中國人民銀行、財(cái)政部、中國銀監(jiān)會等關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見

中國人民銀行、財(cái)政部、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、扶貧辦、共青團(tuán)中央關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見
（銀發(fā)〔2014〕65號）
為貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆三中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央城鎮(zhèn)化工作會議精神，按照《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》和《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)〈關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村扶貧開發(fā)工作的意見〉的通知》（中辦發(fā)〔2013〕25號）的有關(guān)要求，進(jìn)一步完善金融服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就全面做好扶貧開發(fā)的金融服務(wù)工作提出以下意見：
一、總體要求
（一）指導(dǎo)思想。
以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于扶貧開發(fā)的總體部署，合理配置金融資源，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，積極發(fā)展農(nóng)村普惠金融，支持貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展和貧困人口脫貧致富。
（二）總體目標(biāo)。
按照黨的十八大明確提出的全面建成小康社會和大幅減少扶貧對象的目標(biāo)要求，全面做好貧困地區(qū)的金融服務(wù)，到2020年使貧困地區(qū)金融服務(wù)水平接近全國平均水平，初步建成全方位覆蓋貧困地區(qū)各階層和弱勢群體的普惠金融體系，金融對促進(jìn)貧困地區(qū)人民群眾脫貧致富、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的作用得到充分發(fā)揮。
1.信貸投入總量持續(xù)增長。力爭貧困地區(qū)每年各項(xiàng)貸款增速高于當(dāng)年貧困地區(qū)所在?。▍^(qū)、市）各項(xiàng)貸款平均增速，新增貸款占所在?。▍^(qū)、市）貸款增量的比重高于上年同期水平。
2.融資結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化。信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，直接融資比例不斷上升。通過加強(qiáng)對企業(yè)上市的培育，促進(jìn)貧困地區(qū)上市企業(yè)、報(bào)備企業(yè)及重點(diǎn)后備上市企業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展，資本市場融資取得新進(jìn)展。推動債券市場產(chǎn)品和制度創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)直接融資規(guī)模同比增長。
3.金融扶貧開發(fā)組織體系日趨完善。政策性金融的導(dǎo)向作用進(jìn)一步顯現(xiàn)，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)下沉，農(nóng)村信用社改革不斷深化，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，形成政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融協(xié)調(diào)配合、共同參與的金融扶貧開發(fā)新格局。
4.金融服務(wù)水平明顯提升。到2020年，具備商業(yè)可持續(xù)發(fā)展條件的貧困地區(qū)基本實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和金融服務(wù)行政村全覆蓋，建成多層次、可持續(xù)的農(nóng)村支付服務(wù)體系和完善的農(nóng)村信用體系，貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化。
（三）基本原則。
1.開發(fā)式扶貧原則。堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為引領(lǐng)，通過完善金融服務(wù)，促進(jìn)貧困地區(qū)和貧困人口提升自我發(fā)展能力，增強(qiáng)貧困地區(qū)“造血”功能，充分發(fā)揮其發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營的主動性和創(chuàng)造性，增加農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)脫貧致富。
2.商業(yè)可持續(xù)原則。堅(jiān)持市場化和政策扶持相結(jié)合，以市場化為導(dǎo)向，以政策扶持為支撐，充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，健全激勵約束機(jī)制，在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)傾斜。
3.因地制宜原則。立足貧困地區(qū)實(shí)際，根據(jù)不同縣域的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、資源稟賦和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展趨勢，結(jié)合不同主體的差異化金融需求，創(chuàng)新扶貧開發(fā)金融服務(wù)方式，讓貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民得到更高效、更實(shí)惠的金融服務(wù)。
4.突出重點(diǎn)原則。加強(qiáng)與貧困地區(qū)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)產(chǎn)業(yè)扶貧規(guī)劃相銜接，重點(diǎn)支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、主導(dǎo)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)品發(fā)展，保護(hù)生態(tài)環(huán)境，著力提供貧困人口、特別是創(chuàng)業(yè)青年急需的金融產(chǎn)品和服務(wù)，破除制約金融服務(wù)的體制機(jī)制障礙，努力尋求重點(diǎn)領(lǐng)域新突破。
（四）實(shí)施范圍。
本意見的實(shí)施范圍為《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》確定的六盤山區(qū)、秦巴山區(qū)、武陵山區(qū)、烏蒙山區(qū)、滇桂黔石漠化區(qū)、滇西邊境山區(qū)、大興安嶺南麓山區(qū)、燕山-太行山區(qū)、呂梁山區(qū)、大別山區(qū)、羅霄山區(qū)等區(qū)域的連片特困地區(qū)和已經(jīng)明確實(shí)施特殊政策的西藏、四省藏區(qū)、新疆南疆三地州，以及連片特困地區(qū)以外的國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣，共計(jì)832個縣。
