非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國電子商務(wù)法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)等法律法規(guī)規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動(dòng)。

第三條 本辦法下列用語的含義：

客戶備付金，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

備付金集中存管賬戶，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)在中國人民銀行開立的專門存放客戶備付金的賬戶。

特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理跨境人民幣支付、基金銷售支付、跨境外匯支付等特定業(yè)務(wù)時(shí)，已從備付金集中存管賬戶付出或者尚未向備付金集中存管賬戶歸集的待付資金。

特定業(yè)務(wù)銀行，是指滿足本辦法第二十三條的規(guī)定,具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，為非銀行支付機(jī)構(gòu)提供特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金存管等服務(wù)的商業(yè)銀行。

特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)在特定業(yè)務(wù)銀行開立的專門存放特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金的賬戶。

備付金銀行，是指符合本辦法要求，與非銀行支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，為非銀行支付機(jī)構(gòu)開立預(yù)付卡備付金專用存款賬戶，并提供客戶備付金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。

預(yù)付卡備付金專用存款賬戶，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)因開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)，在備付金銀行開立的專門存放客戶備付金的賬戶。

備付金賬戶，備付金集中存管賬戶及預(yù)付卡備付金專用存款賬戶統(tǒng)稱為備付金賬戶。

備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)，是指符合本辦法第二十一條的規(guī)定，負(fù)責(zé)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)所有客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)并監(jiān)督的清算機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。

第四條 非銀行支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金應(yīng)當(dāng)直接全額交存至中國人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行。

非銀行支付機(jī)構(gòu)因發(fā)行預(yù)付卡或者為預(yù)付卡充值所直接接收的客戶備付金應(yīng)當(dāng)通過預(yù)付卡備付金專用存款賬戶統(tǒng)一交存至備付金集中存管賬戶。

第五條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的其他情形。

任何單位和個(gè)人不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金提供擔(dān)保。

第六條 客戶備付金的劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過符合本辦法第二十一條規(guī)定的清算機(jī)構(gòu)辦理。

第七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護(hù)客戶合法權(quán)益。

清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行依照本辦法對(duì)客戶備付金業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)督的，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。

第八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 賬戶管理

第九條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國人民銀行開立一個(gè)備付金集中存管賬戶。

非銀行支付機(jī)構(gòu)攜備付金集中存管賬戶開立申請(qǐng)書、營業(yè)執(zhí)照、《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)、法定代表人或者負(fù)責(zé)人身份證件原件和復(fù)印件及其他開戶所需材料到住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)開立備付金集中存管賬戶。

備付金集中存管賬戶的管理應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行會(huì)計(jì)核算相關(guān)規(guī)定。

第十條 開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，可以選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開立一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，僅用于辦理跨境人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)確有特殊需要的，可以再選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開立一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶作為備用賬戶。

第十一條 開展基金銷售支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，可以選擇一家特定業(yè)務(wù)銀行開立一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，僅用于辦理基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第十二條 開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，原則上可以選擇不超過兩家特定業(yè)務(wù)銀行，每家特定業(yè)務(wù)銀行可以開立一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶(一家特定業(yè)務(wù)銀行的多個(gè)幣種跨境外匯待結(jié)算資金專用存款賬戶視作一個(gè)特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶)，僅用于辦理跨境外匯支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第十三條 非銀行支付機(jī)構(gòu)特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶與其中華人民共和國境內(nèi)客戶、商戶銀行結(jié)算賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)由清算機(jī)構(gòu)通過備付金集中存管賬戶辦理。

特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶的管理，以及境內(nèi)和跨境資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行和相關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定。

第十四條 開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，可以選擇一家備付金銀行開立一個(gè)預(yù)付卡備付金專用存款賬戶，該賬戶性質(zhì)為專用存款賬戶，僅用于收取客戶的購卡、充值資金，不可以辦理現(xiàn)金支取或者向備付金集中存管賬戶以外的賬戶轉(zhuǎn)賬。預(yù)付卡備付金專用存款賬戶資金交存?zhèn)涓督鸺写婀苜~戶前發(fā)起、經(jīng)由備付金銀行審核確認(rèn)的當(dāng)日誤入款的原路退回交易除外。

非銀行支付機(jī)構(gòu)開立預(yù)付卡備付金專用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行關(guān)于開立專用存款賬戶的相關(guān)規(guī)定，并出具《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)和備付金協(xié)議。

預(yù)付卡備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。非銀行支付機(jī)構(gòu)其他銀行賬戶不得使用“備付金”字樣。

預(yù)付卡備付金專用存款賬戶內(nèi)資金應(yīng)當(dāng)于每個(gè)工作日大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止前全部交存至備付金集中存管賬戶。

