河南省人民政府辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)著力緩解企業(yè)融資成本高問題的意見

河南省人民政府辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)著力緩解企業(yè)融資成本高問題的意見
（豫政辦〔2015〕10號）
各省轄市、省直管縣（市）人民政府，省人民政府有關(guān)部門：
為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號）精神，切實解決企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問題，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就加強金融服務(wù)、著力緩解企業(yè)融資成本高問題提出以下意見，請認真貫徹落實。
一、促進有效信貸投放
認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運用多種貨幣政策工具，引導(dǎo)全省貨幣信貸總量合理適度增長，為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。一是優(yōu)化支農(nóng)再貸款、支小再貸款限額在全省各地間的分布，用好、用足全省限額。使用再貸款的金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量和小微企業(yè)貸款增量不低于其借用的再貸款增量，貸款利率應(yīng)低于其他同期限同檔次貸款加權(quán)平均利率。二是加大再貼現(xiàn)支持力度，大力推動開展“央行再貼直通車”業(yè)務(wù)。按照定向支持、自愿參與、專項規(guī)模、適度利潤、涉農(nóng)中小企業(yè)優(yōu)先原則，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大“三農(nóng)”、小微企業(yè)票據(jù)支持力度，降低企業(yè)融資成本。對涉農(nóng)和小微企業(yè)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，對票面金額500萬以下的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率應(yīng)低于其同期同檔次貼現(xiàn)加權(quán)平均利率。三是認真落實宏觀審慎政策，動態(tài)監(jiān)測地方法人金融機構(gòu)貸款增長情況，適時調(diào)整支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)力度大、貸款需求旺盛的地方法人金融機構(gòu)的政策參數(shù)。四是落實定向降準措施，定期對金融機構(gòu)實施考核，按是否達標動態(tài)調(diào)整其差別存款準備金率。五是使用常備借貸便利工具，及時為金融機構(gòu)提供流動性支持。（人行鄭州中心支行負責）
二、抑制金融機構(gòu)籌資成本不合理上升
進一步豐富銀行業(yè)融資渠道，加強銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理，積極支持符合條件的地方法人金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債，專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。積極支持鄭州銀行等地方法人金融機構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，增強主動負債能力，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，促進公平競爭。進一步完善地方法人金融機構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)，通過提高內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價能力、優(yōu)化資金配置等措施，遏制變相高息攬儲等非理性競爭行為，規(guī)范市場定價競爭秩序。大力推進信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量，加快資金周轉(zhuǎn)速度。進一步做好打擊和處置非法集資工作，加強風險監(jiān)測、排查、協(xié)調(diào)和化解處置，維護良好的金融市場秩序。（省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局負責）
三、縮短企業(yè)融資鏈條
加強對銀行間市場成員參與貨幣市場交易的監(jiān)督管理，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，掌握我省市場成員機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等開展情況，規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，引導(dǎo)資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，降低企業(yè)融資成本。督促商業(yè)銀行加強貸款管理，緊緊圍繞我省三大國家戰(zhàn)略（糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟區(qū)、鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)）規(guī)劃實施，積極滿足重點領(lǐng)域資金需求，有效保障全省經(jīng)濟社會發(fā)展。嚴密監(jiān)測貸款資金流向，防止貸款被違規(guī)挪用，確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟。按照國務(wù)院部署，加強對影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，各類理財產(chǎn)品的資金來源或運用原則上應(yīng)與實體經(jīng)濟直接對接。切實整治層層加價行為，減少監(jiān)管套利，引導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局負責）
四、清理整頓不合理金融服務(wù)收費
督促商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》（中國銀監(jiān)會國家發(fā)展改革委令2014年第1號），堅持按價格目標規(guī)范收費，嚴格執(zhí)行中國銀監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行對應(yīng)履行的工作職責不得設(shè)置收費項目。規(guī)范企業(yè)融資過程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構(gòu)和有關(guān)部門的收費行為，清理小微企業(yè)融資涉及的各類收費，加強收費監(jiān)督檢查，堅決取締省以下各級政府、部門制定的行政事業(yè)性收費項目，取消直接與貸款掛鉤且沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費項目，取消不符合規(guī)定和不合理收費項目，降低過高的收費標準，嚴禁自立項目、自立標準、超范圍和變相收費、分解收費。銀監(jiān)、價格主管部門要加強監(jiān)管，對銀行業(yè)金融機構(gòu)收費情況開展專項檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，依法依規(guī)嚴格處罰。（河南銀監(jiān)局、省發(fā)展改革委、財政廳、工業(yè)和信息化委負責）
五、提高貸款審批和發(fā)放效率