二、重點(diǎn)支持領(lǐng)域
（一）支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加大貧困地區(qū)道路交通、飲水安全、電力保障、危房改造、農(nóng)田水利、信息網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持力度，積極支持貧困地區(qū)新農(nóng)村和小城鎮(zhèn)建設(shè)，增強(qiáng)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展后勁。
（二）推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。積極做好對貧困地區(qū)特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、旅游、民族文化產(chǎn)業(yè)等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的金融支持，不斷完善承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套金融服務(wù)，促進(jìn)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。
（三）促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)和貧困戶脫貧致富。積極支持貧困農(nóng)戶、農(nóng)村青年致富帶頭人、大學(xué)生村官、婦女、進(jìn)城務(wù)工人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、殘疾人等群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)，加大對勞動密集型企業(yè)、小型微型企業(yè)及服務(wù)業(yè)的信貸支持，努力做好職業(yè)教育、繼續(xù)教育、技術(shù)培訓(xùn)的金融服務(wù)，提升就業(yè)創(chuàng)業(yè)水平。
（四）支持生態(tài)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)。做好貧困地區(qū)重要生態(tài)功能區(qū)、生態(tài)文明示范工程、生態(tài)移民等項(xiàng)目建設(shè)的金融服務(wù)工作，支持結(jié)合地方特色發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會和生態(tài)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。
三、重點(diǎn)工作
（一）進(jìn)一步發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的互補(bǔ)優(yōu)勢。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策優(yōu)勢，積極探索和改進(jìn)服務(wù)方式，加大對貧困地區(qū)信貸支持力度。鼓勵國家開發(fā)銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，合理調(diào)劑信貸資源，支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。繼續(xù)深化中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革，強(qiáng)化縣事業(yè)部“一級經(jīng)營”能力，提升對貧困地區(qū)的綜合服務(wù)水平。強(qiáng)化中國郵政儲蓄銀行貧困地區(qū)縣以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)，積極拓展小額貸款業(yè)務(wù)，探索資金回流貧困地區(qū)的合理途徑。注重發(fā)揮農(nóng)村信用社貧困地區(qū)支農(nóng)主力軍作用，繼續(xù)保持縣域法人地位穩(wěn)定，下沉經(jīng)營管理重心，真正做到貼近農(nóng)民、扎根農(nóng)村、做實(shí)縣域。鼓勵其他商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸管理體制，適當(dāng)放寬基層機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限，增加貧困地區(qū)信貸投放。積極培育村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，支持民間資本在貧困地區(qū)優(yōu)先設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，有效增加對貧困地區(qū)信貸供給。繼續(xù)規(guī)范發(fā)展貧困村資金互助組織，在管理民主、運(yùn)行規(guī)范、帶動力強(qiáng)的農(nóng)民合作社基礎(chǔ)上培育發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織。
（二）完善扶貧貼息貸款政策，加大扶貧貼息貸款投放。充分發(fā)揮中央財(cái)政貼息資金的杠桿作用。支持各地根據(jù)自身實(shí)際需求增加財(cái)政扶貧貸款貼息資金規(guī)模。完善扶貧貼息貸款管理實(shí)施辦法，依照建檔立卡認(rèn)定的貧困戶，改進(jìn)項(xiàng)目庫建設(shè)、扶貧企業(yè)和項(xiàng)目認(rèn)定機(jī)制，合理確定貸款貼息額度。優(yōu)化扶貧貼息貸款流程，支持金融機(jī)構(gòu)積極參與發(fā)放扶貧貼息貸款。加強(qiáng)對扶貧貼息貸款執(zhí)行情況統(tǒng)計(jì)和考核，建立相應(yīng)的激勵約束機(jī)制。
（三）優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，提高金融服務(wù)覆蓋面。積極支持和鼓勵銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步向社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。優(yōu)先辦理金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的申請，加快金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。各金融機(jī)構(gòu)要合理規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局，加大在金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)劃設(shè)置物理網(wǎng)點(diǎn)的工作力度，統(tǒng)籌增設(shè)正常營業(yè)的固定網(wǎng)點(diǎn)、定時服務(wù)的簡易服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（或固定網(wǎng)點(diǎn)）和多種物理機(jī)具，并在確保安全的前提下，開展流動服務(wù)車、背包銀行等流動服務(wù)。嚴(yán)格控制現(xiàn)有貧困地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并，提高網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，積極推動金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級。加大貧困地區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建工作力度，嚴(yán)格執(zhí)行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤的政策要求，鼓勵延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
