巴中市人民政府辦公室關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見

巴中市人民政府辦公室關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見
（巴府辦發(fā)〔2014〕42號）
各縣（區(qū)）人民政府，市級有關(guān)部門，巴中經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會：
為深入貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）精神，加強小微企業(yè)金融服務(wù)，支持小微企業(yè)良性發(fā)展，結(jié)合我市實際，現(xiàn)就金融支持小微企業(yè)發(fā)展提出如下實施意見。
一、加大信貸支持，推動小微貸款“兩個不低于”
（一）信貸政策向小微傾斜。進一步修訂完善融資服務(wù)考核獎勵政策，提高小微企業(yè)信貸在目標考核獎勵中的權(quán)重，鼓勵金融機構(gòu)在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額；對符合《銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整商業(yè)存貸比計算口徑的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕34號）有關(guān)規(guī)定的小微企業(yè)貸款，不納入存貸比考核；推動銀行機構(gòu)單列年度小微企業(yè)信貸計劃、單獨配置資源、單獨信貸評審、單獨進行會計核算，并將任務(wù)合理分解，確保全年小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。（責任單位：市政府金融辦、人行巴中市中心支行、巴中銀監(jiān)分局）
（二）加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。大力發(fā)展貸款轉(zhuǎn)讓市場，盤活信貸資金，引導金融機構(gòu)將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款；支持符合條件的小貸公司、中介機構(gòu)積極參與票據(jù)代理、承兌等業(yè)務(wù)，促進銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)加快流轉(zhuǎn)。（責任單位：人行巴中市中心支行、巴中銀監(jiān)分局、市政府金融辦）
（三）適當提高小微企業(yè)貸款不良容忍度。引導銀行機構(gòu)改進績效考核機制，根據(jù)自身風險狀況和內(nèi)控水平，適度提高對小微企業(yè)的不良貸款容忍度，并制定相應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)人員盡職免責辦法。（責任單位：巴中銀監(jiān)分局）
二、促進創(chuàng)新提升，豐富小微企業(yè)金融服務(wù)方式
（四）完善推廣小微科技信貸服務(wù)模式。試點開展“銀行＋擔保＋風險補償”的小微企業(yè)信貸服務(wù)模式，進一步完善工作流程和服務(wù)功能；鼓勵金融機構(gòu)加強與地方政府、園區(qū)管委會、專業(yè)化市場、行業(yè)協(xié)會開展合作，著力加強對小微科技企業(yè)的金融服務(wù)，到2015年末爭取全市30%的鎮(zhèn)、50%的園區(qū)按“銀行＋擔保＋風險補償”模式開展業(yè)務(wù)，逐年提高覆蓋面。（責任單位：巴中銀監(jiān)分局、市政府金融辦、人行巴中市中心支行、各縣區(qū)人民政府）
（五）創(chuàng)新小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。培養(yǎng)高素質(zhì)信貸專業(yè)團隊，創(chuàng)新抵（質(zhì)）押擔保方式，每家銀行機構(gòu)開發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品1-2個。積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。（責任單位：巴中銀監(jiān)分局、人行巴中市中心支行、市級相關(guān)部門）
（六）發(fā)展特色金融服務(wù)。針對不同類型、不同成長階段小微企業(yè)發(fā)展特點，為其量身訂制特色產(chǎn)品，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資；有序開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)；不斷擴大貿(mào)易保險項下的融資規(guī)模。（責任單位：人行巴中市中心支行、巴中銀監(jiān)分局、市政府金融辦）
（七）探索互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式；依托云計算、e消費和國開金融，大力推廣網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。（責任單位：人行巴中市中心支行、巴中銀監(jiān)分局、市科學技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)局）
三、加快整合提升，強化小微企業(yè)增信和信息服務(wù)