第十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以非銀行支付機(jī)構(gòu)名義開立的備付金賬戶，不得以該分支機(jī)構(gòu)名義開立備付金賬戶。

第十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在名稱變更手續(xù)完成之日起2個(gè)工作日內(nèi)，到住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理備付金集中存管賬戶名稱變更。

非銀行支付機(jī)構(gòu)因遷址等原因需變更備付金集中存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)在非銀行支付機(jī)構(gòu)住所變更等手續(xù)完成后，按照本辦法第九條的規(guī)定，到遷址后住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)開立新備付金集中存管賬戶，并于新備付金集中存管賬戶開立之日起2個(gè)工作日內(nèi)將原備付金集中存管賬戶資金全部劃轉(zhuǎn)至新備付金集中存管賬戶，并辦理原備付金集中存管賬戶銷戶手續(xù)。

第十七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在名稱變更手續(xù)完成之日起2個(gè)工作日內(nèi)，到備付金銀行辦理預(yù)付卡備付金專用存款賬戶名稱變更。

非銀行支付機(jī)構(gòu)擬撤銷預(yù)付卡備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)書面告知備付金銀行或者其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全部劃轉(zhuǎn)至備付金集中存管賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)，辦理銷戶手續(xù)。

第十八條 非銀行支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中說明備付金賬戶及特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶撤銷事項(xiàng)，并在中國人民銀行決定終止相關(guān)業(yè)務(wù)后辦理銷戶手續(xù)。

第十九條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前2個(gè)工作日將開立、變更和撤銷備付金賬戶和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶原因及后續(xù)安排報(bào)告住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

非銀行支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)在備付金賬戶和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶開立、變更或者撤銷當(dāng)日分別向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案，同時(shí)書面告知清算機(jī)構(gòu)。

第二十條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定一個(gè)自有資金賬戶，向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案，并將賬戶信息書面告知清算機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備案自有資金賬戶與其預(yù)付卡備付金專用存款賬戶、特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶分戶管理。

非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更備案自有資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前2個(gè)工作日向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時(shí)間等事項(xiàng)，并書面告知清算機(jī)構(gòu)。

第二十一條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合以下要求的清算機(jī)構(gòu)：

(一)依法成立的清算機(jī)構(gòu);

(二)具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括但不限于有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，熟悉客戶備付金存管業(yè)務(wù)的管理人員，監(jiān)測、核對(duì)客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金監(jiān)測系統(tǒng);

(三)具有滿足國家和金融領(lǐng)域相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求的業(yè)務(wù)設(shè)施，具備與非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力，以及保障清算服務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行所需的應(yīng)急處置、災(zāi)難恢復(fù)和網(wǎng)絡(luò)安全保障能力;

(四)滿足中國人民銀行基于保護(hù)客戶備付金安全、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益所規(guī)定的其他要求。

第二十二條 非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更清算機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提前10個(gè)工作日向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更方案。變更方案應(yīng)當(dāng)包括變更理由、時(shí)間安排、變更后的清算機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)合作情況、系統(tǒng)對(duì)接方式、應(yīng)急處置預(yù)案等內(nèi)容。

第二十三條 非銀行支付機(jī)構(gòu)開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇符合以下要求的商業(yè)銀行作為備付金銀行：

(一)總資產(chǎn)不得低于1000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定;

(二)具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，熟悉客戶備付金存管業(yè)務(wù)的管理人員，監(jiān)測、核對(duì)客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng);

(三)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點(diǎn)分布能夠滿足非銀行支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力;

(四)具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性;

(五)滿足中國人民銀行基于保護(hù)客戶備付金安全、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益所規(guī)定的其他要求。

第二十四條 開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金銀行(包括同一備付金銀行的不同分支機(jī)構(gòu))的，應(yīng)當(dāng)提前10個(gè)工作日向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更方案，變更方案應(yīng)當(dāng)包括變更理由、時(shí)間安排、變更后的備付金銀行等內(nèi)容，并按照本辦法第十四條、第十七條第二款的規(guī)定，開立新預(yù)付卡備付金專用存款賬戶，撤銷原預(yù)付卡備付金專用存款賬戶。

第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別與清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行或者其授權(quán)的一個(gè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，保障客戶備付金安全。

備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定非銀行支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時(shí)雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。

備付金協(xié)議對(duì)客戶備付金安全保障責(zé)任約定不明的，非銀行支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行和清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金的安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭議影響客戶合法權(quán)益。

第二十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)與清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行或者其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起2個(gè)工作日內(nèi)，分別向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，按照前款規(guī)定辦理。

第二十七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金賬戶信息及交易信息，保障客戶信息安全和交易安全。

第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)

第二十八條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或者客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)。

