中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》和本辦法，對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應(yīng)當按照《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當符合以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程;

(二)在農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建;

(三)注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(五)有健全的組織機構(gòu)和管理制度;

(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式;

(三)具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險;

(四)具備有效的資本約束與資本補充機制;

(五)具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才;

(六)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施;

(七)最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(八)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(九)所有者權(quán)益大于等于股本(即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構(gòu)合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零);

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

(一)具有完全民事行為能力的中國公民;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄;

(三)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(四)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。

第十一條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;

(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;

(三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息;

(四)具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況;

(五)具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

(六)最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;

(七)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(八)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%(合并會計報表口徑);

(九)權(quán)益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額，合并會計報表口徑)，國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外;

(十)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(十一)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。并購重組高風險農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過20%的，待農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理進入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計劃地逐步減持至20%。

第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

(三)最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(四)社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(五)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

(一)最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求;

(二)銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好;

(三)最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(四)商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%;

(五)內(nèi)部控制健全有效;

(六)具有有效的反洗錢制度;

(七)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(八)所在國家(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;

(九)注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25%。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計算。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條 單一縣(市、區(qū))農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

除單一縣(市、區(qū))機構(gòu)組建農(nóng)村商業(yè)銀行外，其他組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

(一)有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程;

(二)在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立;

(三)注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣;

(四)股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求;

(五)有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(六)有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風險管理體系;

(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(八)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程;

(二)發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu);

(三)注冊資本為實繳資本，在縣(區(qū))域設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣;

(四)具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(五)具有必需的組織機構(gòu)和管理制度;

(六)具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略;

(七)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(八)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施;

(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：

(一)須是銀行業(yè)金融機構(gòu);

(二)上一年度監(jiān)管評級2級以上;

(三)具有足夠的合格人才儲備;

(四)具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%，單個自然人、非金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定?；I建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第三十一條 在縣(市)及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

(一)有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程;

(二)注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣;

(三)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員;

(四)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員;

(五)有必需的組織機構(gòu)和管理制度;

(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才;

(三)具備有效的資本約束和補充機制。

第三十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

(一)出資人為境內(nèi)外銀行;

(二)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

(三)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(四)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。

第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第三十六條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

(一)有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程;

(二)以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人;

(三)注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣;在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣;

(四)有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員;

(五)有必需的組織機構(gòu)和管理制度;

(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

(一)具有完全民事行為能力的中國公民;

(二)戶口所在地或經(jīng)常居住地(本地有固定住所且居住滿3年)在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村內(nèi);

(三)有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄;

(四)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

(一)注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村內(nèi);

(二)具有良好的信用記錄;

(三)最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;

(四)上一會計年度盈利;

(五)年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上(合并會計報表口徑);

(六)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)

第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，申請人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定;收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行除外)和投資設(shè)立、參股、收購其他境內(nèi)法人金融機構(gòu)，申請人還應(yīng)符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式;

(三)具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力;

(四)具有良好的并表管理能力;

(五)監(jiān)管評級良好;

(六)最近3個會計年度連續(xù)盈利;

(七)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑);

(八)風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力;

(九)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施;

(十)最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(十一)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第三章 分支機構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 分行、專營機構(gòu)設(shè)立

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請人應(yīng)符合以下條件：

(一)具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式;

(二)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上;

(三)注冊資本不低于10億元人民幣;

(四)監(jiān)管評級良好;

(五)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

(六)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%;

(七)具有撥付營運資金的能力;

(八)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施;

(九)最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”(小企業(yè))信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

(一)專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證;

(二)專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力;

(三)開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員;

(四)專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標達到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的籌建申請由其法人機構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構(gòu)開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

(一)營運資金到位;

(二)具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(三)具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度;

(四)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(五)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第二節(jié) 支行設(shè)立

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條(一)、(五)、(七)、(八)項規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(二)最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(三)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條(一)、(五)、(七)、(八)、(九)項規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

(一)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上;

(二)監(jiān)管評級良好;

(三)注冊資本不低于5億元人民幣;

(四)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構(gòu)可根據(jù)當?shù)亟鹑诜?wù)需求申請在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。

第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。籌建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。

第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

(一)營運資金到位;

(二)具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(三)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立

第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請人除應(yīng)符合第四十四條(七)、(八)項規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(二)有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(三)最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(四)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，其籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。

開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第五十六條 分支機構(gòu)開業(yè)許可事項，申請人應(yīng)在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

分支機構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分支機構(gòu)未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四章 機構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機構(gòu)變更

第五十七條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十八條 法人機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

法人機構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第五十九條 法人機構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

法人機構(gòu)變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。

省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機構(gòu)因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所申請，但應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構(gòu)。臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構(gòu)，并予以公告。

