青海省人民政府辦公廳關(guān)于著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題的實(shí)施意見

青海省人民政府辦公廳關(guān)于著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題的實(shí)施意見
（青政辦[2015]45號）
各市、自治州人民政府，省政府各委、辦、廳、局：
為深入貫徹落實(shí)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號）、《進(jìn)一步緩解企業(yè)融資成本高問題工作方案》（國辦函〔2014〕105號）和全國促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會議精神，牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，通過多措并舉，力求標(biāo)本兼治，進(jìn)一步緩解我省企業(yè)融資難融資貴問題，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)提出以下實(shí)施意見：
一、落實(shí)國家結(jié)構(gòu)性調(diào)控政策
加強(qiáng)定向調(diào)控，有效發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等信貸政策的結(jié)構(gòu)調(diào)整功能，積極爭取和擴(kuò)大合意貸款規(guī)模，加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)力度。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)下放貸款審批權(quán)，逐步提升縣域區(qū)域性存貸比。對新增存款70％用于當(dāng)?shù)刭J款、貸款投向主要用于中小微企業(yè)和涉農(nóng)涉牧的縣域法人金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)考核達(dá)標(biāo)的，執(zhí)行比一般地方法人金融機(jī)構(gòu)低1個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率；對其發(fā)放的支農(nóng)再貸款在現(xiàn)行支農(nóng)再貸款利率基礎(chǔ)上下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)。對中小微企業(yè)簽發(fā)、收受的票據(jù)和涉農(nóng)涉牧票據(jù)，以及中小金融機(jī)構(gòu)承兌、持有的票據(jù)，優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。
二、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品和模式
鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和兼并重組的支持力度。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展循環(huán)貸款、滾動貸款等差異化信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈融資、商圈融資和企業(yè)群融資及抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、貸款不逾期、不欠息的企業(yè)要提供持續(xù)穩(wěn)定的信貸支持；對生產(chǎn)經(jīng)營正常但因貸款期限錯(cuò)配，出現(xiàn)暫時(shí)流動性困難的企業(yè)，要合理采用期限調(diào)整、分期償還貸款本金等還款方式，減輕企業(yè)還款壓力。
三、實(shí)行差異化監(jiān)管和服務(wù)
允許商業(yè)銀行將單戶500萬元以下且占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額比例不高于0.5％的中小微企業(yè)貸款，視同零售貸款計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；對中小微企業(yè)貸款不良率容忍度，可在全省各項(xiàng)貸款不良率的基礎(chǔ)上提高2個(gè)百分點(diǎn)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)提高分支機(jī)構(gòu)小微企業(yè)客戶增量授信權(quán)，擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)業(yè)務(wù)自主權(quán)。切實(shí)落實(shí)中小微企業(yè)不良貸款核銷稅前列支等政策。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)和支持符合條件的企業(yè)在境外發(fā)行本外幣債券，使用外國政府貸款和國際金融組織貸款。
四、爭取差別化信貸政策支持
用好國家對產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)行“有保有控”的信貸調(diào)控政策，立足于我省產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的實(shí)際，積極向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部闡明產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，爭取差別化信貸政策，進(jìn)一步加大對我省有競爭力、有市場、有效益且符合環(huán)保要求的光伏制造、純堿、鉀肥、煤炭、電解鋁及鋁加工、鋼鐵（含鐵合金、碳化硅）、水泥、玻璃等產(chǎn)業(yè)及中小微企業(yè)的信貸支持。
五、加快發(fā)展普惠金融機(jī)構(gòu)
抓住國家鼓勵(lì)在中西部等金融服務(wù)薄弱區(qū)設(shè)立民營銀行的機(jī)遇，加快推動具備條件的民間資本在我省依法發(fā)起設(shè)立民營銀行，鼓勵(lì)和支持符合條件的民間資本設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。加大中小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)力度，鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)降低經(jīng)營重心，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展集聚區(qū)及農(nóng)牧區(qū)合理布局機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。支持涉農(nóng)涉牧金融機(jī)構(gòu)選擇有條件的行政村延伸基礎(chǔ)性金融服務(wù)。
六、大力推進(jìn)企業(yè)直接融資
