漯河市人民政府關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)

漯河市人民政府關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)
（漯政[2007]70號(hào)）
各縣區(qū)人民政府，經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，市人民政府有關(guān)部門，直屬及駐漯有關(guān)單位：
為了認(rèn)真貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2005〕3號(hào)）、《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2006〕90號(hào)）和《河南省人民政府關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見(jiàn)》（豫政〔2006〕62號(hào)）精神，改善中小企業(yè)、非公有制經(jīng)濟(jì)（以下統(tǒng)稱中小企業(yè)）投融資環(huán)境，切實(shí)解決長(zhǎng)期困擾中小企業(yè)發(fā)展的融資擔(dān)保困難，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)就加快全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)提出以下意見(jiàn)。
一、充分認(rèn)識(shí)加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的重要性和必要性
（一）中小企業(yè)是全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的重要力量。大力發(fā)展中小企業(yè)，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加財(cái)政收入、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、改善人民生活以及打造“兩個(gè)名城”，加快實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)率先”具有重要作用。當(dāng)前，我市中小企業(yè)正處在快速發(fā)展和全面提升質(zhì)量效益的重要時(shí)期，但也面臨一些困難和問(wèn)題，其中擔(dān)保難、貸款難、融資難已成為當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立與完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，是解決中小企業(yè)擔(dān)保難、貸款難、融資難的有效途徑，有利于充分發(fā)揮政府資金在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的引導(dǎo)、調(diào)控和服務(wù)作用；有利于改善銀企關(guān)系，提升中小企業(yè)信用水平；有利于分散和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
（二）近年來(lái)，全市建立了一些中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用；在人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)防范、與金融機(jī)構(gòu)合作和信用擔(dān)保體系建設(shè)等方面進(jìn)行了有益探索，積累了一些經(jīng)驗(yàn)。但是，目前全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)還存在許多問(wèn)題，主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)少、規(guī)模小、實(shí)力弱，擔(dān)保能力與擔(dān)保需求的矛盾突出；行業(yè)管理不完善，經(jīng)營(yíng)運(yùn)作有待規(guī)范；政府財(cái)政擔(dān)保引導(dǎo)資金有待進(jìn)一步增加等問(wèn)題。為此，必須站在促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，積極采取有效措施，鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)快速健康發(fā)展。
二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)
（三）指導(dǎo)思想：堅(jiān)持積極引導(dǎo)、多元化投資、多層次構(gòu)建、市場(chǎng)化運(yùn)作、規(guī)范化管理的指針。鼓勵(lì)發(fā)展政府出資或出資參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；大力發(fā)展以法人資本和民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；支持企業(yè)設(shè)立互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；積極支持為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證服務(wù)的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。力爭(zhēng)用3年左右的時(shí)間，在全市構(gòu)建以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，以融資擔(dān)保服務(wù)為主業(yè)，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為引導(dǎo)、商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)配套協(xié)作，有較強(qiáng)融資擔(dān)保能力的覆蓋全市中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系。
（四）基本原則：政府推動(dòng)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合，政策扶持與多元化投資相結(jié)合，促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，開(kāi)展信用擔(dān)保與提高企業(yè)信用相結(jié)合。
（五）主要目標(biāo)：2007年組建成立漯河市信用擔(dān)保投資股份有限公司；2008年底前各縣區(qū)都要成立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資金不少于1000萬(wàn)元，初步建立覆蓋市縣兩級(jí)的信用擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)；力爭(zhēng)用3年左右的時(shí)間，在全市范圍內(nèi)引導(dǎo)成立3-5家商業(yè)性或互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金累計(jì)達(dá)到5億元，形成比較完善的信用擔(dān)保體系，具有較強(qiáng)的融資擔(dān)保能力。
三、積極扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展
（六）各級(jí)政府要在財(cái)政預(yù)算中安排擔(dān)保行業(yè)發(fā)展資金，加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。
（七）將中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)納入各級(jí)政府年度目標(biāo)考核，進(jìn)行目標(biāo)管理。
（八）鼓勵(lì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入。各級(jí)政府要建立對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再投入機(jī)制，對(duì)于由政府出資設(shè)立，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各級(jí)政府要按照不超過(guò)政府出資額5%的比例安排資金，用于補(bǔ)償擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失或補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
（九）對(duì)列為省重點(diǎn)扶持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取的擔(dān)保業(yè)務(wù)收入，經(jīng)有關(guān)部門審核，報(bào)請(qǐng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，享受減免稅政策。免征的稅金原則上轉(zhuǎn)成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
（十）擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及房產(chǎn)、土地、車輛、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。
（十一）登記部門要簡(jiǎn)化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過(guò)戶等手續(xù)的費(fèi)用，要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過(guò)程中，有關(guān)部門不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物（質(zhì)物）進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估，不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。
（十二）掌握公共信用信息的有關(guān)部門和金融等機(jī)構(gòu)應(yīng)支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)可公開(kāi)企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。
（十三）金融監(jiān)管部門應(yīng)積極鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)在平等、互利的基礎(chǔ)上建立利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作關(guān)系，積極為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)；鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)特點(diǎn)，研究制定適合中小企業(yè)的貸款擔(dān)保辦法；鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立信息交流機(jī)制，加強(qiáng)溝通與協(xié)作；鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾的中小企業(yè)貸款，可適當(dāng)簡(jiǎn)化審貸程序，提高審貸效率，合理確定利率，降低中小企業(yè)融資成本；鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)控制力強(qiáng)、信用好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)機(jī)制。