第六十條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。

第六十一條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人(出資人)資格條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東(社員)，由法人機構(gòu)報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局;持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東(社員)的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10%以上的單一股東(社員)的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一社員，報告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5%以上的單一社員，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

投資人入股農(nóng)村中小金融機構(gòu)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十二條 法人機構(gòu)變更注冊資本，其股東(社員)應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人(出資人)資格條件。

法人機構(gòu)變更注冊資本，行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

法人機構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

第六十三條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應(yīng)向銀監(jiān)局申請并獲得批準。

農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第六十四條 法人機構(gòu)修改章程的行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。

法人機構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機關(guān)作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報告決定機關(guān)。

第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定;農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定。

法人機構(gòu)的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定;其他法人機構(gòu)的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可;新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可;被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)按照分支機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定;由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 分支機構(gòu)變更

第六十七條 分支機構(gòu)變更包括：變更名稱，機構(gòu)升格等。

第六十八條 分支機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

分支機構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第六十九條 分支機構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。

支行升格為分行的，由擬升格機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定;其他情形的分支機構(gòu)升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

因分支機構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構(gòu)的法人機構(gòu)提出申請。由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定;由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第五章 機構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機構(gòu)終止

第七十一條 法人機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請解散：

(一)章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形;

(二)權(quán)力機構(gòu)決議解散的;

(三)因分立、合并需要解散的。

第七十二條 法人機構(gòu)解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

法人機構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第七十三條 法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

(一)不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的;

(二)因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請破產(chǎn)的。

申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第二節(jié) 分支機構(gòu)終止

第七十四條 分支機構(gòu)終止營業(yè)的(被依法撤銷除外)，其法人機構(gòu)應(yīng)提交終止營業(yè)申請。

第七十五條 分行、專營機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由分行、專營機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定;其他分支機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由分支機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第七十六條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請人應(yīng)符合以下條件：

(一)依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好;

(二)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(三)有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員;

(四)有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十七條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具

第七十八條 募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補充工具，申請人應(yīng)符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);

(二)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(三)貸款風險分類結(jié)果真實準確;

(四)撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足;

(五)最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十九條 申請募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第八十條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

(一)基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易;

(二)普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

(一)具有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度;

(二)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(三)具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄;

(四)有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場所和設(shè)備;

(五)具有處理法律事務(wù)和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員;

(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

(一)完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng);

(二)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄;

(三)嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離;

(四)完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架;

(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

第八十四條 申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)符合以下條件：

(一)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效;

(二)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(三)具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理;

(四)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源;

(五)已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力;

(六)信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(七)開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格;

(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十五條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

(一)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元;

(二)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好;

(三)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;

(四)符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十六條 開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

(一)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元;

(二)具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好;

(三)具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;

(四)符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八十八條 省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

(一)使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上;

(二)轄內(nèi)機構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(三)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)(包括但不限于自主建設(shè)維護的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等)，通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試;

(四)轄內(nèi)機構(gòu)信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力;

(五)具備為發(fā)卡機構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施;

(六)具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

(一)上一年度監(jiān)管評級3級以上;

(二)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(三)具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個人信貸管理能力及經(jīng)驗;

(四)具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。

第九十條 省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

使用省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第九十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

(一)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(二)風險管理和內(nèi)控制度健全有效;

(三)達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好;

(四)外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上;

(五)有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施;

(六)最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十二條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

第九十三條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

(一)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效;

(二)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突;

(三)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(四)符合本機構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向;

(五)經(jīng)董事會同意并出具書面意見;

(六)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理;

(七)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施;

(八)具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施;

(九)最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;

(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十五條 本章業(yè)務(wù)事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定;由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第七章 董事(理事)和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第九十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書;農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門負責人、財務(wù)部門負責人、合規(guī)部門負責人;農(nóng)村信用合作社主任;農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任;省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規(guī)部門負責人、辦事處(區(qū)域?qū)徲嬛行?主任;貸款公司總經(jīng)理;農(nóng)村資金互助社經(jīng)理;農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔任上述職務(wù)，但實際履行本條前兩款所列董事(理事)和高級管理人員職責的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。

第九十七條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力;

(二)具有良好的守法合規(guī)記錄;

(三)具有良好的品行、聲譽;

(四)具有擔任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力;

(五)具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄;

(六)個人及家庭財務(wù)穩(wěn)健;

(七)具有擔任擬任職務(wù)所需的獨立性;

(八)履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務(wù)。

第九十八條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條(二)、(三)、(五)項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的;

(二)有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的;

(三)對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領(lǐng)導(dǎo)責任，情節(jié)嚴重的;

(四)擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機構(gòu)的董事(理事)或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外;

(五)因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的;

