第十五條 申請人在規(guī)定的期限內(nèi)完成籌建工作后，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾堥_業(yè)。申請開業(yè)應(yīng)當(dāng)報送下列材料：
（一）籌建情況及開業(yè)申請報告；
（二）典當(dāng)行章程和必要的規(guī)章制度；
（三）人民銀行認(rèn)可的法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，股本金入帳憑證復(fù)印件；
（四）擬任法定代表人和主要負(fù)責(zé)人簡歷；
（五）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；
（六）中國人民銀行要求提交的其他材料。
第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)持中國人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》到公安部門申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，再到工商行政管理部門登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。
第十七條 典當(dāng)行變更名稱、法定代表人、地址、注冊股本金股本結(jié)構(gòu)及修改章程，應(yīng)當(dāng)報原審批機(jī)關(guān)審批。
第十八條 典當(dāng)行不得擅自終止?fàn)I業(yè)。典當(dāng)行因故不能繼續(xù)營業(yè)時，應(yīng)當(dāng)書面報告原審批機(jī)關(guān)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可停業(yè)。
第十九條 典當(dāng)行撤銷或合并，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鰰嫔暾?，?jīng)原審批機(jī)關(guān)審批后，在人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻陀嘘P(guān)部門的監(jiān)督下，清理債權(quán)債務(wù)，處理契約關(guān)系，繳銷《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，并到公安、工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。
第二十條 典當(dāng)行設(shè)立股東會、董事會（執(zhí)行董事）和監(jiān)事會。
典當(dāng)行設(shè)經(jīng)理，由董事會聘任或者解聘。
第三章 股本金
第二十一條 典當(dāng)行實(shí)收貨幣股本金最低限額為人民幣５００萬元。
第二十二條 典當(dāng)行招收股本金的對象限于其所在地的中小企業(yè)和個人。
第二十三條 典當(dāng)行向企業(yè)招收的股本金總額不得低于典當(dāng)行全部實(shí)收貨幣股本金的７５％，一家企業(yè)入股金額最高不得超過典當(dāng)行全部實(shí)收貨幣股本金的１０％；個人入股總額不得高于典當(dāng)行全部實(shí)收貨幣股本金的２５％，單個人入股金額最高不得超過典當(dāng)行全部實(shí)收貨幣股本金的５％。
第四章 業(yè)務(wù)范圍
第二十四條 典當(dāng)行的服務(wù)對象為非國有中小企業(yè)和個人。
第二十五條 典當(dāng)行以使用自有資金從事質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)為限，不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
（一）商品寄售、零售以及舊物收購；
（二）吸收存款、集資和資金拆借；
（三）信用貸款和擔(dān)保；
（四）未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十六條 典當(dāng)行不得受理以下財產(chǎn)作當(dāng)物：
（一）法律、法規(guī)禁止買賣的自然資源或者財物；
（二）依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的財產(chǎn)；
（三）易燃易爆物品、已被質(zhì)押或者作擔(dān)保的物品；
（四）工業(yè)用金銀原料、材料、礦產(chǎn)金銀以及一切非法所得金銀；
（五）贓物和來源不明的物品；
（六）不能強(qiáng)制執(zhí)行或者沒有有效文件證明其合法來源的其他物品。
典當(dāng)行辦理國家統(tǒng)收、專營和國家限制流通物品的典當(dāng)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。
第五章 當(dāng)票
第二十七條 當(dāng)票是典當(dāng)行收妥當(dāng)物后開給當(dāng)戶的收據(jù)，也是質(zhì)押貸款的契約。當(dāng)票由雙方簽字蓋章后生效。
當(dāng)票不能轉(zhuǎn)讓。
當(dāng)票應(yīng)當(dāng)按照本辦法第二十八條的規(guī)定印制。
第二十八條 當(dāng)票上應(yīng)當(dāng)載明下列項目：
（一）當(dāng)戶姓名或者名稱、住址、證件（名稱和號碼）；
（二）當(dāng)物名稱、件數(shù)、成色；
（三）估價金額、典當(dāng)金額；
（四）利率、費(fèi)率；
（五）典當(dāng)日期、滿當(dāng)期限；
（六）有關(guān)注意事項。
