中國人民銀行、發(fā)展改革委、財政部等關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實施意見

中國人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、扶貧辦關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實施意見
（銀發(fā)[2016]84號）
為貫徹落實《中共中央 國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》（中發(fā)〔2015〕34號）和中央扶貧開發(fā)工作會議精神，緊緊圍繞“精準扶貧、精準脫貧”基本方略，全面改進和提升扶貧金融服務(wù)，增強扶貧金融服務(wù)的精準性和有效性，現(xiàn)提出如下實施意見。
一、準確把握金融助推脫貧攻堅工作的總體要求
（一）深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會黨中央、國務(wù)院精準扶貧、精準脫貧基本方略的深刻內(nèi)涵，瞄準脫貧攻堅的重點人群和重點任務(wù)，精準對接金融需求，精準完善支持措施，精準強化工作質(zhì)量和效率，扎實創(chuàng)新完善金融服務(wù)體制機制和政策措施，堅持精準支持與整體帶動結(jié)合，堅持金融政策與扶貧政策協(xié)調(diào)，堅持創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防范統(tǒng)籌，以發(fā)展普惠金融為根基，全力推動貧困地區(qū)金融服務(wù)到村到戶到人，努力讓每一個符合條件的貧困人口都能按需求便捷獲得貸款，讓每一個需要金融服務(wù)的貧困人口都能便捷享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)，為實現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會目標(biāo)提供有力有效的金融支撐。
二、精準對接脫貧攻堅多元化融資需求
（二）精準對接貧困地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，找準金融支持的切入點。人民銀行分支機構(gòu)要加強與各地發(fā)展改革、扶貧、財政等部門的協(xié)調(diào)合作和信息共享，及時掌握貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施和基本公共服務(wù)等規(guī)劃信息。指導(dǎo)金融機構(gòu)認真梳理精準扶貧項目金融服務(wù)需求清單，準確掌握項目安排、投資規(guī)模、資金來源、時間進度等信息，為精準支持脫貧攻堅奠定基礎(chǔ)。各金融機構(gòu)要積極對接扶貧部門確定的建檔立卡貧困戶，深入了解貧困戶的基本生產(chǎn)、生活信息和金融服務(wù)需求信息，建立包括貧困戶家庭基本情況、勞動技能、資產(chǎn)構(gòu)成、生產(chǎn)生活、就業(yè)就學(xué)狀況、金融需求等內(nèi)容的精準扶貧金融服務(wù)檔案，實行“一戶一檔”。
（三）精準對接特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求，帶動貧困人口脫貧致富。各金融機構(gòu)要立足貧困地區(qū)資源稟賦、產(chǎn)業(yè)特色，積極支持能吸收貧困人口就業(yè)、帶動貧困人口增收的綠色生態(tài)種養(yǎng)業(yè)、經(jīng)濟林產(chǎn)業(yè)、林下經(jīng)濟、森林草原旅游、休閑農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)手工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村電商等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。有效對接特色農(nóng)業(yè)基地、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的金融需求，積極開展金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。健全和完善扶貧金融服務(wù)主辦行制度，支持帶動貧困人口致富成效明顯的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。大力發(fā)展訂單、倉單質(zhì)押等產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融，穩(wěn)妥推進試點地區(qū)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)，拓寬抵質(zhì)押物范圍，加大特色產(chǎn)業(yè)信貸投入。
