中國人民銀行沈陽分行支付機構分公司監(jiān)督管理辦法(試行)

中國人民銀行沈陽分行支付機構分公司監(jiān)督管理辦法（試行）
（2013年1月29日 中國人民銀行沈陽分行）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范支付機構跨區(qū)域開展業(yè)務的經(jīng)營行為，促進支付服務市場健康發(fā)展，防止無序競爭，防范支付風險，保護相關當事人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布，以下簡稱《辦法》）、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號，以下簡稱《實施細則》）等法律規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱支付機構，是指依法取得《支付業(yè)務許可證》的非金融機構。
本辦法所稱支付機構分公司，是指支付機構因業(yè)務需要在經(jīng)營所在地設立的分公司。
第三條 在遼寧?。ù筮B除外，下同）從事支付業(yè)務的支付機構分公司適用本辦法。第二章 機構管理
第四條 支付機構擬在遼寧省內(nèi)從事預付卡發(fā)行和受理、銀行卡收單（總對總模式除外）等業(yè)務的，須在遼寧省內(nèi)設立分公司。
第五條 支付機構分公司應具備健全的組織機構、內(nèi)部控制制度、風險管理措施、客戶權益保障措施及至少2名熟悉支付業(yè)務的高級管理人員。
第六條 本辦法第五條所稱健全的組織機構是指支付機構分公司內(nèi)設部門應至少具備以下幾方面職能：
（一） 熟悉支付機構在分公司所在地涉及的所有業(yè)務，能全面細致地解釋說明業(yè)務內(nèi)容及處理流程，能配合中國人民銀行沈陽分行了解支付機構的業(yè)務開展情況；
（二） 客戶服務相關職能，應主要處理簽約商戶、購卡客戶、持卡消費者的投訴建議，做好相關客戶的合法權益保障；
（三）中國人民銀行沈陽分行規(guī)定應具有的其他職能。
第七條 本辦法第五條所稱熟悉支付業(yè)務的高級管理人員應至少符合以下要求：
（一） 符合《辦法》及《實施細則》對高級管理人員的要求；
（二） 未受過禁入處罰或處罰期已滿的；
（三） 不得由支付機構總公司及其他分公司人員兼任；
（四） 中國人民銀行沈陽分行規(guī)定的其他要求。
第八條 中國人民銀行沈陽分行依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關規(guī)定對支付機構分公司的組織機構、業(yè)務活動、內(nèi)部控制、風險管控、人員配備情況等進行定期或不定期現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。第三章 備案管理
第九條 已經(jīng)取得《支付業(yè)務許可證》，且許可業(yè)務覆蓋范圍包含遼寧省，在遼寧省內(nèi)擬從事或終止支付業(yè)務的支付機構分公司必須向中國人民銀行沈陽分行備案。
第十條 支付機構分公司應在成立或終止支付業(yè)務之日起10日內(nèi)到中國人民銀行沈陽分行辦理備案手續(xù)。備案材料發(fā)生變更的，自變更之日起5個工作日內(nèi)報送變更之后的材料，并注明原報送材料中的變更內(nèi)容。
第十一條 支付機構分公司擬從事支付業(yè)務，以公文形式向中國人民銀行沈陽分行備案，并提交下列文件、資料，一式二份，并加蓋分公司印章。
（一）支付機構法定代表人簽署的書面報告，內(nèi)容至少應包括在遼寧省內(nèi)從事支付業(yè)務的類型；
（二）《支付業(yè)務許可證》（副本）復印件；
（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；
（四）分公司基本情況。應包括分公司組織架構及內(nèi)部治理結構，分公司內(nèi)部管理部門崗位設置情況以及各部門崗位的職責，分公司從業(yè)人員概況，高管人員的履歷材料及聯(lián)系方式，分公司的業(yè)務聯(lián)系、專用客服與投訴電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等，以及分公司所在地、營業(yè)場所及所屬營業(yè)網(wǎng)點（含代理網(wǎng)點）的名稱、地址等；
（五）分公司各項制度辦法。主要包括支付業(yè)務管理辦法及業(yè)務處理流程，風險管理和內(nèi)部控制制度，客戶權益保障措施等；
（六）分公司應急處置預案及領導小組成員名單（應至少包括姓名、職務、固定電話和移動電話）；
（七）分公司支付業(yè)務的收費項目和收費標準；
（八）分公司支付服務協(xié)議的格式條款。支付服務協(xié)議應明確其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項，并符合法律法規(guī)要求，要有可供調(diào)取的紙質(zhì)形式合同或電子形式的合同；
（九）支付機構分公司備案信息公示表（見附件1）；
（十）中國人民銀行沈陽分行要求的其他資料。
第十二條 支付機構分公司終止支付業(yè)務，應以支付機構名義備案，并提交以下材料，加蓋支付機構印章：
（一）支付機構法定代表人簽署的書面報告。該書面報告至少應注明終止支付業(yè)務的類型、原因。
（二）分公司各項業(yè)務存量情況。應包括客戶數(shù)量，客戶備付金余額、特約商戶數(shù)量等。
（三）客戶權益保障的具體方案和實施措施。應當包括下列內(nèi)容：
1．對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務的時間、擬終止支付業(yè)務的后續(xù)安排；
2．對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；
3．對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的兩個以上客戶備付金退還方案；
4．客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關證明文件。
（四）分公司支付業(yè)務信息處理方案。應當明確支付業(yè)務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業(yè)務信息移交協(xié)議相關證明文件。
（五）支付機構分公司備案信息公示表（附件1）；
（六）中國人民銀行沈陽分行要求的其他資料。
第十三條 中國人民銀行沈陽分行審核通過后，向備案機構出具已接受備案回執(zhí)，并在互聯(lián)網(wǎng)官方網(wǎng)站上公告已辦理備案手續(xù)的支付機構，接受社會各界對所公告支付機構相關支付業(yè)務開展情況的監(jiān)督與舉報。第四章 業(yè)務管理
第十四條 支付機構分公司應在其營業(yè)場所公示其《支付業(yè)務許可證》復印件、收費項目和標準。
