晉中市人民政府關于推動金融創(chuàng)新促進“六大發(fā)展”的意見

晉中市人民政府關于推動金融創(chuàng)新促進“六大發(fā)展”的意見
（市政發(fā)〔2015〕53號）
各縣（區(qū)、市）人民政府，開發(fā)區(qū)管委會，市直有關單位：
為深入貫徹全省金融振興推進大會精神，發(fā)揮金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心作用，推動全市經(jīng)濟穩(wěn)定增長與轉型升級，特提出如下意見：
一、總體思路
以金融資源市場配置為導向，以創(chuàng)優(yōu)金融生態(tài)環(huán)境為抓手，以金融創(chuàng)新為主線，政銀企共同發(fā)力，銀證保協(xié)作聯(lián)動，構建“組織多元，服務高效，分類監(jiān)管，風險可控”的金融體系，創(chuàng)新金融組織、金融產(chǎn)品和金融服務模式，培養(yǎng)和引進高層次、創(chuàng)新型、國際化金融人才，全面提升金融服務實體經(jīng)濟的能力和效率，打造金融高地，推動“六大發(fā)展”。
二、十項工作
（一）強化人才隊伍建設，提升政府服務金融的能力
把創(chuàng)新型金融人才隊伍建設作為金融振興的根本，全面提升政府服務金融的能力。加強政府金融工作機構建設，配齊配強市金融事務服務中心領導，充實高素質(zhì)金融人才。同時各縣（區(qū)、市）也要成立相應工作機構，選拔專門人才，上下聯(lián)動，協(xié)調(diào)統(tǒng)籌金融工作，發(fā)揮地方政府與條管金融機構的溝通和對地方金融的協(xié)調(diào)作用。加強市級政府金融智庫建設，將金融人才引進列入全市“551”人才計劃，擬以政府購買服務的方式，以兼職、顧問、合作等多種方式，柔性引進高層次金融人才和創(chuàng)新型領軍人才，建立市政府金融智庫，為全市金融持續(xù)發(fā)展進行戰(zhàn)略性研究、決策咨詢、專業(yè)服務和價值創(chuàng)造。加強地方金融機構管理團隊建設，鼓勵晉中銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等機構引進高端管理人才，同時強化人員培訓，提升整體素質(zhì)。加強專業(yè)人才培養(yǎng)，利用高校園區(qū)金融學科師資隊伍和金融專業(yè)畢業(yè)生資源優(yōu)勢，聯(lián)合轄區(qū)各金融機構，進行金融后臺和服務外包專門人才的培養(yǎng)和儲備，打造金融應用型人才培養(yǎng)基地。（牽頭單位：市委組織部、市人社局、市編辦、市金融事務服務中心）
（二）強化信用體系建設
落實《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014-2020年）》，完善以“政府主導、發(fā)改委和人民銀行推動、金融機構主辦、相關部門配合”的信用體系建設格局，主要開展“四個行動”：一是開展千戶企業(yè)信用升級行動。從征信數(shù)據(jù)庫一萬余戶企業(yè)中篩選一千戶信用好、潛力大的中小微企業(yè)，組織專業(yè)團隊進行把脈問診，助其改造升級，改善企業(yè)內(nèi)部制度建設、經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量水平。同時，協(xié)同各商業(yè)銀行配套建立相應審貸管理制度，在貸款額度、期限、利率等方面給予優(yōu)惠；二是開展萬家農(nóng)戶信用等級評定行動。以建立農(nóng)戶電子征信檔案為目標，以農(nóng)信社、農(nóng)行、郵儲銀行等為載體，通過家庭財產(chǎn)、收入狀況、文化程度、生產(chǎn)技能、履約情況等開展農(nóng)戶信用等級評定工作，力爭年內(nèi)農(nóng)戶錄入戶數(shù)達到一萬戶；三是開展失信披露與懲戒行動。實行失信典型案件及違規(guī)重要信息披露制度，重點包括：惡意逃廢銀行債務、環(huán)保違法違規(guī)、食品藥品安全、商業(yè)賄賂、拖欠工程款與農(nóng)民工工資、欠繳逃繳社保資金、安全生產(chǎn)違章（包括交通違法）、上市公司違規(guī)擔保、關聯(lián)交易、部分高管人員失信等；對失信者實行懲戒，對失信企業(yè)和個人建立黑名單制度，并在市場準入、錄用、采購、招投標、融資、評優(yōu)評先、出國和高消費等方面限制或禁止；四是開展企業(yè)應收賬款質(zhì)押融資行動。利用人民銀行征信系統(tǒng)建立的應收賬款登記公示平臺，年內(nèi)實現(xiàn)60%以上企業(yè)應收賬款到平臺進行登記公示，并協(xié)調(diào)銀行對接，年內(nèi)實現(xiàn)18億元應收賬款質(zhì)押融資。（牽頭單位：市發(fā)改委、人行晉中中心支行）