引導(dǎo)和支持我省的中小微企業(yè)、科技型企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、青海股權(quán)交易中心等上市、掛牌。鼓勵(lì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與信貸資產(chǎn)證券化，支持小微企業(yè)、涉農(nóng)涉牧企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)和集合債券，并通過抵押、質(zhì)押、典當(dāng)、租賃、股權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等多種渠道進(jìn)行融資。支持青海股權(quán)交易中心業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展股權(quán)融資、委托貸款、私募債、資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。探索建立資本市場小額再融資快速機(jī)制，試點(diǎn)開展股權(quán)眾籌融資、債權(quán)眾籌融資。支持有技術(shù)和資金實(shí)力的企業(yè)或機(jī)構(gòu)搭建Ｐ2Ｐ平臺，支持中小微企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)直接融資。
七、有效發(fā)揮保險(xiǎn)和擔(dān)保作用
大力發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持中小微企業(yè)等獲得短期小額貸款。開展“保險(xiǎn)＋信貸”合作，積極探索小額貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款。充分運(yùn)用商業(yè)保理工具，為商貿(mào)流通企業(yè)提供信用擔(dān)保、信用保險(xiǎn)等服務(wù)。省信用擔(dān)保集團(tuán)進(jìn)一步強(qiáng)化龍頭帶動作用，通過再擔(dān)保、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等方式，與市（州）縣擔(dān)保平臺互聯(lián)合作，組建各類政府控股或參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，支持民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在中小微企業(yè)融資中的“增信服務(wù)”和“信息服務(wù)”功能，切實(shí)提高擔(dān)保規(guī)模。按照誰推薦的客戶、誰承擔(dān)不低于80％的風(fēng)險(xiǎn)的原則，探索建立合理的銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部代償風(fēng)險(xiǎn)的中小微企業(yè)利率應(yīng)不上浮或少上浮。
八、合理控制銀行利率水平
落實(shí)利率市場化改革政策，有針對性地引導(dǎo)降低貸款利率和社會融資成本。繼續(xù)開展合格審慎評估工作，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)加入市場利率定價(jià)自律機(jī)制，充分發(fā)揮自律機(jī)制的激勵(lì)約束作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提高自主定價(jià)能力，合理確定貸款利率水平。
九、規(guī)范整頓各類融資通道
推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多渠道、多元化融資，降低籌資成本，遏制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變相高息攬儲等非理性競爭行為。著力推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸資產(chǎn)存量，將有效信貸向經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。金融機(jī)構(gòu)之間的交叉產(chǎn)品和合作業(yè)務(wù)，必須以合同形式明確風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體和通道功能主體。完善對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理、資產(chǎn)管理公司、交易場所、基金公司、投資公司等機(jī)構(gòu)的管理。嚴(yán)厲打擊非法集資活動，嚴(yán)肅查處違規(guī)吸收存款和發(fā)放高利貸行為，維護(hù)良好的金融市場秩序。
十、嚴(yán)格清理金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守價(jià)格紀(jì)律，堅(jiān)決取消一切不合理收費(fèi)項(xiàng)目。對于直接與貸款掛鉤、沒有實(shí)質(zhì)性服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)項(xiàng)目，一律予以取消；對于發(fā)放貸款應(yīng)盡的工作職責(zé)，不得再分解設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目。嚴(yán)禁通過以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等變相提高利率、加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的行為，公開收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定。規(guī)范企業(yè)融資過程中財(cái)務(wù)顧問、評估、登記、審計(jì)、保險(xiǎn)等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門收費(fèi)行為。省內(nèi)政府控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該保本微利，中小微企業(yè)等政策性業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1.5％。禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)向企業(yè)收取貸款擔(dān)保保證金。嚴(yán)格小額貸款公司利率監(jiān)管，自有注冊資金貸款的利率不得超出基準(zhǔn)利率的4倍，通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、青海匯金金融服務(wù)有限公司（小貸再融資中心）融資后投放貸款的利率不得超過基準(zhǔn)利率的3倍。
十一、繼續(xù)抓好融資協(xié)調(diào)服務(wù)