（四）繼續(xù)改善農(nóng)村支付環(huán)境，提升金融服務(wù)便利度。加快推進(jìn)貧困地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步擴(kuò)展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)的輻射范圍，支持貧困地區(qū)符合條件的農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以經(jīng)濟(jì)、便捷的方式接入人民銀行跨行支付系統(tǒng)，暢通清算渠道，構(gòu)建城鄉(xiāng)一體的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。大力推廣非現(xiàn)金支付工具，優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，提高使用率，穩(wěn)妥推進(jìn)網(wǎng)上支付、移動支付等新型電子支付方式。進(jìn)一步深化銀行卡助農(nóng)取款和農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，切實(shí)滿足貧困地區(qū)農(nóng)民各項(xiàng)支農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、余額查詢等基本服務(wù)需求。鼓勵金融機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)資源共享，加速城鄉(xiāng)資金融通。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，擴(kuò)大支付服務(wù)主體，提升服務(wù)水平，推動貧困地區(qū)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作向縱深推進(jìn)。
（五）加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，推廣農(nóng)村小額貸款。深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”以及“農(nóng)村青年信用示范戶”創(chuàng)建活動，不斷提高貧困地區(qū)各類經(jīng)濟(jì)主體的信用意識，營造良好農(nóng)村信用環(huán)境。穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)村企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體電子信用檔案建設(shè)，多渠道整合社會信用信息，完善信用評價(jià)與共享機(jī)制。促進(jìn)信用體系建設(shè)與農(nóng)戶小額信貸有效結(jié)合，鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)戶小額信用貸款運(yùn)作模式，提高貧困地區(qū)低收入農(nóng)戶的申貸獲得率，切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村信用體系在提升貧困地區(qū)農(nóng)戶信用等級、降低金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)成本和風(fēng)險(xiǎn)、增加農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力等方面的重要作用。積極探索多元化貸款擔(dān)保方式和專屬信貸產(chǎn)品，大力推進(jìn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款和婦女小額擔(dān)保貸款工作。
（六）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，支持貧困地區(qū)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新組織、產(chǎn)品和服務(wù)，積極探索開發(fā)適合貧困地區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的貸款專項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)模式。大力發(fā)展大型農(nóng)機(jī)具、林權(quán)抵押、倉單和應(yīng)收賬款質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，重點(diǎn)加大對管理規(guī)范、操作合規(guī)的家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村殘疾人扶貧基地等經(jīng)營組織的支持力度。穩(wěn)妥開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款和慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作，進(jìn)一步拓展抵押擔(dān)保物范圍。結(jié)合農(nóng)戶、農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)之間相互合作、互惠互利的生產(chǎn)經(jīng)營組織形式新需求，健全“企業(yè)＋農(nóng)民合作社＋農(nóng)戶”、“企業(yè)＋家庭農(nóng)場”、“家庭農(nóng)場＋農(nóng)民合作社”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，提高農(nóng)業(yè)金融服務(wù)集約化水平。
（七）大力發(fā)展多層次資本市場，拓寬貧困地區(qū)多元化融資渠道。進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，支持符合條件的貧困地區(qū)企業(yè)首次公開發(fā)行股票并上市，鼓勵已上市企業(yè)通過公開增發(fā)、定向增發(fā)、配股等方式進(jìn)行再融資，支持已上市企業(yè)利用資本市場進(jìn)行并購重組實(shí)現(xiàn)整體上市。鼓勵證券交易所、保薦機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對貧困地區(qū)具有自主創(chuàng)新能力、發(fā)展前景好的企業(yè)的上市輔導(dǎo)培育工作。加大私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金等產(chǎn)品創(chuàng)新力度，充分利用全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和區(qū)域性股權(quán)市場掛牌、股份轉(zhuǎn)讓功能，促進(jìn)貧困地區(qū)企業(yè)融資發(fā)展。鼓勵和支持符合條件的貧困地區(qū)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)（公司）債券、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)及由證券交易所備案的中小企業(yè)私募債券等多種債務(wù)融資工具，擴(kuò)大直接融資的規(guī)模和比重。