（三）打造企業(yè)升級“四板”市場
推動全市企業(yè)加快股份制改造，引導企業(yè)改變主要依靠間接融資的模式，擴大資本市場直接融資，打造企業(yè)全面升級的“四個板塊”。第一板塊，鼓勵優(yōu)秀企業(yè)在滬深主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板和境外上市，執(zhí)行《晉中市人民政府關于鼓勵和扶持企業(yè)上市促進晉中經(jīng)濟發(fā)展的意見》（市政發(fā)〔2007〕82號）。第二板塊，鼓勵符合條件的企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)掛牌，每掛一家由市本級財政獎勵人民幣80萬元。第三板塊，鼓勵優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)在山西省股權交易中心、天津股權交易所、上海股權托管交易中心等區(qū)域性股權交易中心掛牌，凡進行股份制改造并實現(xiàn)融資的企業(yè)，由市本級財政獎勵人民幣50萬元（市政府〔2011〕7次會議紀要關于對天交所掛牌企業(yè)補貼20萬元的規(guī)定廢止）。第四板塊，對于暫不具備在多層次資本市場掛牌條件的企業(yè)，由市、縣（區(qū)、市）政府推動，中小企業(yè)局主抓，專業(yè)的第三方機構介入，開展規(guī)范化管理提升行動，通過產(chǎn)權制度運行、工程經(jīng)濟運行、企業(yè)文化、經(jīng)營素質(zhì)與團隊績效等四大體系建設，完善企業(yè)法人治理結構，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高企業(yè)與金融機構的對接能力。具體目標：年內(nèi)爭取100戶企業(yè)管理工作達標。對被認定為管理達標以上的企業(yè)，實行政策支持和優(yōu)惠：1.銀行業(yè)金融機構按可抵押資產(chǎn)的60%以上授信貸款額度，貸款利率要給予優(yōu)惠，信用評級可由銀行內(nèi)部進行評級，不得收取任何費用。2.中小企業(yè)擔保機構給予放寬擔保條件，放大擔保貸款額度，降低保費，可以動產(chǎn)、應收賬款、倉單、股權和知識產(chǎn)權質(zhì)押等方式取得擔保貸款。3.各級政府采購項目、政府投資項目，同等條件下，要優(yōu)先選用列入政府采購目錄的達標企業(yè)的產(chǎn)品。4.優(yōu)先使用應急保障周轉資金。5.質(zhì)監(jiān)部門可優(yōu)先申報省級名牌產(chǎn)品評選、省質(zhì)量信譽等評定和市長質(zhì)量獎。6.各級政府和土地部門在用地指標上予以傾斜，減少日常巡查，符合《劃撥用地目錄》的保留劃撥。7.企業(yè)在市級及以上媒體為提高企業(yè)品牌的知名度、美譽度和特色度而開展的廣告、代言、冠名等宣傳推廣活動可由政府給予一定比例補助。8.享受中小企業(yè)主管部門關于企業(yè)經(jīng)營者免費到高等院校進行系統(tǒng)進修培訓。9.優(yōu)先享受各級財政、發(fā)改、經(jīng)信、中小企業(yè)等部門項目資金支持。10.對獲市級優(yōu)秀企業(yè)、先進企業(yè)，授予牌匾和證書，并分別以獎代補10萬元、5萬元，優(yōu)先申報各級政府各項榮譽。（牽頭單位：市中小企業(yè)局、市財政局、市金融事務服務中心）
（四）增強融資擔保實力
各縣（區(qū)、市）政府、開發(fā)區(qū)管委會要安排專項資金，加大政策性擔保機構資本金注入力度，力爭在3年內(nèi)，市級政策性擔保機構資本金達到5億元以上，縣級政策性擔保機構資本金達到1億元以上。要構建擔保資金風險補償機制，強化考核，提高擔保資金的杠桿率。引導和鼓勵全市商業(yè)性融資擔保機構增資擴股，力爭3年內(nèi)，全市36家注冊資金不足1億元的有一半以上達到1億元。融資擔保機構資本金在1億元以下的，用于融資擔保的資本金不得低于80%；融資擔保機構資本金在1億元以上的，用于融資擔保的資本金不得低于60%，達不到上述目標，經(jīng)營許可證不予換證。鼓勵發(fā)展政府入股、民營資本參股的融資性擔保機構，市國資公司出資0.3億元，吸引社會資本2.7億元，成立注冊資本3億元的融資性擔保公司，各縣（區(qū)、市）也要創(chuàng)造條件發(fā)展此類機構。（牽頭單位：市財政局、市金融事務服務中心）