（四）精準對接貧困人口就業(yè)就學(xué)金融服務(wù)需求，增強貧困戶自我發(fā)展能力。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)放扶貧小額信用貸款，加大對建檔立卡貧困戶的精準支持。積極采取新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、農(nóng)戶聯(lián)保等多種增信措施，緩解貧困人口信貸融資缺乏有效抵押擔(dān)保資產(chǎn)問題。針對貧困戶種養(yǎng)殖業(yè)的資金需求特點，靈活確定貸款期限，合理確定貸款額度，有針對性改進金融服務(wù)質(zhì)量和效率。管好用好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，支持貧困地區(qū)符合條件的就業(yè)重點群體和困難人員創(chuàng)業(yè)就業(yè)。扎實開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，解決經(jīng)濟困難家庭學(xué)生就學(xué)資金困難。
（五）精準對接易地扶貧搬遷金融服務(wù)需求，支持貧困人口搬得出、穩(wěn)得住、能致富。支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過發(fā)行金融債籌措信貸資金，按照保本或微利的原則發(fā)放低成本、長期的易地扶貧搬遷貸款，中央財政給予90%的貸款貼息。國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要加強信貸管理，簡化貸款審批程序，合理確定貸款利率，做好與易地扶貧搬遷項目對接。同時，嚴格貸款用途，確保貸款支持對象精準、貸款資金?？顚Ｓ?，并定期向人民銀行各分支機構(gòu)報送易地扶貧搬遷貸款發(fā)放等情況。開發(fā)性、政策性金融與商業(yè)性、合作性金融要加強協(xié)調(diào)配合，加大對安置區(qū)貧困人口直接或間接參與后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。人民銀行各分支機構(gòu)要加強轄內(nèi)易地扶貧搬遷貸款監(jiān)測統(tǒng)計和考核評估，指導(dǎo)督促金融機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)放貸款。
（六）精準對接重點項目和重點地區(qū)等領(lǐng)域金融服務(wù)需求，夯實貧困地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展基礎(chǔ)。充分利用信貸、債券、基金、股權(quán)投資、融資租賃等多種融資工具，支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、能源、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務(wù)項目建設(shè)。創(chuàng)新貸款抵質(zhì)押方式，支持農(nóng)村危房改造、人居環(huán)境整治、新農(nóng)村建設(shè)等民生工程建設(shè)。健全和完善區(qū)域信貸政策，在信貸資源配置、金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、信貸管理權(quán)限設(shè)置等方面，對連片特困地區(qū)、革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)給予傾斜。對有穩(wěn)定還款來源的扶貧項目，在有效防控風(fēng)險的前提下，國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可依法依規(guī)發(fā)放過橋貸款，有效撬動商業(yè)性信貸資金投入。
三、大力推進貧困地區(qū)普惠金融發(fā)展
（七）深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，推動支付服務(wù)進村入戶。加強貧困地區(qū)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)推動結(jié)算賬戶、支付工具、支付清算網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，提升貧困地區(qū)基本金融服務(wù)水平。加強政策扶持，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)在貧困地區(qū)鄉(xiāng)村的覆蓋面，提高使用率，便利農(nóng)民足不出村辦理取款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費等基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持貧困地區(qū)助農(nóng)取款服務(wù)點與農(nóng)村電商服務(wù)點相互依托建設(shè)，促進服務(wù)點資源高效利用。鼓勵探索利用移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式開發(fā)貧困地區(qū)支付服務(wù)市場，填補其基礎(chǔ)金融服務(wù)空白。在農(nóng)民工輸出省份，支持拓寬農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受理金融機構(gòu)范圍。
