中國(guó)人民銀行關(guān)于深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)信貸資金管理實(shí)施辦法

中國(guó)人民銀行關(guān)于深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)信貸資金管理實(shí)施辦法
（１９８６年９月１日試行）
根據(jù)中共中央、國(guó)務(wù)院＜１９８１＞２７號(hào)文件，國(guó)務(wù)院國(guó)發(fā)＜１９８５＞４６號(hào)文件、＜１９８６＞２１號(hào)文件的有關(guān)規(guī)定和中國(guó)人民銀行制定的《信貸資金管理試行辦法》，特制定深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)（下簡(jiǎn)稱(chēng)深圳特區(qū)）信貸資金管理實(shí)施辦法。
第一條 對(duì)深圳特區(qū)人民銀行和各專(zhuān)業(yè)銀行的人民幣信貸資金，均按本辦法管理。
對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的人民幣信貸資金，按人民銀行總行的統(tǒng)一規(guī)定辦理。
第二條 深圳特區(qū)的信貸資金，實(shí)行以“塊塊”為主的管理體制，改變現(xiàn)行專(zhuān)業(yè)銀行的“條條”管理體制，現(xiàn)有的信貸資金和今后吸收的存款，除中央國(guó)庫(kù)款和向人民銀行總行繳納的存款準(zhǔn)備金外，全部留給深圳特區(qū)，由人民銀行深圳特區(qū)分行負(fù)責(zé)統(tǒng)一安排使用。
第三條 實(shí)行以“塊塊”為主的信貸資金管理辦法后，各專(zhuān)業(yè)銀行市分行要在信貸計(jì)劃和信貸資金分配上，同其總行和廣東省分行脫鉤。截至一九八五年底止，各專(zhuān)業(yè)銀行總行和省分行對(duì)深圳特區(qū)分配的信貸資金，包括存差資金，不再調(diào)走。
除信貸計(jì)劃信貸資金切塊管理以外，屬于各家銀行總行、廣東省分行管理范圍的工作，仍照常進(jìn)行。
第四條 實(shí)行信貸現(xiàn)金計(jì)劃單列。各專(zhuān)業(yè)銀行分行的信貸、現(xiàn)金計(jì)劃，必須全部納入人民銀行深圳特區(qū)分行的年度信貸、現(xiàn)金計(jì)劃，由人民銀行總行審批下達(dá)，實(shí)行差額控制。在人民銀行總行批準(zhǔn)的差額計(jì)劃內(nèi)，對(duì)流動(dòng)資金，允許多存多貸，但少存必須少貸。
人民銀行深圳特區(qū)分行根據(jù)人民銀行總行下達(dá)的年度信貸現(xiàn)金計(jì)劃，核批各專(zhuān)業(yè)銀行市分行的年度信貸、現(xiàn)金計(jì)劃，包括借差計(jì)劃和存差計(jì)劃，同時(shí)抄報(bào)人民銀行、專(zhuān)業(yè)銀行總行和省分行。
深圳特區(qū)銀行要積極吸收存款，合理發(fā)放貸款，以保證借差計(jì)劃不突破，存差計(jì)劃如數(shù)完成。
第五條 信貸差額控制的范圍，列入信貸差額控制的項(xiàng)目，資金來(lái)源為信貸基金、各項(xiàng)存款；資金運(yùn)用為流動(dòng)資金貸款，固定資產(chǎn)貸款，其他貸款和繳存人民銀行總行的存款。
固定資產(chǎn)貸款，包括地方項(xiàng)目和國(guó)務(wù)院各部門(mén)直屬項(xiàng)目的貸款，均在深圳特區(qū)信貸計(jì)劃內(nèi)安排。屬于中央特批的個(gè)別特大型建設(shè)項(xiàng)目，目前指沙角Ｂ廠電站，可暫在深圳特區(qū)信貸計(jì)劃中單獨(dú)列報(bào)；在年度中間，國(guó)務(wù)院下批的沒(méi)有安排在當(dāng)年計(jì)劃內(nèi)的大型建設(shè)項(xiàng)目，其所需資金超過(guò)深圳特區(qū)信貸資金承擔(dān)能力的，可另行報(bào)批。
下列幾項(xiàng)不在信貸差額控制范圍之內(nèi)：
（一）中央國(guó)庫(kù)款、省級(jí)預(yù)算收入；
（二）發(fā)行基金；