（八）提升擔保服務(wù)能力。促進融資擔保機構(gòu)（主要是國有融資擔保機構(gòu)）整合，探索建立擔保聯(lián)盟，提升單個擔保機構(gòu)規(guī)模實力，拓展企業(yè)債、公司債、再擔保等業(yè)務(wù)承接能力；積極吸引國內(nèi)優(yōu)秀擔保機構(gòu)在我市落戶，鼓勵有條件的縣（區(qū)）成立非盈利性的政策性擔保機構(gòu)，充實完善融資擔保體系，為全市廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。鼓勵擔保機構(gòu)研究推出并加快推廣適合小微企業(yè)，特別是新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的擔保產(chǎn)品。（責任單位：市政府金融辦、市國資委、市財政局、各縣區(qū)人民政府）
（九）搭建小微企業(yè)綜合信息平臺。借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和現(xiàn)代物流網(wǎng)絡(luò)，加強對資金流、信息流、實物流的有機整合，重點加大對小微企業(yè)的金融支持；建設(shè)科技金融服務(wù)聯(lián)盟，整合政府、金融機構(gòu)、中介服務(wù)和實體企業(yè)的各類信息資源，建立全市統(tǒng)一的融資信息對接平臺，促進企業(yè)和項目融資信息傳遞，有效緩解銀企對接信息不對稱的問題。（責任單位：市科學技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)局，人行巴中市中心支行、巴中銀監(jiān)分局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市工商聯(lián)、市政府金融辦）
四、推進資源集聚，加快小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點和渠道建設(shè)
（十）探索設(shè)立新型金融機構(gòu)。探索組建包含擔保、小貸、天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資等機構(gòu)的地方金融控股集團。鼓勵和推動由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等非銀行類金融機構(gòu)；探索發(fā)展商業(yè)保理公司等；全力推進農(nóng)村信用社改制工作，力爭2016年前全部組建為農(nóng)村商業(yè)銀行；支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，力爭2020年前在符合條件的縣（區(qū)）均設(shè)立1家以上，實現(xiàn)縣域全覆蓋；積極支持股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行等金融機構(gòu)落戶巴中。（責任單位：市政府金融辦、巴中銀監(jiān)分局、人行巴中市中心支行）
（十一）豐富小微企業(yè)服務(wù)機構(gòu)。引導金融機構(gòu)增強“扶微助小”服務(wù)理念，鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)增設(shè)小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，增加對縣域分支機構(gòu)的信貸授權(quán)；動員更多營業(yè)網(wǎng)點參與小微企業(yè)金融服務(wù)，重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業(yè)的信貸支持力度，每年不少于100家。（責任單位：巴中銀監(jiān)分局、人行巴中市中心支行）
（十二）創(chuàng)新發(fā)展小額貸款公司。通過探索發(fā)行私募債、開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、設(shè)立小額貸款批發(fā)投資基金、成立小額貸款再貸款公司等方式，積極穩(wěn)妥地拓寬小額貸款公司融資渠道；推動符合條件的小額貸款公司積極開展應(yīng)付款保函、票據(jù)貼現(xiàn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押、商業(yè)保理等新業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮小額貸款公司貸、投結(jié)合的優(yōu)勢，重點支持科技型初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。支持每個縣（區(qū)）發(fā)展小額貸款公司2-3家。（責任單位：市政府金融辦）
五、拓寬融資渠道，大力推進小微企業(yè)直接融資
（十三）推動小微企業(yè)債券融資。推動小微企業(yè)通過銀行間市場進行直接債務(wù)融資，提高銀行間市場融資額在地區(qū)生產(chǎn)總值中的占比；在完善風險控制、信用增進的基礎(chǔ)上，推動符合條件的小微企業(yè)發(fā)行集合債券、集合票據(jù)和集合信托計劃；加快儲備和培育一批適合發(fā)行私募債券的小微企業(yè)，擴大私募債發(fā)行規(guī)模。（責任單位：市政府金融辦、人行巴中市中心支行、市經(jīng)信委、市工商聯(lián)、市商務(wù)局、各縣區(qū)人民政府）