（八）加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，促進信用與信貸聯(lián)動。探索農(nóng)戶基礎(chǔ)信用信息與建檔立卡貧困戶信息的共享和對接，完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。健全農(nóng)村基層黨組織、“駐村第一書記”、致富帶頭人、金融機構(gòu)等多方參與的貧困農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用等級評定制度，探索建立針對貧困戶的信用評價指標(biāo)體系，完善電子信用檔案。深入推進“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定與創(chuàng)建，鼓勵發(fā)放無抵押免擔(dān)保的扶貧貼息貸款和小額信用貸款。
（九）重視金融知識普及，強化貧困地區(qū)金融消費者權(quán)益保護。加強金融消費者教育和權(quán)益保護，配合有關(guān)部門嚴厲打擊金融欺詐、非法集資、制售使用假幣等非法金融活動，保障貧困地區(qū)金融消費者合法權(quán)益。暢通消費者投訴的處理渠道，完善多元化糾紛調(diào)解機制，優(yōu)化貧困地區(qū)金融消費者公平、公開共享現(xiàn)代金融服務(wù)的環(huán)境。根據(jù)貧困地區(qū)金融消費者需求特點，有針對性地設(shè)計開展金融消費者教育活動，在貧困地區(qū)深入實施農(nóng)村金融教育“金惠工程”，提高金融消費者的金融知識素養(yǎng)和風(fēng)險責(zé)任意識，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
四、充分發(fā)揮各類金融機構(gòu)助推脫貧攻堅主體作用
（十）完善內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，發(fā)揮好開發(fā)性、政策性金融在精準扶貧中的作用。國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加快設(shè)立“扶貧金融事業(yè)部”，完善內(nèi)部經(jīng)營管理機制，加強對信貸資金的管理使用，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，切實防范信貸風(fēng)險?！胺鲐毥鹑谑聵I(yè)部”業(yè)務(wù)符合條件的，可享受有關(guān)稅收優(yōu)惠政策，降低經(jīng)營成本，加大對扶貧重點領(lǐng)域的支持力度。
（十一）下沉金融服務(wù)重心，完善商業(yè)性金融綜合服務(wù)。大中型商業(yè)銀行要穩(wěn)定和優(yōu)化縣域基層網(wǎng)點設(shè)置，保持貧困地區(qū)現(xiàn)有網(wǎng)點基本穩(wěn)定并力爭有所增加。鼓勵股份制銀行、城市商業(yè)銀行通過委托貸款、批發(fā)貸款等方式向貧困縣（市、區(qū)）增加有效信貸投放。中國農(nóng)業(yè)銀行要繼續(xù)深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，強化縣級事業(yè)部經(jīng)營能力。鼓勵和支持中國郵政儲蓄銀行設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部，要進一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強化縣以下機構(gòu)網(wǎng)點功能建設(shè)，逐步擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。各金融機構(gòu)要加大系統(tǒng)內(nèi)信貸資源調(diào)劑力度，從資金調(diào)度、授信審批等方面加大對貧困地區(qū)有效支持。鼓勵實行總、分行直貸、單列信貸計劃等多種方式，針對貧困地區(qū)實際需求，改進貸款營銷模式，簡化審批流程，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。
（十二）強化農(nóng)村中小金融機構(gòu)支農(nóng)市場定位，完善多層次農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等要依托網(wǎng)點多，覆蓋廣的優(yōu)勢，繼續(xù)發(fā)揮好農(nóng)村金融服務(wù)主力的作用。在穩(wěn)定縣域法人地位、堅持服務(wù)“三農(nóng)”的前提下，穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社改革，提高資本實力，完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化農(nóng)村信用社省聯(lián)社服務(wù)職能。支持符合條件的民間資本在貧困地區(qū)參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范發(fā)展小額貸款公司等，建立正向激勵機制，鼓勵開展面向“三農(nóng)”的差異化、特色化服務(wù)。支持在貧困地區(qū)穩(wěn)妥規(guī)范發(fā)展農(nóng)民資金互助組織，開展農(nóng)民合作社信用合作試點。