（三）金銀占款；
（四）外匯占款；
（五）外匯抵押人民幣貸款。
國(guó)務(wù)院各部門(mén)、各省、自治區(qū)、直轄市在深圳特區(qū)投資項(xiàng)目自帶固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的，分別納入各自的信貸計(jì)劃和固定資產(chǎn)貸款規(guī)模。
第六條 固定資產(chǎn)貸款管理。深圳特區(qū)銀行，要按照自身資金來(lái)源的構(gòu)成，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，在國(guó)家核定的投資規(guī)模和固定資產(chǎn)貸款計(jì)劃內(nèi)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)固定資產(chǎn)貸款。人民銀行總行每年核給深圳特區(qū)的固定資產(chǎn)貸款計(jì)劃，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得突破。
第七條 實(shí)行實(shí)貨實(shí)存辦法。深圳特區(qū)銀行的信貸資金管理，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)存”的辦法，將計(jì)劃與資金分開(kāi)，人民銀行總行與深圳特區(qū)銀行要?jiǎng)澐中刨J資金，今后人民銀行總行核批深圳特區(qū)銀行的信貸計(jì)劃，是解決信貸規(guī)模和計(jì)劃內(nèi)貸款。信貸資金的平衡，主要靠組織存款和利用其他方式籌措資金解決。人民銀行總行在下批深圳特區(qū)的年度借差（或存差）計(jì)劃內(nèi)，根據(jù)國(guó)家宏觀控制的需要和深圳特區(qū)的實(shí)際情況，將資金分次貸給。
人民銀行總行和人民銀行深圳特區(qū)分行之間的資金往來(lái)，采取借貸方式。借款、存款及其他資金往來(lái)，均計(jì)算利息。
第八條 信貸資金與聯(lián)行匯差資金分開(kāi)管理。深圳特區(qū)銀行的信貸資金與聯(lián)行資金要分開(kāi)，不得互相占用。人民銀行與專(zhuān)業(yè)銀行吸收的存款，首先要保證存款的提取和匯出，對(duì)信貸資金的運(yùn)用，要有相應(yīng)的信貸資金來(lái)源，要按照信貸政策，優(yōu)先安排流動(dòng)資金貸款，合理安排固定資產(chǎn)貸款，切實(shí)做到多存多貸，少存少貸，不準(zhǔn)利用匯差資金發(fā)放貸款，搞少存多貸。
第九條 開(kāi)戶(hù)。為了加強(qiáng)信貸資金管理，保證人民銀行總行與人民銀行深圳特區(qū)分行的資金互不占用。人民銀行深圳特區(qū)分行要在人民銀行總行開(kāi)立存款戶(hù)、計(jì)劃貸款戶(hù)和臨時(shí)貸款戶(hù)。所有用款一律通過(guò)存款戶(hù)支付，不準(zhǔn)發(fā)生透支。
人民銀行總行的帳務(wù)委托人民銀行深圳特區(qū)分行設(shè)置專(zhuān)柜辦理。
第十條 繳存存款。繳存存款的范圍為銀行各項(xiàng)存款，包括：企業(yè)存款、地方財(cái)政存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、部隊(duì)存款、城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄存款、郵政儲(chǔ)蓄存款、農(nóng)村存款、信托存款、保險(xiǎn)公司存款、其他存款、其他專(zhuān)項(xiàng)存款。
人民銀行深圳特區(qū)分行在人民銀行總行開(kāi)戶(hù)后，應(yīng)根據(jù)一九八六年八月三十一日比一九八五年底深圳銀行吸收各項(xiàng)存款增加額百分之三的比例，在九月十日內(nèi)向人民銀行總行辦理第一次繳納存款準(zhǔn)備金的手續(xù)。以后一個(gè)月調(diào)整一次。調(diào)整的時(shí)間、金額起點(diǎn)按現(xiàn)行規(guī)定辦理。如遇各項(xiàng)存款余額等于或低于一九八五年底余額時(shí)，不得退還繳存款。