（十四）推動小微企業(yè)利用區(qū)域性場外市場多渠道融資。優(yōu)先支持高科技、成長型小微企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、天津股權(quán)交易中心、川藏股權(quán)交易中心掛牌和定向融資，力爭三年掛牌20家。支持和推進西南產(chǎn)權(quán)交易所巴中分所為小微企業(yè)股權(quán)交易、定向融資提供服務(wù)。加強省內(nèi)外其他區(qū)域性股權(quán)交易中心的合作，支持小微企業(yè)通過各類區(qū)域性場外市場實現(xiàn)定向私募融資、股權(quán)質(zhì)押融資和股權(quán)流動。以“新三板”掛牌為契機，加快推動“保、投、貸”一體的科技金融服務(wù)聯(lián)盟建設(shè)，形成“券商保薦＋股權(quán)融資＋信貸融資”多渠道融資創(chuàng)新。積極推動企業(yè)上市培育，力爭3年內(nèi)完成1家企業(yè)上市工作。（責任單位：市政府金融辦）
六、規(guī)范收費行為，切實降低小微企業(yè)融資成本
（十五）進一步規(guī)范銀行收費。推動商業(yè)銀行建立科學合理的小微企業(yè)信貸風險定價機制；探索實施貼現(xiàn)票據(jù)詢價和價格引導制度，促進金融機構(gòu)降低貼現(xiàn)利率，適度讓利于小微企業(yè)；嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小微企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號）有關(guān)規(guī)定，除銀團外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費；嚴格限制銀行對小微企業(yè)及其增信機構(gòu)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用；嚴禁銀行在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件。（責任單位：巴中銀監(jiān)分局、人行巴中市中心支行、市政府金融辦）
（十六）進一步規(guī)范中介收費。強化對中介機構(gòu)日常監(jiān)管，通過行業(yè)協(xié)會自律和政策激勵，規(guī)范、引導中介機構(gòu)合理定價和合規(guī)收費，切實降低小微企業(yè)融資中介費用負擔。制定融資中介費用分擔制度，對融資評估、過戶及抵押登記等中介費用在銀行、中介機構(gòu)和借款人之間合理分攤，對低費率的小微企業(yè)擔保業(yè)務(wù)、科技擔保業(yè)務(wù)、新興產(chǎn)業(yè)擔保項目由市、縣分級給予補貼，對擔保業(yè)務(wù)發(fā)生風險的給予一定的補助。（責任單位：市政府金融辦、市財政局）
七、強化政策引導，用好用足各類政策工具
（十七）發(fā)揮政策導向作用。實施小微企業(yè)升級擴面工程，引導金融機構(gòu)切實加大小微信貸投入，逐年擴大小微企業(yè)首貸、首投、首保戶數(shù)；充分發(fā)揮支小再貸款、再貼現(xiàn)和差額準備金動態(tài)調(diào)整機制的導向作用，引導金融機構(gòu)信貸支持符合產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)；完善小微企業(yè)貸款統(tǒng)計及考核，對金融機構(gòu)支持小微企業(yè)的貸款增長情況、小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率等指標按月監(jiān)測、按季考核和通報。（責任單位：巴中銀監(jiān)分局、人行巴中市中心支行）
（十八）建立風險補償機制。整合設(shè)立市級小微企業(yè)信貸風險補償基金2000萬元，對小微企業(yè)貸款造成的損失給予一定補償；穩(wěn)步擴大小額貸款擔保公司經(jīng)營范圍，為小微企業(yè)貸款提供擔保和貼息。各縣（區(qū)）人民政府也要建立500萬元以上的小微企業(yè)信貸風險補償基金，對金融機構(gòu)、小型金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)因小微企業(yè)信貸產(chǎn)生的風險，依照規(guī)定予以補償。同時積極爭取上級各類項目資金和貼息資金，支持小微企業(yè)的發(fā)展。鼓勵保險公司創(chuàng)新保險產(chǎn)品，積極介入小微企業(yè)信貸保證保險。（責任單位：市財政局、市商務(wù)局、市經(jīng)信委、市政府金融辦）
八、優(yōu)化金融環(huán)境，有效提升小微企業(yè)發(fā)展水平
（十九）營造守信用信環(huán)境。廣泛開展誠信建設(shè)，普及信用知識，培育誠信文化；組織有關(guān)部門與金融機構(gòu)、投資機構(gòu)、信用評級機構(gòu)等相互配合，開展對小微企業(yè)的信用評級工作，建立信用檔案，樹立守信企業(yè)典型；積極推廣使用信用信息核查、信用基準評價、信用報告等信用產(chǎn)品。（責任單位：市政府金融辦、人行巴中市中心支行、巴中銀監(jiān)分局）
（二十）防范化解金融風險。防止盲目授信、過度授信。加大對小微企業(yè)不良貸款訴訟、打包處置的力度。在小微企業(yè)不良貸款核銷中，給予銀行、小貸公司財稅政策優(yōu)惠，降低門檻，簡化手續(xù)。加強金融市場監(jiān)管，加快信用體系建設(shè)，確保不出現(xiàn)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融安全穩(wěn)定事件。（責任單位：巴中銀監(jiān)分局、市地稅局、市財政局、市政府金融辦）
巴中市人民政府辦公室
2014年11月17日