（五）推動現(xiàn)代保險服務業(yè)上檔升級
出臺《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的實施意見》，推動全市由保險大市向保險強市轉變。具體目標：未來五年，全市財險市場保費收入增長幅度每年遞增12%，壽險市場保費收入增長幅度每年遞增15%；保險深度（保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值）5%，保險密度（保費收入/總人口）達到3500元/人；達到或超過全省平均水平。抓住國家確定我市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)機遇，擴大中央或省級財政支持的農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，對已經(jīng)開展的小麥、玉米、森林、能繁母豬、奶牛等險種，提高保險覆蓋率。重點開辦的種植業(yè)保險，（玉米、小麥）到2020年承保面達到種植面積的95%以上；蔬菜大棚到2020年承保面達到種植面積的80%；森林到2020年承保面達到95%。擴大特色農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。將設施農(nóng)業(yè)、規(guī)模養(yǎng)殖、干鮮果經(jīng)濟林、小雜糧等地方特色農(nóng)業(yè)納入保險試點。擴大蘋果、梨、核桃、紅棗、葡萄、羊等現(xiàn)有試點品種的覆蓋面，開展商品林保險試點。大力發(fā)展農(nóng)房、農(nóng)機、農(nóng)業(yè)基礎設施等農(nóng)村財產(chǎn)保險業(yè)務。繼續(xù)鞏固和發(fā)展以保障適度、保費低廉、保單通俗為特點的農(nóng)村小額人身保險。開展保險試點創(chuàng)建，支持昔陽縣開展農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險試點，支持祁縣開展農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點，確定太谷為全省保險示范縣試點。（牽頭單位：市財政局、市農(nóng)委、市金融事務服務中心、山西省保險行業(yè)協(xié)會晉中辦事處）
（六）試點小額貸款保證保險
出臺《 晉中市小額貸款保證保險試點工作實施方案》，開展小額貸款保證保險試點。市政府設立小額貸款保證保險風險補償專項資金3000萬元，各縣（區(qū)、市）政府設立小額貸款保證保險風險補償專項資金500萬元，并根據(jù)風險補償資金的使用情況及時調(diào)整補充，為小額貸款保證保險及相關信貸業(yè)務提供風險保障。構建“政銀?！焙献髻J款體系，參與試點的保險公司、銀行與當?shù)卣畢f(xié)商簽訂合作協(xié)議，明確三方的責任、權利和義務；試點的保險公司與銀行共同對符合規(guī)定的小額貸款申請人進行資信審核，符合條件的發(fā)放貸款。銀行與保險公司要開辟綠色通道，優(yōu)先審批小額貸款保證保險業(yè)務。（牽頭單位：市財政局、市金融事務服務中心、山西省保險行業(yè)協(xié)會晉中辦事處）
（七）設立企業(yè)應急周轉保障資金
設立企業(yè)應急周轉保障資金，為符合國家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸條件、生產(chǎn)經(jīng)營正常、貸款即將到期但足額還貸出現(xiàn)困難的企業(yè)，提供短期資金周轉服務。資金總額7000萬元（其中省財政3000萬元，市財政配套4000萬元）。凡符合規(guī)定條件的企業(yè)，經(jīng)審核批準，均可用于短期應急周轉。應急周轉資金實行分段計息，按日收取。5天（含5天）以內(nèi)的，按同期銀行基準利率計算；總使用時間超過5天在15天（含15天）內(nèi)的，按同期銀行基準利率的1.5倍計算。應急周轉保障資金所得收入，用于支付資金日常管理的相關費用和支付相關稅費，結余部分將按比例退還相關企業(yè)。應急周轉資金根據(jù)政策及市場需求變化情況，或接近省財政資金的兩年使用期限時，經(jīng)市企業(yè)應急周轉資金管理工作領導組批準后決定終止。終止的資金按投入比例返還省、市財政。
（牽頭單位：市財政局、市金融事務服務中心、市國資公司）
（八）實行財政性資金存放與信貸投放掛鉤制度