第十五條 支付機構分公司應于每季度首月的5個工作日內(nèi)，向中國人民銀行沈陽分行報送上季度業(yè)務統(tǒng)計表（見附件2）。于每年4月30日前向中國人民銀行沈陽分行報送上年度監(jiān)管報告。
第十六條 從事預付卡發(fā)行和受理的支付機構分公司應以書面、網(wǎng)絡或其他方式向客戶告知其所在地簽約商戶的情況，具體包括商戶名稱、行業(yè)種類、經(jīng)營地址和簽約有效期限。同時應在簽約商戶受理柜臺處明示受理卡樣或標識。
第十七條 從事預付卡發(fā)行和受理的支付機構分公司的業(yè)務處理系統(tǒng)應能夠提供查詢終端，支持指定期間內(nèi)分公司發(fā)卡業(yè)務、商戶受理、備付金余額、商戶相關情況等詳細信息的查詢。
第十八條 從事銀行卡收單業(yè)務的支付機構分公司應按照《辦法》及銀行卡收單業(yè)務相關規(guī)定，嚴格規(guī)范其外包服務機構行為，并承擔因外包服務機構管理不善造成的所有風險和責任。
第十九條 從事銀行卡收單業(yè)務的支付機構分公司應負責特約商戶的現(xiàn)場和非現(xiàn)場管理，并能提供商戶基本信息及日常交易監(jiān)測情況的查詢。
第二十條 從事銀行卡收單業(yè)務的支付機構分公司在所在地存在外包服務情況的，應向中國人民銀行沈陽分行報備；總對總模式的應向中國人民銀行沈陽分行報備相關協(xié)議。
第五章 備付金管理
第二十一條 支付機構分公司應按照《辦法》及相關規(guī)定對吸收的客戶備付金進行歸集管理。
第二十二條 支付機構分公司不得以自己的名義開立備付金銀行賬戶。
第二十三條 支付機構分公司應將其總公司在本地開立的備付金賬戶名稱、賬號、開戶行名址等信息自賬戶開立之日起5個工作日內(nèi)，向中國人民銀行沈陽分行備案。
第二十四條 中國人民銀行沈陽分行可根據(jù)管理需要，檢查支付機構在本地開立的備付金賬戶的資金存入轉(zhuǎn)出情況。第六章 重大事項報告
第二十五條 支付機構或分公司發(fā)生下列事項，支付機構分公司應于次日前向中國人民銀行沈陽分行報告。
（一）網(wǎng)絡支付業(yè)務系統(tǒng)被惡意攻擊并出現(xiàn)10戶（含）以上客戶損失；
（二）由于支付機構的原因?qū)е驴蛻艋蚪灰仔畔⑿孤兜刃畔踩录婕翱蛻魯?shù)量在20戶（含）以上；
（三）客戶利用支付機構的支付業(yè)務進行洗錢、套現(xiàn)且涉嫌金額較大、客戶較多或已移交司法機關的；
（四）突發(fā)事件導致支付機構支付業(yè)務中止超過1小時；
（五）發(fā)生預付卡卡片和交易信息泄露等信息安全事件，涉及預付卡卡片數(shù)量50張（含）以上；
（六）特約商戶利用欺詐交易，造成持卡人或發(fā)卡機構經(jīng)濟損失的；
（七）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門立案偵查；
（八）在銀行卡收單業(yè)務中，發(fā)生重大的銀行卡賬戶信息或交易信息泄露等信息安全事件，一次性涉及發(fā)卡機構3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；
（九）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計達10萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的；
（十）因特約商戶原因?qū)е裸y行卡發(fā)卡機構調(diào)單、收單機構無法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬元以上的；
（十一）發(fā)生被詐騙、搶劫、盜竊等事件以及其他重大案件；
（十二）發(fā)生盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，造成支付秩序混亂的事件；
（十三）發(fā)生影響正常經(jīng)營秩序的利益相關人集體上訪、靜坐、游行、罷工等群體性事件；
（十四）發(fā)生司法糾紛或輿論風波可能影響聲譽的；
（十五）重要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結或者被抵押、質(zhì)押；
（十六）涉及重大訴訟、仲裁；
（十七）因違規(guī)經(jīng)營行為受到其他行政機關行政處罰的情況。
第二十六條 支付機構或分公司發(fā)生下列事項，應于5個工作日內(nèi)向中國人民銀行沈陽分行報告。
（一）支付機構發(fā)生《支付業(yè)務許可證》（正本和副本）在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的；
（二）累計虧損超過其實繳貨幣資本的30%；
（三）高管人員發(fā)生變動；
（四）持有5%以上支付機構股權的出資人或者實際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化；
（五）支付機構《支付業(yè)務許可證》有效期滿后，中國人民銀行準予續(xù)展的；
（六）支付機構向中國人民銀行提交終止業(yè)務申請的。第七章 紀律與責任
第二十七條 支付機構分公司不符合本辦法第五條規(guī)定的，不得在遼寧省開展支付業(yè)務。
第二十八條 支付機構分公司有以下情形之一的，中國人民銀行沈陽分行將暫緩對其進行備案審查：
（一）未按規(guī)定提交備案材料的；
（二）未按本辦法第六條規(guī)定設立健全的組織機構的；
（三）分公司高級管理人員未任命或不符合本辦法第七條要求的；
（四）未滿足中國人民銀行沈陽分行根據(jù)監(jiān)管要求制定的其他規(guī)定的。
第二十九條 支付機構分公司有以下情形之一的，中國人民銀行沈陽分行將責令其限期改正：
（一） 報送虛假高管人員信息；
（二） 報送業(yè)務數(shù)據(jù)不準確；
（三） 不配合中國人民銀行沈陽分行開展管理工作的。
第三十條 支付機構分公司有以下情形之一的，中國人民銀行沈陽分行視情況對其進行風險提示、約談、通報，直至責令其停止辦理部分或者全部支付業(yè)務：
（一）未按規(guī)定開展業(yè)務的；
（二）未按規(guī)定報送材料的；
（三）未按規(guī)定報告相關事項的；
（四）未依照有關規(guī)定保障客戶合法權益的；
（五）明知商戶有違規(guī)行為不制止或伙同商戶違規(guī)經(jīng)營的；
（六）有重大經(jīng)營風險的；
（七）有重大違法違規(guī)行為的；
（八）不符合中國人民銀行其他相關規(guī)定的。
第三十一條 支付機構分公司不按要求限期整改的，中國人民銀行沈陽分行將建議中國人民銀行對其法人機構實施全面監(jiān)管。第八章 附則
第三十二條 本辦法由中國人民銀行沈陽分行負責解釋、修訂。中國人民銀行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三十三條 本辦法自頒布之日起施行。
附件1：
（ ）分公司備案信息公示表
機構名稱
營業(yè)場所
注冊地址
郵政編碼
成立（終止業(yè)務）日期
報備日期
開展的支付業(yè)務類型
開展的支付業(yè)務覆蓋范圍
遼寧省（）
單個市（），注明城市名稱：
負責人