推動產(chǎn)業(yè)資本與金融資本、產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策的對接，通過“一企一策”、“點(diǎn)對點(diǎn)”服務(wù)，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)園區(qū)、重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目的融資支持。加強(qiáng)對重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目的協(xié)調(diào)服務(wù)，指導(dǎo)企業(yè)做好項(xiàng)目核準(zhǔn)、土地審批、環(huán)評審批等前期工作，滿足信貸投放條件。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)前置服務(wù)關(guān)口，在項(xiàng)目融資條件方面給予企業(yè)有效指導(dǎo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高符合審貸條件貸款的審批效率，全年按照3∶3∶3∶1的信貸投放節(jié)奏分季度及時(shí)發(fā)放貸款。
十二、加大財(cái)金聯(lián)動力度
整合地方財(cái)政企業(yè)技術(shù)改造貸款、農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)貸款、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款、旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款等的貼息資金，對在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，通過下浮利率支持我省比較優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、中小微企業(yè)的貸款，給予一定的貼息支持。建立財(cái)政資金競爭性存儲管理機(jī)制，充分發(fā)揮省財(cái)政信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金和中小微企業(yè)信用擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)小額信用擔(dān)保、支農(nóng)信用擔(dān)保平臺作用，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放。落實(shí)好國家對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)青政〔2010〕33號文件規(guī)定，對通過多層次資本市場成功融資的企業(yè)，按其融資規(guī)模，從省級支持金融發(fā)展專項(xiàng)資金中給予一定額度的獎勵(lì)。落實(shí)好國家對小微企業(yè)的小微擔(dān)保貸款、稅收等支持政策，增強(qiáng)小微企業(yè)的融資能力和盈利能力。
十三、進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)評價(jià)機(jī)制
加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸政策導(dǎo)向效果評估工作力度，把評估結(jié)果作為發(fā)放信貸政策支持再貸款、銀行間市場業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理和新設(shè)機(jī)構(gòu)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系以及差異化監(jiān)管的重要依據(jù)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部考核機(jī)制，科學(xué)設(shè)置規(guī)模、利潤、中間業(yè)務(wù)等指標(biāo)。建立引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高中小微企業(yè)、涉農(nóng)涉牧企業(yè)貸款比例的正向激勵(lì)機(jī)制，確保資金用于支持中小微企業(yè)、涉農(nóng)涉牧企業(yè)。設(shè)立商業(yè)銀行縣域機(jī)構(gòu)存貸比、存款偏離度等考核指標(biāo)。進(jìn)一步完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款資金流向監(jiān)測機(jī)制，堅(jiān)決防止違規(guī)挪用。
十四、加強(qiáng)企業(yè)信用體系和風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制建設(shè)
加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，健全守信激勵(lì)和失信約束機(jī)制。進(jìn)一步完善企業(yè)征信體系，完善中小企業(yè)信用信息征集、評價(jià)和應(yīng)用機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和互聯(lián)互通，幫助解決銀企信息不對稱問題。引導(dǎo)企業(yè)提高信用意識和信息透明度，優(yōu)先滿足信用好、有前景的企業(yè)的融資需求。督導(dǎo)各類工商企業(yè)強(qiáng)化融資能力建設(shè)，完善治理結(jié)構(gòu)，健全財(cái)務(wù)制度，堅(jiān)持誠信經(jīng)營。建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解聯(lián)動機(jī)制，推動風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的債務(wù)重組、資產(chǎn)處置和風(fēng)險(xiǎn)化解工作，防止個(gè)別債權(quán)銀行單方面抽貸、壓貸而引發(fā)資金鏈斷裂。
各地區(qū)、各有關(guān)部門要把解決企業(yè)融資難融資貴問題作為重要工作來抓，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，制定具體方案，明確時(shí)限要求，強(qiáng)化政策措施落實(shí)。充分發(fā)揮市場配置資源和政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)及中小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的支持力度。省政府將結(jié)合金融機(jī)構(gòu)獎評機(jī)制，對著力緩解企業(yè)融資難融資貴工作有力、貢獻(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)給予獎勵(lì)。省政府辦公廳要加強(qiáng)跟蹤督查，加大工作推動力度。
本實(shí)施意見自2015年3月27日起施行，有效期至2020年3月26日。
青海省人民政府辦公廳
2015年2月28日