第二十九條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)交易信息發(fā)送劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，確保支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改，并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項(xiàng)的真實(shí)性、合規(guī)性。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)支付指令進(jìn)行審核，審核無誤后及時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時(shí)可以要求非銀行支付機(jī)構(gòu)提交與交易相關(guān)的材料。

清算機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕執(zhí)行非銀行支付機(jī)構(gòu)未按約定或者違反本辦法發(fā)送的支付指令。

第三十條 非銀行支付機(jī)構(gòu)之間的合作應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行有關(guān)規(guī)定。

非銀行支付機(jī)構(gòu)之間因合作產(chǎn)生的、基于真實(shí)交易的客戶備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過清算機(jī)構(gòu)在備付金集中存管賬戶之間進(jìn)行，發(fā)起支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供交易流水、收付款人信息等表明交易實(shí)際發(fā)生的材料。

非銀行支付機(jī)構(gòu)之間不得相互直接開放支付業(yè)務(wù)接口，不得相互開立支付賬戶。

第三十一條 開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡章程、協(xié)議、售卡網(wǎng)點(diǎn)、公司網(wǎng)站等以顯著方式向客戶告知用于接收購卡、充值資金的預(yù)付卡備付金專用存款賬戶的開戶銀行、戶名和賬號(hào)。

第三十二條 非銀行支付機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)金方式接收的預(yù)付卡業(yè)務(wù)客戶備付金應(yīng)當(dāng)直接交存至預(yù)付卡備付金專用存款賬戶;按規(guī)定可以通過現(xiàn)金形式接收的預(yù)付卡業(yè)務(wù)客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起2個(gè)工作日內(nèi)全額交存至預(yù)付卡備付金專用存款賬戶。

第三十三條 在符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的情形下，非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管賬戶中的資金僅能向其商戶和客戶指定的銀行結(jié)算賬戶、備案自有資金賬戶和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶、存在合規(guī)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的其他非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管賬戶，以及中國人民銀行基于保障消費(fèi)者合法權(quán)益而認(rèn)可的其他賬戶劃轉(zhuǎn)。

非銀行支付機(jī)構(gòu)開展合規(guī)業(yè)務(wù)，需要向備付金集中存管賬戶劃轉(zhuǎn)自有資金的，應(yīng)當(dāng)通過清算機(jī)構(gòu)從備案自有資金賬戶辦理。

第三十四條 非銀行支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定通過非現(xiàn)金方式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過清算機(jī)構(gòu)從備付金集中存管賬戶劃轉(zhuǎn)資金;按規(guī)定通過現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過備案自有資金賬戶辦理，再通過備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)從備付金集中存管賬戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至備案自有資金賬戶。

第三十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳納行業(yè)保障基金，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。

行業(yè)保障基金管理辦法由中國人民銀行另行制定。

第三十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)提取劃轉(zhuǎn)至備付金集中存管賬戶的手續(xù)費(fèi)收入、因辦理合規(guī)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入的自有資金等資金的，應(yīng)當(dāng)向備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)提交表明相關(guān)資金真實(shí)性、合理性的材料，經(jīng)備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)審查通過后劃轉(zhuǎn)至備案自有資金賬戶。

第三十七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)因辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)費(fèi)用，不得使用客戶備付金支付。

第四章 監(jiān)督管理

第三十八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)以及備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管以及現(xiàn)場檢查。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行的相關(guān)交易、會(huì)計(jì)處理和檔案等資料，要求非銀行支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行外部專項(xiàng)審計(jì)。

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測專崗，持續(xù)監(jiān)測轄區(qū)內(nèi)非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)情況，建立備付金風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處置、化解非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)。

中國人民銀行負(fù)責(zé)組織建設(shè)客戶備付金管理系統(tǒng)，組織建立中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)與清算機(jī)構(gòu)之間、各清算機(jī)構(gòu)之間、清算機(jī)構(gòu)與備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行之間的信息共享機(jī)制，指導(dǎo)清算機(jī)構(gòu)建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。

第三十九條 清算機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別對(duì)備付金集中存管賬戶、預(yù)付卡備付金專用存款賬戶中客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實(shí)行監(jiān)督，建立和完善客戶備付金相關(guān)交易的事前、事中、事后監(jiān)測及監(jiān)督機(jī)制，指定專人實(shí)時(shí)監(jiān)測備付金風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)核實(shí)異常交易。

第四十條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)建立自查機(jī)制，定期按照要求對(duì)自身業(yè)務(wù)合規(guī)性、流程可靠性、系統(tǒng)連續(xù)性、客戶信息安全性等進(jìn)行自查。

非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)獨(dú)立的、具有專業(yè)資質(zhì)的審計(jì)機(jī)構(gòu)，按年對(duì)備付金業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。