聯(lián) 系 電 話

聯(lián) 系 人

聯(lián) 系 電 話
專用客服電話


傳真電話

互聯(lián)網(wǎng)郵箱

人民銀受理舉報方式
電話：23440408，23440194
通訊地址及郵編；沈陽市和平區(qū)南京北街192號，110001
備注

附件2：
（ 支付機構）分公司業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計表
機構名稱互聯(lián)網(wǎng)支付移動電話支付固定電話支付數(shù)字電視支付網(wǎng)絡支付總量支付賬戶預付卡的發(fā)行與受理銀行卡收單全部支付業(yè)務總量
（不含預付卡發(fā)行）客戶備付金余額特約商戶銀行賬戶支付賬戶銀行賬戶支付賬戶銀行賬戶支付賬戶銀行賬戶支付賬戶銀行賬戶支付賬戶預付卡的發(fā)行預付卡受理
（自發(fā)卡）預付卡受理
（他發(fā)卡）筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)金額
（億元）上年同期數(shù)筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率數(shù)量（萬個）上年同期數(shù)同比增長率其中：實名賬戶數(shù)量張數(shù)/筆數(shù)
（萬張/筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率筆數(shù)
（萬筆）上年同期數(shù)同比增長率金額
（億元）上年同期數(shù)同比增長率數(shù)量（萬元）上年同期數(shù)同比增長率預付卡線下特約商戶數(shù)量（戶）上年同期數(shù)同比增長率銀行卡收單線下特約商戶數(shù)量（戶）上年同期數(shù)同比增長率線上特約商戶數(shù)量（戶）上年同期數(shù)同比增長率