第二十九條 當(dāng)票遺失，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)及時向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)，繳納一定手續(xù)費(fèi)后，可以補(bǔ)辦當(dāng)票。未辦掛失手續(xù)或者掛失前被他人贖當(dāng)?shù)模洚?dāng)行不負(fù)賠償責(zé)任。
第六章 業(yè)務(wù)管理
第三十條 典當(dāng)期限最長為３個月。
在典當(dāng)期內(nèi)，當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)。
自典當(dāng)期滿之日起５日內(nèi)，經(jīng)雙方同意，可以續(xù)當(dāng)，但只能續(xù)當(dāng)一次，其期限最長不得超過原當(dāng)期。續(xù)當(dāng)時，應(yīng)當(dāng)結(jié)清前當(dāng)期利息和費(fèi)用，另換當(dāng)票。
第三十一條 當(dāng)物應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)值估價，并按照估價的５０％～９０％確定當(dāng)價。
典當(dāng)行的當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)在保險公司進(jìn)行保險。
第三十二條 質(zhì)押貸款的月利率，可以國家規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率為基礎(chǔ)上浮５０％。
第三十三條 典當(dāng)?shù)馁M(fèi)用包括服務(wù)費(fèi)、保管費(fèi)和保險費(fèi)等，其月綜合費(fèi)率最高不得超過當(dāng)價的４５‰。
第三十四條 自典當(dāng)期滿之日起１０日內(nèi)，當(dāng)戶既不贖當(dāng)，又不續(xù)當(dāng)?shù)漠?dāng)物，視為死當(dāng)。
死當(dāng)物品，應(yīng)委托當(dāng)?shù)嘏馁u行公開拍賣；當(dāng)?shù)責(zé)o拍賣行的應(yīng)當(dāng)由公證部門現(xiàn)場監(jiān)督公開拍賣。
死當(dāng)?shù)慕疸y飾品，應(yīng)當(dāng)交售中國人民銀行或者中國人民銀行指定的單位；屬于文物的，應(yīng)當(dāng)交售文物管理部門，不得自行處理或者拍賣。
拍賣的收入在扣除質(zhì)押貸款本息和典當(dāng)及拍賣的費(fèi)用后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退給當(dāng)戶。
第三十五條 典當(dāng)行在當(dāng)期內(nèi)不得出租、使用當(dāng)物。
當(dāng)物在典當(dāng)期限內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當(dāng)行應(yīng)按照典當(dāng)時的估價賠償。
第三十六條 典當(dāng)行應(yīng)在商業(yè)銀行開立帳戶。
第三十七條 典當(dāng)行的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列比例進(jìn)行管理：
（一）典當(dāng)行對同一企業(yè)累計發(fā)放的質(zhì)押貸款最高不得超過實(shí)收股本的２０％，對同一個人累計發(fā)放的質(zhì)押貸款最高不得超過實(shí)收股本的１０％；
（二）典當(dāng)行的固定資產(chǎn)總額不得超過資本總額的２０％。
第三十八條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家統(tǒng)一的財務(wù)、會計制度，建立和健全業(yè)務(wù)、財會、統(tǒng)計、保管等規(guī)章制度，并定期向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌笏陀嘘P(guān)報表和資料。
第七章 罰則
第三十九條 違反本辦法第八條、第九條、第十條、第十一條規(guī)定的，由中國人民銀行責(zé)令停業(yè)，并沒收非法所得。
第四十條 違反本辦法第二十四條、第二十五條第（一）項、第三十四條第三款規(guī)定的，由中國人民銀行責(zé)令其糾正，并沒收其違法所得。
第四十一條 違反本辦法第二十五條第（二）項規(guī)定的，由中國人民銀行將其所吸收存款、集資、拆借金額無息存入中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，直至到期，所支付的利息由典?dāng)行承擔(dān)。并每天處以５／１００００的罰款。情節(jié)嚴(yán)重、拒不糾正的，由中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。
第四十二條 違反本辦法第二十五條第（三）項、第（四）項、第二十六條規(guī)定的，由中國人民銀行責(zé)令糾正，并沒收其非法所得；情節(jié)嚴(yán)重，拒不糾正的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。
第四十三條 違反本辦法第二十八條規(guī)定的，由中國人民銀行處以２萬元以下的罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》。
第四十四條 違反本辦法第三十一條、第三十二條、第三十三條規(guī)定的，由中國人民銀行責(zé)令糾正，并可處以２萬元以下的罰款。
第四十五條 違反本辦法第十七條、第三十五條、第三十七條規(guī)定的，由中國人民銀行責(zé)令限期糾正，并可處以１萬元以下的罰款。
第八章 附則
第四十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。