（十三）加強融資輔導(dǎo)和培育，拓寬貧困地區(qū)企業(yè)融資渠道。支持、鼓勵和引導(dǎo)證券、期貨、保險、信托、租賃等金融機構(gòu)在貧困地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，擴大業(yè)務(wù)覆蓋面。加強對貧困地區(qū)企業(yè)的上市輔導(dǎo)培育和孵化力度，根據(jù)地方資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)特色，完善上市企業(yè)后備庫，幫助更多企業(yè)通過主板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場等進行融資。支持貧困地區(qū)符合條件的上市公司和非上市公眾公司通過增發(fā)、配股，發(fā)行公司債、可轉(zhuǎn)債等多種方式拓寬融資來源。支持期貨交易所研究上市具有中西部貧困地區(qū)特色的期貨產(chǎn)品，引導(dǎo)中西部貧困地區(qū)利用期貨市場套期保值和風(fēng)險管理。加大宣傳和推介力度，鼓勵和支持貧困地區(qū)符合條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、項目收益票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債券等債務(wù)融資工具。
（十四）創(chuàng)新發(fā)展精準扶貧保險產(chǎn)品和服務(wù)，擴大貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍。鼓勵保險機構(gòu)建立健全鄉(xiāng)、村兩級保險服務(wù)體系。擴大農(nóng)業(yè)保險密度和深度，通過財政以獎代補等方式支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。支持貧困地區(qū)開展特色農(nóng)產(chǎn)品價格保險，有條件的地方可給予一定保費補貼。改進和推廣小額貸款保證保險，為貧困戶融資提供增信支持。鼓勵保險機構(gòu)建立健全針對貧困農(nóng)戶的保險保障體系，全面推進貧困地區(qū)人身和財產(chǎn)安全保險業(yè)務(wù)，緩解貧困群眾因病致貧、因災(zāi)返貧問題。
（十五）引入新興金融業(yè)態(tài)支持精準扶貧，多渠道提供金融服務(wù)。在有效防范風(fēng)險的前提下，支持貧困地區(qū)金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺，開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)；支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)；規(guī)范發(fā)展民間融資，引入創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金，引導(dǎo)社會資本支持精準扶貧。
五、完善精準扶貧金融支持保障措施
（十六）設(shè)立扶貧再貸款，發(fā)揮多種貨幣政策工具引導(dǎo)作用。設(shè)立扶貧再貸款，利率在正常支農(nóng)再貸款利率基礎(chǔ)上下調(diào)1個百分點，引導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)切實降低貧困地區(qū)涉農(nóng)貸款利率水平。合理確定扶貧再貸款使用期限，為地方法人金融機構(gòu)支持脫貧攻堅提供較長期資金來源。使用扶貧再貸款的金融機構(gòu)要建立臺賬，加強精準管理，確保信貸投放在數(shù)量、用途、利率等方面符合扶貧再貸款管理要求。加大再貼現(xiàn)支持力度，引導(dǎo)貧困地區(qū)金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放。改進宏觀審慎政策框架，加強縣域法人金融機構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核，對符合條件的金融機構(gòu)實施較低的存款準備金率，促進縣域信貸資金投入。
（十七）加強金融與財稅政策協(xié)調(diào)配合，引導(dǎo)金融資源傾斜配置。有效整合各類財政涉農(nóng)資金，充分發(fā)揮財政政策對金融資源的支持和引導(dǎo)作用。繼續(xù)落實農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠、涉農(nóng)貸款增量獎勵、農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼、農(nóng)業(yè)保險保費補貼等政策，健全和完善貧困地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)的正向激勵機制，引導(dǎo)更多金融資源投向貧困地區(qū)。完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、扶貧貼息貸款、民貿(mào)民品貼息貸款等管理機制，增強政策精準度，提高財政資金使用效益。建立健全貧困地區(qū)融資風(fēng)險分擔(dān)和補償機制，支持有條件的地方設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險補償基金和擔(dān)?