人民銀行深圳特區(qū)分行必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)如實(shí)辦理調(diào)整繳存存款。調(diào)增不得推遲，調(diào)減不得提前，不得少繳和欠繳，如若違反，按金額每天以萬(wàn)分之三計(jì)收罰款。
深圳特區(qū)各專(zhuān)業(yè)銀行向人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金的比例，由人民銀行深圳特區(qū)分行制定。
第十一條 信貸資金調(diào)劑。深圳特區(qū)銀行要加強(qiáng)信貸資金的調(diào)劑與橫向融通，可以在地區(qū)之間、各專(zhuān)業(yè)銀行之間互相拆借資金。具體辦法由人民銀行深圳特區(qū)分行制定。
人民銀行深圳特區(qū)分行對(duì)專(zhuān)業(yè)銀行發(fā)放臨時(shí)貸款，不能超過(guò)擁有的資金來(lái)源。對(duì)特區(qū)外的金融機(jī)構(gòu)拆放資金，不能突破年度信貸計(jì)劃差額。
第十二條 臨時(shí)貸款。在年度中間，由于信貸資金先支后收，存貸款季節(jié)性下降上升而出現(xiàn)暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，人民銀行深圳特區(qū)分行可事先向總行申請(qǐng)臨時(shí)貸款，經(jīng)總行批準(zhǔn)后，方可辦理貸款手續(xù)。并要按期歸還。
在年度信貸計(jì)劃下達(dá)之前，如果人民銀行深圳特區(qū)分行在人民銀行總行存款帳戶(hù)上的資金不能應(yīng)付年初信貸資金營(yíng)運(yùn)的需要，人民銀行深圳特區(qū)分行可暫在上年各項(xiàng)貸款余額的５％數(shù)額內(nèi)，向總行申請(qǐng)臨時(shí)貸款。計(jì)劃下達(dá)后，及時(shí)歸還，不得拖欠。
人民銀行深圳特區(qū)分行在向總行借用臨時(shí)貸款的情況下，不許向特區(qū)之外的金融機(jī)構(gòu)拆出資金。
第十三條 委托業(yè)務(wù)。中央國(guó)庫(kù)款、發(fā)行基金、金銀占款、外匯占款和外匯抵押人民幣貸款，均屬人民銀行總行信貸資金，其業(yè)務(wù)委托人民銀行深圳特區(qū)分行代理；代收、代付的資金，每天同總行辦理清算。
第十四條 金銀業(yè)務(wù)。深圳特區(qū)的金銀經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和管理，屬人民銀行總行，委托人民銀行深圳特區(qū)分行按照《中華人民共和國(guó)金銀管理?xiàng)l例》、《金銀管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》辦理。金銀收售的具體業(yè)務(wù)，仍按現(xiàn)行規(guī)定辦理。
第十五條 深圳特區(qū)分行的發(fā)行業(yè)務(wù)，目前仍然按中心支庫(kù)的格局管理。
第十六條 外匯抵押人民幣貸款業(yè)務(wù)。外匯抵押人民幣貸款，是人民銀行總行委托試辦的業(yè)務(wù)，所需人民幣資金由總行提供，作抵押的外匯現(xiàn)匯，委托人民銀行深圳分行專(zhuān)戶(hù)轉(zhuǎn)存。轉(zhuǎn)存外匯的利息收入，歸人民銀行總行，未經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)，抵押外匯現(xiàn)匯及轉(zhuǎn)存利息收入，任何單位，任何個(gè)人都不得動(dòng)用。
第十七條 存貸款利率。人民銀行總行對(duì)人民銀行深圳特區(qū)分行的存、貸款利率，由總行決定。
深圳特區(qū)的人民幣存款和貸款可實(shí)行與其他地區(qū)不同的利率，由人民銀行深圳特區(qū)分行統(tǒng)一制定和調(diào)整，上報(bào)人民銀行總行備案并抄送廣東省分行。
深圳特區(qū)內(nèi)外專(zhuān)業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)之間拆借資金的利率，由借貸雙方商定。