(六)指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的;

(七)被取消終身的董事(理事)和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的;

(八)不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第九十九條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條(六)、(七)項規(guī)定的條件，不得擔任農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員：

(一)截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款;

(二)本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值;

(三)本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值;

(四)本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5%以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外;

(五)存在其他所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形;

(六)銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事(理事)、高級管理人員在財務(wù)狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百條 申請農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事(理事)任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行董事(理事)職責的工作經(jīng)歷;

(二)能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風險狀況;

(三)了解擬任職機構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事(理事)會職責。

申請農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事(理事)任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零一條 除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任獨立董事(理事)還不得存在下列情形：

(一)本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股金;

(二)本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股金的股東單位任職;

(三)本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職;

(四)本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職;

(五)本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨立性的情形;

(六)本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形;

(七)銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事(理事)在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨立董事(理事)在同一家農(nóng)村中小金融機構(gòu)任職時間累積不得超過6年。

第一百零二條 申請農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事長(理事長)、副董事長(副理事長)、獨立董事(理事)和董事會秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：

(一)擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

(二)擬任縣(市、區(qū))農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會秘書，農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書，應(yīng)具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上(其中從事金融工作2年以上);

(三)擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學歷;

(四)擬任獨立董事(理事)，應(yīng)具備本科以上學歷。

第一百零三條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任高級管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責，熟悉同類型機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風險管理能力。

第一百零四條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)高級管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學歷和從業(yè)年限條件：

(一)擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處(區(qū)域?qū)徲嬛行?主任，應(yīng)具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);

(二)擬任縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負責人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負責人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上(其中從事金融工作2年以上);

(三)擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計師、總會計師、內(nèi)審部門負責人、財務(wù)部門負責人，應(yīng)具備大專以上學歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)職稱(或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試)，并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上(其中從事金融工作2年以上);

(四)擬任省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負責人，應(yīng)具備本科以上學歷，并從事金融工作4年以上;

(五)擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學歷，并從事信息科技工作6年以上(其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上);

(六)擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學歷。

第一百零五條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應(yīng)學歷要求：

(一)取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的;

(二)取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達到相應(yīng)學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年;

(三)應(yīng)具備本科學歷要求，現(xiàn)學歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷(其中從事金融工作4年以上);

(四)應(yīng)具備大專學歷要求，現(xiàn)學歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷(其中從事金融工作4年以上)。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百零六條 董事(理事)和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構(gòu)提交。

第一百零七條 以下機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

(一)縣(市、區(qū))農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理;

(二)地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官、內(nèi)審部門負責人、財務(wù)部門負責人、合規(guī)部門負責人;

(三)農(nóng)村信用合作社、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員;

(四)地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任;

(五)農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人任職應(yīng)報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

第一百零八條 以下機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

(一)地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長;

(二)地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任;

(三)省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處(區(qū)域?qū)徲嬛行?主任。

第一百零九條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社董事(理事)及高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第一百一十條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)新設(shè)立時，董事(理事)和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構(gòu)開業(yè)申請一并提交。

第一百一十一條 董事長(理事長)、副董事長(副理事長)和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關(guān)或由決定機關(guān)授權(quán)受理機關(guān)在審查中或事前進行。

第一百一十二條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)董事長(理事長)、副董事長(副理事長)和高級管理人員的，法人機構(gòu)在提交任職資格申請材料或報告時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告。

本辦法所稱離任審計報告是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)自身或聘請外部審計機構(gòu)對其離任的董事長(理事長)、副董事長(副理事長)、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后60日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送的書面報告。

第一百一十三條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應(yīng)當在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事(理事)和高級管理人員的，比照前款執(zhí)行。

第一百一十四條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事長(理事長)、行長(主任)、分支行行長、專營機構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責令農(nóng)村中小金融機構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時間不得超過6個月。農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百一十五條 董事(理事)和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責令農(nóng)村中小金融機構(gòu)限期調(diào)整任職人員。

第一百一十六條 本章所列需審批的任職資格事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定;由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第八章 附則

第一百一十七條 農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機構(gòu)設(shè)立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百一十八條 機構(gòu)變更許可事項，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)在決定機關(guān)作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更，并向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。董事(理事)和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)在決定機關(guān)核準任職資格之日起3個月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百一十九條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第一百二十條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機構(gòu)的，該分支機構(gòu)開業(yè)申請及相關(guān)高級管理人員任職資格申請或報告應(yīng)一并提交。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十一條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小金融機構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。

第一百二十二條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機構(gòu)所服務(wù)的當?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機構(gòu)所服務(wù)的當?shù)乜h域。本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。

第一百二十三條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

第一百二十四條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》(中國銀監(jiān)會令2014年第4號)同時廢止。