；穑瑢ｍ椨糜诮n立卡貧困戶貸款以及帶動貧困人口就業(yè)的各類扶貧經(jīng)濟組織貸款風(fēng)險補償。支持各級政府建立扶貧產(chǎn)業(yè)基金，吸引社會資本參與扶貧。支持貧困地區(qū)設(shè)立政府出資的融資擔(dān)保機構(gòu)，鼓勵和引導(dǎo)有實力的融資擔(dān)保機構(gòu)通過聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相結(jié)合等多種方式，積極提供精準扶貧融資擔(dān)保。金融機構(gòu)要加大對貧困地區(qū)發(fā)行地方政府債券置換存量債務(wù)的支持力度，鼓勵采取定向承銷等方式參與債務(wù)置換，穩(wěn)步化解貧困地區(qū)政府債務(wù)風(fēng)險。各地中國人民銀行省級分支機構(gòu)、銀監(jiān)局要加強對金融機構(gòu)指導(dǎo)，推動地方債承銷發(fā)行工作順利開展。
（十八）實施差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化銀行機構(gòu)考核指標(biāo)。推行和落實信貸盡職免責(zé)制度，根據(jù)貧困地區(qū)金融機構(gòu)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況，對不良貸款比率實行差異化考核， 適當(dāng)提高貧困地區(qū)不良貸款容忍度。在有效保護股東利益的前提下，提高金融機構(gòu)呆壞賬核銷效率。在計算資本充足率時，對貧困地區(qū)符合政策規(guī)定的涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款適用相對較低的風(fēng)險權(quán)重。
六、持續(xù)完善脫貧攻堅金融服務(wù)工作機制
（十九）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，健全責(zé)任機制。建立和完善人民銀行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)、發(fā)展改革、扶貧、財政、金融機構(gòu)等參與的脫貧攻堅金融服務(wù)工作聯(lián)動機制，加強政策互動、工作聯(lián)動和信息共享。切實發(fā)揮人民銀行各級行在脫貧攻堅金融服務(wù)工作的組織引導(dǎo)作用，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動相關(guān)配套政策落實。開展金融扶貧示范區(qū)創(chuàng)建活動，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。進一步發(fā)揮集中連片特困地區(qū)扶貧開發(fā)金融服務(wù)聯(lián)動協(xié)調(diào)機制的作用，提升片區(qū)脫貧攻堅金融服務(wù)水平。
（二十）完善精準統(tǒng)計，強化監(jiān)測機制。人民銀行總行及時出臺脫貧攻堅金融服務(wù)專項統(tǒng)計監(jiān)測制度，從片區(qū)、縣（市、區(qū)）、村、建檔立卡貧困戶等各層次，完善涵蓋貨幣政策工具運用效果、信貸投放、信貸產(chǎn)品、利率和基礎(chǔ)金融服務(wù)信息的監(jiān)測體系，及時動態(tài)跟蹤監(jiān)測各地、各金融機構(gòu)脫貧攻堅金融服務(wù)工作情況，為政策實施效果監(jiān)測評估提供數(shù)據(jù)支撐。人民銀行各分支機構(gòu)和各金融機構(gòu)要按政策要求，及時、準確報送脫貧攻堅金融服務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料。
（二十一）開展專項評估，強化政策導(dǎo)向。建立脫貧攻堅金融服務(wù)專項評估制度，定期對各地、各金融機構(gòu)脫貧攻堅金融服務(wù)工作進展及成效進行評估考核。豐富評估結(jié)果運用方式，對評估結(jié)果進行通報，將對金融機構(gòu)評估結(jié)果納入人民銀行分支機構(gòu)綜合評價框架內(nèi)，作為貨幣政策工具使用、銀行間市場管理、新設(shè)金融機構(gòu)市場準入、實施差異化金融監(jiān)管等的重要依據(jù)，增強脫貧攻堅金融政策的實施效果。
（二十二）加強總結(jié)宣傳，營造良好氛圍。積極通過報紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等多種媒體，金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點以及村組、社區(qū)等公共宣傳欄，大力開展金融扶貧服務(wù)政策宣傳，增進貧困地區(qū)和貧困人口對精準扶貧金融服務(wù)政策的了解，增強其運用金融工具的意識和能力。及時梳理、總結(jié)精準扶貧金融服務(wù)工作中的典型經(jīng)驗、成功案例、工作成效，加強宣傳推介和經(jīng)驗交流，營造有利脫貧攻堅金融服務(wù)工作的良好氛圍。
中國人民銀行
發(fā)展改革委
財政部
銀監(jiān)會
證監(jiān)會
保監(jiān)會
國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室
2016年3月16日