第十八條 聯(lián)行匯差資金的清算，人民銀行深圳特區(qū)分行與總行的全國(guó)聯(lián)行往來(lái)，應(yīng)每天通過(guò)在總行開(kāi)立的存款戶(hù)辦理清算。
各專(zhuān)業(yè)銀行市分行的全國(guó)聯(lián)行往來(lái)，省轄往來(lái)匯差資金清算，仍按現(xiàn)行聯(lián)行制度辦理，人民銀行要協(xié)助、督促專(zhuān)業(yè)銀行及時(shí)清算匯差資金。對(duì)累次拖欠匯差資金，占用匯差資金去搞少存多貸，擴(kuò)大放款的，要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段和行政手段加以制止。
第十九條 資金頭寸報(bào)告制度，人民銀行深圳特區(qū)分行要向總行報(bào)送以下報(bào)表：
（一）每日（例假日除外）報(bào)送特區(qū)銀行資金頭寸日?qǐng)?bào)，必要時(shí)，用電傳報(bào)送。
（二）向總行的存款、貸款旬報(bào)。
（三）特區(qū)銀行信貸項(xiàng)目旬報(bào)。
第二十條 統(tǒng)計(jì)人民銀行深圳特區(qū)分行和各專(zhuān)業(yè)銀行特區(qū)分行，仍應(yīng)按各自總行原來(lái)規(guī)定的時(shí)間向各自的省分行報(bào)送信貸、現(xiàn)金項(xiàng)目電報(bào)及其他有關(guān)報(bào)表，以便各家省分行匯總上報(bào)總行和保持各家銀行資料的系統(tǒng)性完整性。人民銀行深圳特區(qū)分行還要按總行編印的月報(bào)表式，匯總各專(zhuān)業(yè)銀行信貸、現(xiàn)金項(xiàng)目電報(bào)，于每月八日前報(bào)送人民銀行總行和廣東省分行。
為更好地綜合反映特區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融的情況，人民銀行深圳特區(qū)分行可以在規(guī)定專(zhuān)業(yè)銀行報(bào)送的報(bào)表內(nèi)，適當(dāng)增設(shè)某些會(huì)計(jì)科目和統(tǒng)計(jì)科目（子目）。
第二十一條 加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)和資金的預(yù)測(cè)，人民銀行深圳特區(qū)分行要主動(dòng)加強(qiáng)同專(zhuān)業(yè)銀行市分行和其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作，定期不定期地召開(kāi)經(jīng)濟(jì)和資金分析會(huì)，及時(shí)研究生產(chǎn)、市場(chǎng)和資金動(dòng)態(tài)，搞好月度的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和資金預(yù)測(cè)，搞好頭寸的匡算，及時(shí)了解各銀行存貸款、聯(lián)行匯差情況，搞好信貸資金的分析和資金調(diào)度，提高信貸資金的使用效益，為宏觀經(jīng)濟(jì)決算提供重要依據(jù)。
第二十二條 信貸計(jì)劃執(zhí)行情況的檢查和分析。人民銀行深圳特區(qū)分行要按月、按季對(duì)信貸，現(xiàn)金收支變化情況進(jìn)行匯總分析，寫(xiě)出月度、季度信貸計(jì)劃執(zhí)行情況分析，檢查計(jì)劃執(zhí)行中存在的問(wèn)題，研究資金需求變化趨勢(shì)，提出措施和對(duì)策，檢查分析材料，要及時(shí)報(bào)送人民銀行總行和廣東省分行。遇有重大經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，要隨時(shí)向總行和廣東省分行報(bào)告。
第二十三條 人民銀行深圳特區(qū)分行對(duì)專(zhuān)業(yè)銀行市分行的信貸資金管理辦法，由人民銀行深圳特區(qū)分行自行制定，報(bào)總行備案。
第二十四條 本辦法解釋、修改權(quán)屬中國(guó)人民銀行總行。
第二十五條 本辦法自一九八六年九月一日起實(shí)施。