（八）積極發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場，構(gòu)建貧困地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)絡(luò)。貧困地區(qū)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真按照《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》（中華人民共和國國務(wù)院令第629號）的要求，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，保障投保農(nóng)戶的合法權(quán)益。鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)設(shè)立基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步提高貧困地區(qū)保險(xiǎn)密度和深度。鼓勵發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、扶貧小額保險(xiǎn)，擴(kuò)大特色種養(yǎng)業(yè)險(xiǎn)種。積極探索發(fā)展涉農(nóng)信貸保證保險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)放貸積極性。加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。支持探索建立適合貧困地區(qū)特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，完善多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)對貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的積極作用。
（九）加大貧困地區(qū)金融知識宣傳培訓(xùn)力度。加強(qiáng)對貧困地區(qū)縣以下農(nóng)村信用社、郵儲銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及小額信貸組織的信貸業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行小額信貸業(yè)務(wù)和技術(shù)培訓(xùn)，提升金融服務(wù)水平。對貧困地區(qū)基層干部進(jìn)行農(nóng)村金融改革、小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、資本市場及合作經(jīng)濟(jì)等方面的宣傳培訓(xùn)，提高運(yùn)用金融杠桿發(fā)展貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)的意識和能力。各相關(guān)部門、各級共青團(tuán)組織、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、中國金融教育發(fā)展基金會等社會團(tuán)體要加強(qiáng)協(xié)同配合，充分發(fā)揮“金融惠民工程”、“送金融知識下鄉(xiāng)”等項(xiàng)目的作用，積極開展對貧困地區(qū)特定群體的專項(xiàng)金融教育培訓(xùn)。鼓勵涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府部門及共青團(tuán)組織的協(xié)調(diào)合作，創(chuàng)新開展貧困地區(qū)金融教育培訓(xùn)，使農(nóng)民學(xué)會用金融致富，當(dāng)好誠信客戶。
（十）加強(qiáng)貧困地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作。各金融機(jī)構(gòu)要重視貧困地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，依法合規(guī)向貧困地區(qū)金融消費(fèi)者提供服務(wù)。公平對待貧困地區(qū)金融消費(fèi)者，嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，切實(shí)提供人性化、便利化的金融服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要完善投訴受理、處理工作機(jī)制，切實(shí)維護(hù)貧困地區(qū)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。各相關(guān)部門要統(tǒng)籌安排金融知識普及活動，建立金融知識普及工作長效機(jī)制，提高貧困地區(qū)金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)識別和自我保護(hù)的意識和能力。
四、保障政策措施
（一）加大貨幣政策支持力度。進(jìn)一步加大對貧困地區(qū)支農(nóng)再貸款支持力度，合理確定支農(nóng)再貸款期限，促進(jìn)貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)貸款投放，力爭貧困地區(qū)支農(nóng)再貸款額度占所在?。▍^(qū)、市）的比重高于上年同期水平。對貧困地區(qū)縣內(nèi)一定比例存款用于當(dāng)?shù)刭J款考核達(dá)標(biāo)的、貸款投向主要用于“三農(nóng)”等符合一定條件的金融機(jī)構(gòu)，其新增支農(nóng)再貸款額度，可在現(xiàn)行優(yōu)惠支農(nóng)再貸款利率上再降1個百分點(diǎn)。合理設(shè)置差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整公式相關(guān)參數(shù)，支持貧困地區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放。繼續(xù)完善再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，支持貧困地區(qū)農(nóng)村企業(yè)尤其是農(nóng)村中小企業(yè)獲得融資。
（二）實(shí)施傾斜的信貸政策。積極引導(dǎo)小額擔(dān)保貸款、扶貧貼息貸款、國家助學(xué)貸款等向貧困地區(qū)傾斜。進(jìn)一步完善民族貿(mào)易和民族特需商品貸款管理制度，繼續(xù)對民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。各金融機(jī)構(gòu)要在堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控原則下，根據(jù)貧困地區(qū)需求適時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投放節(jié)奏，全國性銀行機(jī)構(gòu)要加大系統(tǒng)內(nèi)信貸資源調(diào)劑力度，從授信審查、資金調(diào)度、績效考核等方面對貧困地區(qū)給予優(yōu)先支持，將信貸資源向貧困地區(qū)適當(dāng)傾斜。貧困地區(qū)當(dāng)?shù)氐胤椒ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)要多渠道籌集資本，增加信貸投放能力，在滿足宏觀審慎要求和確保穩(wěn)健經(jīng)營的前提下加大對貧困地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶的信貸支持力度。