（十四）進(jìn)一步發(fā)揮城市信用社作為地方銀行的優(yōu)勢(shì)及服務(wù)全市廣大中小企業(yè)的功能作用，加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作。
四、規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與經(jīng)營(yíng)運(yùn)作
（十五）登記注冊(cè)機(jī)關(guān)在辦理申請(qǐng)?jiān)O(shè)立或變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)登記注冊(cè)時(shí)，由市中小企業(yè)工作部門初審并提出意見(jiàn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在登記注冊(cè)后30日內(nèi)應(yīng)到同級(jí)中小企業(yè)工作部門登記備案并報(bào)上級(jí)中小企業(yè)工作部門，政府出資或出資參股設(shè)立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)向同級(jí)財(cái)政部門登記備案。沒(méi)有登記備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，原則上不得開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。
（十六）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立或變更的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；注冊(cè)資本符合法定條件，其中貨幣資本不得低于80%；有符合擔(dān)保機(jī)構(gòu)任職資格的高級(jí)管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，從事信用擔(dān)保、融資擔(dān)保、履約擔(dān)保和再擔(dān)保及其它經(jīng)核準(zhǔn)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)。
（十七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依照有關(guān)法律、法規(guī)和現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立與完善法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)；建立科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系和嚴(yán)格的項(xiàng)目評(píng)審制度；建立審保分離、分級(jí)審批、內(nèi)部報(bào)告與警示、責(zé)任追究等內(nèi)控制度，形成完備的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。由政府或政府部門出資為主設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照市場(chǎng)化運(yùn)作原則，實(shí)行企業(yè)化管理，提倡辦成公司制的有限責(zé)任公司或股份有限公司，科學(xué)設(shè)置股權(quán)比例，充分發(fā)揮政府資金在設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)中的引導(dǎo)作用。各級(jí)政府、各有關(guān)部門不得指令具體擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得干預(yù)具體擔(dān)保業(yè)務(wù)決策。
（十八）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則，其擔(dān)保責(zé)任余額原則上不得超過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的10倍；對(duì)單個(gè)受保企業(yè)提供的擔(dān)保等各項(xiàng)責(zé)任金總額最高不得超過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的15%。
（十九）擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。按照不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%以及所得稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額10%后，實(shí)行差額提取?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%，也可經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。
（二十）擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)應(yīng)保持良好的流動(dòng)性和安全性，80%的部分應(yīng)主要用于銀行存款；不高于20%的部分可用于買賣安全性好、回報(bào)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)的國(guó)債、金融債券等；原則上不得進(jìn)行項(xiàng)目股權(quán)投資。
（二十一）漯河市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心是市級(jí)區(qū)域范圍的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要積極為全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用水平，創(chuàng)造與金融機(jī)構(gòu)的合作條件，提高全市擔(dān)保行業(yè)整體素質(zhì)和融資擔(dān)保能力，分散和降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
五、加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)、監(jiān)管和服務(wù)
（二十二）加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)。各縣區(qū)要指導(dǎo)和督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，完善各種規(guī)章制度，努力提高經(jīng)營(yíng)水平和防控風(fēng)險(xiǎn)能力。要建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)制度，督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)到有資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并將信用等級(jí)向社會(huì)公布。根據(jù)實(shí)際情況對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行備案管理，全面掌握擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)跟蹤指導(dǎo)。
（二十三）全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行歸口管理。由各級(jí)中小企業(yè)工作部門牽頭，會(huì)同財(cái)政、工商、稅務(wù)、人民銀行、人事、公安、建設(shè)、國(guó)土資源等有關(guān)部門成立信用擔(dān)保管理委員會(huì)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行宏觀管理和組織協(xié)調(diào)工作。各級(jí)財(cái)政部門要切實(shí)履行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管職責(zé)。各有關(guān)部門要各司其職，相互配合，共同監(jiān)管。
（二十四）登記注冊(cè)機(jī)關(guān)在依法對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度檢驗(yàn)時(shí)，由同級(jí)中小企業(yè)工作部門會(huì)同財(cái)政部門對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)執(zhí)行法律、法規(guī)、政策規(guī)定和業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行檢查，并提出檢驗(yàn)意見(jiàn)。對(duì)沒(méi)有在同級(jí)中小企業(yè)工作部門登記備案的，違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策并在期限內(nèi)未進(jìn)行整改的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，登記注冊(cè)機(jī)關(guān)應(yīng)不予通過(guò)年檢。
（二十五）建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息披露制度，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門通報(bào)情況，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的透明度。
（二十六）積極為擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好服務(wù)工作。支持成立漯河市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮其與政府、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)和社會(huì)各界的橋梁紐帶作用。組織開(kāi)展面向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息咨詢、經(jīng)驗(yàn)交流、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、行業(yè)統(tǒng)計(jì)、權(quán)益保護(hù)、行業(yè)自律及對(duì)外交流等工作，切實(shí)推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身建設(shè)和文化建設(shè)，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。
二○○七年八月二十日