財政性資金指市級范圍內(nèi)各類財政性資金存款，包括社保基金、各預算單位管理的住房公積金、維修基金、各類保證金等。為建立財政性資金存放商業(yè)銀行的公平分配機制，增強財政性資金存款在各商業(yè)銀行之間分配的透明度，加大銀行業(yè)機構信貸投放，制定出臺《晉中市市級財政性資金存放商業(yè)銀行評價激勵辦法》，評價指標采取百分制，通過存貸比、貸款規(guī)模及增量增速、小微企業(yè)貸款指標等項指標，考核金融機構對全市實體經(jīng)濟的貢獻度。具體評價指標考核分為貢獻度指標和差錯率指標。對連續(xù)兩次考核排名第一的商業(yè)銀行，將優(yōu)先考慮其代理財政專戶業(yè)務資格。對貸款余額、存貸比、小微企業(yè)貸款余額3項指標當年均下降的商業(yè)銀行，自次年起取消在該商業(yè)銀行的財政性定期存款業(yè)務和考核評價，直至該商業(yè)銀行以上3項指標均比上年有增長，方可恢復該商業(yè)銀行的財政性定期存款業(yè)務并繼續(xù)參加考核評價。對連續(xù)兩次評價列最后一名的取消其獎勵存款，將其應得獎勵存款調(diào)整到評價第一名的商業(yè)銀行；對連續(xù)三次評價列最后一名的取消其參與評價資格，并將其財政性資金存款全部轉出作為獎勵的財政性存款資金來源之一。商業(yè)銀行發(fā)生壓票行為并造成嚴重后果的，調(diào)出該商業(yè)銀行全部財政性存款。調(diào)出資金作為獎勵的財政性存款資金來源之一。（牽頭單位：市財政局、市金融事務服務中心）
（九）創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)和金融產(chǎn)品
支持地方金融機構在新三板掛牌；鼓勵培育民營銀行等新型金融機構發(fā)展；推動十一個縣（區(qū)、市）村鎮(zhèn)銀行全覆蓋；推動農(nóng)信社改制農(nóng)商行，培育一批具有一定資產(chǎn)規(guī)模、較強競爭實力和服務能力的農(nóng)村商業(yè)銀行；支持高風險農(nóng)信社化解內(nèi)部風險，提高資產(chǎn)質(zhì)量；積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，探索股權眾籌、債權眾籌等新模式直接融資服務方式，千方百計為中小微企業(yè)提供更多融資渠道。支持金融機構區(qū)分不同情況，適當降低融資門檻，擴大抵押品范圍，創(chuàng)新金融服務。推廣建行“助保貸”和“升級貸”，加強企業(yè)融資服務；支持農(nóng)行“惠農(nóng)通”、“便民通”工程，支持加快完善金融便民服務；支持交通銀行融資租賃業(yè)務；推廣瑞陽資產(chǎn)證券化經(jīng)驗，擴大資產(chǎn)證券化試點；支持各類中介公司探索建立水權、林權、礦業(yè)權等各種資產(chǎn)和產(chǎn)權交易市場，促進資源資本化和資產(chǎn)證券化。（牽頭單位：市金融事務服務中心、人行晉中中心支行、市銀監(jiān)分局）
（十）構建金融風險防控工作機制
金融風險是目前經(jīng)濟金融工作中面臨的最突出的風險。不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險是市、縣兩級政府必須堅守的一條底線。鑒此，擬構建五個機制：一是責任落實機制。明確市、縣政府承擔金融風險處置的主體責任，市、縣政府主要負責人為金融風險處置第一責任人。要成立工作機構，細化任務分解，強化工作考核，健全問責體系。二是幫扶解困機制。市、縣經(jīng)信委按照企業(yè)信用風險等級提出重點企業(yè)名單，由市、縣四套班子成員對重點企業(yè)實行“一對一”幫扶。三是專家會診機制。以政府購買服務的方式聘請專業(yè)機構，區(qū)別情況，一企一策，提出債務優(yōu)化方案。四是政銀企對接機制。定期或不定期召開政府、銀行、企業(yè)參加的會議，研究落實債務優(yōu)化方案各項措施，確保重點風險源及時得到化解。五是協(xié)同聯(lián)動機制。加強各銀行之間協(xié)同合作，在區(qū)域企業(yè)整體困難時期，對重點項目、重點企業(yè)不抽逃貸款，對生產(chǎn)經(jīng)營正常、發(fā)展前景較好、信貸合作銀行較多、暫時出現(xiàn)資金困難的企業(yè)，實施合作銀行橫向聯(lián)合機制，最大限度幫助企業(yè)渡過難關，防范發(fā)生連鎖風險。地方法人銀行業(yè)機構必須嚴格把握貸款集中度底線，防止風險蔓延。嚴肅查處，嚴厲打擊銀行內(nèi)部與不符合貸款條件企業(yè)及個人勾連的違規(guī)放貸行為。（牽頭單位：市縣兩級政府辦公廳）
晉中市人民政府
2015年8月6日