督促引導(dǎo)金融機構(gòu)采取提前續(xù)貸審批、循環(huán)貸款、年審制貸款、滾動融資等多項措施，優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時間，減少企業(yè)高息“過橋”融資，降低企業(yè)融資成本。靈活采用按月、按季、按年等還款周期，等額本金、等額本息、到期一次還本付息，按月、按季、按年還息到期還本等多種模式，減輕企業(yè)資金壓力。加強金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，以產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、高新園區(qū)、協(xié)會等為載體，通過利用行業(yè)協(xié)會、互助資金、擔?；鸬冗M行增信，降低企業(yè)貸款門檻和融資成本；大力推動應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款發(fā)放；不斷擴大專利權(quán)、商標權(quán)、倉單、訂單、產(chǎn)業(yè)鏈融資等新型信貸產(chǎn)品發(fā)放規(guī)模。深入推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，積極做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)、小微企業(yè)融資培育、保障性住房融資金融服務(wù)等工作，引導(dǎo)金融機構(gòu)盤活存量，用好增量，加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。同時，堅持“區(qū)別對待、有保有控”的信貸政策，對產(chǎn)能過剩行業(yè)中有市場、有效益的企業(yè)不搞“一刀切”。堅持區(qū)別對待，分類施策，對出現(xiàn)資金風險的企業(yè)，及時采取措施切斷風險鏈，防范傳導(dǎo)性、群發(fā)性、區(qū)域性風險，同時嚴防惡意逃廢銀行債務(wù)行為。（人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省工業(yè)和信息化委負責）
六、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)完善考核評價體系
引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化考核評價指標和內(nèi)部考核機制，適當降低存款、資產(chǎn)規(guī)模等總量指標的權(quán)重，從制度源頭上遏制銀行業(yè)金融機構(gòu)存款“沖時點”行為。進一步完善《河南省銀行業(yè)金融機構(gòu)考核激勵暫行辦法》，強化對銀行業(yè)金融機構(gòu)的考核激勵，對發(fā)放小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款較多的給予適當加分。省級設(shè)立的小微企業(yè)信貸風險補償資金，對省級銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)信貸給予風險補償，對省轄市、縣（市）設(shè)立小微企業(yè)信貸風險補償資金給予獎勵。（省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省財政廳負責）
七、加快發(fā)展中小金融機構(gòu)
繼續(xù)深化全省農(nóng)信社改革，堅持“成熟一家、組建一家”的原則，積極推進縣級農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，加快消化歷史包袱，積極優(yōu)化監(jiān)管指標，完善法人治理結(jié)構(gòu)，推動向現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變。加大村鎮(zhèn)銀行組建力度，積極引進合格發(fā)起人，盡快實現(xiàn)縣域全覆蓋。鼓勵具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)。推動地方法人銀行、裝備制造大型企業(yè)等組建金融租賃公司。爭取開展消費金融公司試點。推動大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行積極在縣域和基層地區(qū)增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點，擴大金融服務(wù)覆蓋面。支持銀行通過社區(qū)支行、小微支行、手機銀行等提供多層次服務(wù)，發(fā)展普惠金融。（省政府金融辦、河南銀監(jiān)局、人行鄭州中心支行負責）
八、大力發(fā)展直接融資
統(tǒng)籌推進企業(yè)上市培育工作，加快推動在中國證監(jiān)會接受審核的企業(yè)盡快通過發(fā)審會審核。分類組織境內(nèi)、境外企業(yè)上市培訓，大力培育農(nóng)業(yè)、金融、文化、旅游等行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市。支持企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌融資，在各省轄市、省直管縣（市）建立全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌后備企業(yè)庫，開展后備企業(yè)培訓，研究出臺有關(guān)扶持政策。擴大債券融資規(guī)模，鼓勵各級政府建立債券增信擔保機制，支持企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債等。發(fā)揮省金融業(yè)發(fā)展專項獎補資金引導(dǎo)作用，對發(fā)行企業(yè)債、中小企業(yè)集合債、私募債等的中小企業(yè)，按照實際發(fā)行金額給予一定比例的發(fā)行費補貼。加快設(shè)立我省區(qū)域股權(quán)交易市場，爭取盡快開業(yè)運行，為我省中小微企業(yè)提供債信融資、并購重組、股權(quán)融資的平臺。鼓勵社會資本申報國家新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投計劃，參股創(chuàng)業(yè)投資基金。推進創(chuàng)業(yè)投資擬投企業(yè)信息庫建設(shè)。推動有行業(yè)背景和專業(yè)特長的天使投資人、法人機構(gòu)及專業(yè)投資管理機構(gòu)發(fā)起設(shè)立天使投資基金。研究設(shè)立科技型小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金，吸引社會投資，為持有科技成果的科研機構(gòu)、高校和科研人員提供轉(zhuǎn)化資金支持，以及對處于初創(chuàng)期的科技型小微企業(yè)提供股權(quán)投資支持。進一步完善我省股權(quán)投資引導(dǎo)基金管理政策，放寬基金設(shè)立條件。鼓勵有條件的省轄市設(shè)立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。加強對為企業(yè)直接服務(wù)相關(guān)部門的金融業(yè)務(wù)培訓。（省政府金融辦、省發(fā)展改革委、財政廳、工業(yè)和信息化委、人行鄭州中心支行、河南證監(jiān)局負責）
九、積極發(fā)揮保險、擔保的功能和作用
與保險機構(gòu)總部開展對接，推動保險機構(gòu)通過項目投資、股權(quán)投資、債權(quán)投資等各種形式，為我省軌道交通、高速鐵路、干線公路等重大基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程建設(shè)，以及新能源、新材料等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供長期穩(wěn)定資金支持。支持保險資金參與我省產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等的發(fā)起設(shè)立。鼓勵保險機構(gòu)在我省設(shè)立區(qū)域總部、研發(fā)中心、后援中心、災(zāi)備中心等。發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險、履約保證保險等產(chǎn)品，擴大出口信用保單項下貿(mào)易融資規(guī)模，開展保單質(zhì)押貸款服務(wù)，發(fā)揮保險融資增信功能，幫助小微企業(yè)獲得外部融資。建立擔保機構(gòu)代償補償資金賬戶，對擔保機構(gòu)開展小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)代償給予補償，鼓勵和引導(dǎo)擔保機構(gòu)擴大對中小微企業(yè)的擔保業(yè)務(wù)。（省政府金融辦、省財政廳、工業(yè)和信息化委、河南銀監(jiān)局、保監(jiān)局負責）
河南省人民政府辦公廳
2015年1月30日