第四十一條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行建立客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制，逐日核對(duì)客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并至少保存核對(duì)記錄5年。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特定業(yè)務(wù)銀行定期核對(duì)特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并至少保存核對(duì)記錄5年。

第四十二條 非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇一家清算機(jī)構(gòu)作為備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)，并在備付金協(xié)議中予以明確;其他清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行應(yīng)當(dāng)配合備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)進(jìn)行備付金監(jiān)督，定期向備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)信息，備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)收集匯總后與非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對(duì)，并向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送核對(duì)校驗(yàn)結(jié)果。

非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)的，按照本辦法第二十二條的規(guī)定辦理，同時(shí)向住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告變更后的備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)及客戶備付金核對(duì)校驗(yàn)安排等事項(xiàng)。

第四十三條 中國支付清算協(xié)會(huì)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理。

第四十四條 清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶備付金和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金管理，發(fā)現(xiàn)客戶備付金或者特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金異常的，應(yīng)當(dāng)立即督促非銀行支付機(jī)構(gòu)糾正，并向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，由其進(jìn)行核查。經(jīng)核查確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，并上報(bào)中國人民銀行。

第四十五條 備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行與非銀行支付機(jī)構(gòu)不在同一省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的，備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行向非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送各類信息、材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)抄送其住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第四十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行、特定業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)于每月前5個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交上一月其轄區(qū)內(nèi)各非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金業(yè)務(wù)以及跨境人民幣支付、基金銷售支付和跨境外匯支付業(yè)務(wù)報(bào)告，包括客戶備付金和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金的存放、使用、余額、風(fēng)險(xiǎn)和處置情況等內(nèi)容。

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月前10個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行提交非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金業(yè)務(wù)以及跨境人民幣支付、基金銷售支付和跨境外匯支付業(yè)務(wù)報(bào)告，包括客戶備付金和特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金的存放、使用、余額、風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)價(jià)等內(nèi)容。

第五章 罰則

第四十七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行、清算機(jī)構(gòu)、特定業(yè)務(wù)銀行有下列情形之一，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談，責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：

(一)未按本辦法規(guī)定存放、使用或者劃轉(zhuǎn)客戶備付金的;

(二)未按本辦法規(guī)定發(fā)送客戶備付金支付指令的;

(三)未按本辦法規(guī)定簽訂備付金協(xié)議的;

(四)未按本辦法規(guī)定選擇備付金銀行、清算機(jī)構(gòu)開展備付金業(yè)務(wù)的;

(五)未按本辦法規(guī)定開立、變更、撤銷備付金賬戶、特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶和備案自有資金賬戶的;

(六)未按本辦法規(guī)定繳納行業(yè)保障基金的;

(七)未按本辦法規(guī)定劃轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)收入的;

(八)未按本辦法規(guī)定辦理備付金銀行、清算機(jī)構(gòu)、備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)的;

(九)未按本辦法規(guī)定辦理備案事項(xiàng)或者報(bào)送、告知相關(guān)信息的;

(十)未按本辦法規(guī)定建立客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制、自查機(jī)制等客戶備付金管理相關(guān)工作機(jī)制或者未按本辦法規(guī)定開展客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)、自查等客戶備付金管理相關(guān)工作的;

(十一)拒絕配合清算機(jī)構(gòu)、備付金銀行依照本辦法規(guī)定對(duì)客戶備付金業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的;

(十二)未按本辦法規(guī)定履行客戶備付金信息共享機(jī)制義務(wù)的;

(十三)未按本辦法規(guī)定監(jiān)測、監(jiān)督客戶備付金交易的;

(十四)未按本辦法規(guī)定核對(duì)特定業(yè)務(wù)待結(jié)算資金賬務(wù)的;

(十五)其他危害客戶備付金安全、損害客戶合法權(quán)益、擾亂清算秩序的違法違規(guī)行為。

第四十八條 商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)違反本辦法，擅自從事或者變相從事客戶備付金相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止相關(guān)業(yè)務(wù)，并依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

第四十九條 任何單位和個(gè)人挪用、占用、借用客戶備付金的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

第五十條 拒絕、阻撓、逃避中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督，或者謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料的，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)給予警告，并處3萬元以下罰款。

第五十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行客戶備付金監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露工作秘密、商業(yè)秘密的，依法給予處分;涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附則

第五十二條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十三條 自本辦法施行之日起的6個(gè)月為過渡期。過渡期內(nèi)，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定，理順相關(guān)賬戶體系，選定備付金主監(jiān)督機(jī)構(gòu)，完成業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造、備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制建立等工作。

第五十四條 本辦法自2021年3月1日起施行，《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》(中國人民銀行公告〔2013〕第6號(hào)公布)同時(shí)廢止。本辦法施行之前的客戶備付金相關(guān)管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。