（三）完善差異化監(jiān)管政策。要充分借鑒國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，緊密結(jié)合貧困地區(qū)實(shí)際，不斷完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度，改進(jìn)監(jiān)管手段和方法，促進(jìn)農(nóng)村金融市場穩(wěn)健發(fā)展。適當(dāng)放寬貧困地區(qū)現(xiàn)行存貸比監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對于符合條件的貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券募集資金發(fā)放的涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款，以及運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放的貸款，不納入存貸比考核。根據(jù)貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率的容忍度，提高破產(chǎn)法的執(zhí)行效率，在有效保護(hù)股東利益的前提下，提高金融機(jī)構(gòu)不良貸款核銷效率。在計(jì)算資本充足率時，按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2012年第1號發(fā)布）的規(guī)定，對于符合規(guī)定的涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。使用內(nèi)部評級法的銀行，對于符合規(guī)定的涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款可以劃入零售貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)算其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
（四）加大財(cái)稅政策扶持力度。加強(qiáng)金融政策與財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合，有效整合各類財(cái)政資金，促進(jìn)形成多元化、多層次、多渠道的投融資體系，充分發(fā)揮財(cái)政政策對金融業(yè)務(wù)的支持和引導(dǎo)作用。推動落實(shí)農(nóng)戶貸款稅收優(yōu)惠、涉農(nóng)貸款增量獎勵、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼等政策，降低貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)布點(diǎn)展業(yè)的積極性。支持有條件的地方多渠道籌集資金，設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和擔(dān)?；?，建立健全風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制，有效分擔(dān)貧困地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵和引導(dǎo)有實(shí)力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等多種形式，積極提供扶貧開發(fā)融資擔(dān)保。
五、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)。各有關(guān)部門要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，建立人民銀行牽頭、多部門共同參與的信息共享和工作協(xié)調(diào)機(jī)制。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，靈活運(yùn)用多種貨幣信貸政策工具，努力推動相關(guān)配套政策落實(shí)，確保貧困地區(qū)金融服務(wù)工作有序、有效開展；財(cái)政部門要支持各地立足本地實(shí)際，逐步增加財(cái)政扶貧貸款貼息資金；銀行業(yè)監(jiān)管部門要完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)差異化監(jiān)管政策和準(zhǔn)入制度，實(shí)行綠色通道，完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)部際聯(lián)席會議機(jī)制，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在扶貧開發(fā)金融服務(wù)中發(fā)揮積極作用；證券監(jiān)管部門要積極支持和培育貧困地區(qū)企業(yè)上市，并通過資本市場融資；保險(xiǎn)監(jiān)管部門要積極推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場建設(shè)，不斷增強(qiáng)貧困地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)保障功能；扶貧部門要完善精準(zhǔn)扶貧工作機(jī)制，建立健全貧困戶、項(xiàng)目庫等信息系統(tǒng)，做好優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、企業(yè)的推薦工作；共青團(tuán)組織要加大農(nóng)村青年致富帶頭人的培養(yǎng)力度，發(fā)揮其在貧困地區(qū)脫貧致富中的帶動作用。
（二）完善監(jiān)測考核。建立和完善貧困地區(qū)金融服務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析制度，及時了解工作進(jìn)展和存在問題。創(chuàng)新開展貧困地區(qū)縣域法人金融機(jī)構(gòu)一定比例存款用于當(dāng)?shù)刭J款考核和金融支持貧困地區(qū)發(fā)展的專項(xiàng)信貸政策導(dǎo)向效果評估，并將考核和評估結(jié)果作為實(shí)施差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整和再貸款（再貼現(xiàn)）政策、銀行間市場業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理、在銀行間債券市場開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)、新設(shè)金融機(jī)構(gòu)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系、差異化監(jiān)管及費(fèi)用補(bǔ)貼的重要依據(jù)，促進(jìn)金融政策在貧困地區(qū)得到有效貫徹落實(shí)。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）財(cái)政部門、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、扶貧部門、共青團(tuán)組織將本意見聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)，并協(xié)調(diào)做好本意見的貫徹實(shí)施工作。
中國人民銀行
財(cái) 政 部
銀 監(jiān) 會
證 監(jiān) 會
保 監(jiān) 會
扶 貧 辦
共青團(tuán)中央
2014年3月6日