中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付結(jié)算執(zhí)法檢查規(guī)定》的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付結(jié)算執(zhí)法檢查規(guī)定》的通知
（銀發(fā)[2013]226號(hào)）
中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)：
為規(guī)范支付結(jié)算執(zhí)法檢查行為，推動(dòng)執(zhí)法檢查工作制度化、規(guī)范化、科學(xué)化，中國(guó)人民銀行制定了《支付結(jié)算執(zhí)法檢查規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
請(qǐng)中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)公司。
中國(guó)人民銀行
2013年9月4日
支付結(jié)算執(zhí)法檢查規(guī)定
第一章 總則
第一條 為了促進(jìn)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法履行支付體系監(jiān)管職責(zé)，規(guī)范支付結(jié)算執(zhí)法檢查行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施支付結(jié)算執(zhí)法檢查，遵守本規(guī)定。
第三條 本規(guī)定所稱支付結(jié)算執(zhí)法檢查，是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行支付體系監(jiān)管職責(zé)需要，進(jìn)入被檢查人現(xiàn)場(chǎng)，監(jiān)督被檢查人執(zhí)行有關(guān)支付體系管理規(guī)定的行政執(zhí)法活動(dòng)。
支付體系管理規(guī)定包括人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、非現(xiàn)金支付工具管理、支付系統(tǒng)管理、支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理、清算組織管理等相關(guān)法規(guī)制度。
第四條 本規(guī)定所稱被檢查人包括在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、涉及支付結(jié)算業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司、依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)、提供支付清算服務(wù)的清算組織以及參與支付結(jié)算業(yè)務(wù)活動(dòng)的其他單位和個(gè)人。
第五條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施支付結(jié)算執(zhí)法檢查，應(yīng)遵循依法、公正、合理、效率的原則。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法實(shí)施行政處罰，應(yīng)堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則，促進(jìn)被檢查人依法、合規(guī)開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
第六條 中國(guó)人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理。
第七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施支付結(jié)算執(zhí)法檢查應(yīng)充分利用科技手段，逐步實(shí)現(xiàn)檢查的信息化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，提高檢查的效率與質(zhì)量。
第八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付結(jié)算執(zhí)法檢查中獲取的涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人信息應(yīng)予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。第二章 檢查組職責(zé)
第九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》組成檢查組，開展支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作。
第十條 檢查組應(yīng)行使以下職責(zé)：
（一）選定檢查的范圍和方式；
（二）調(diào)取檢查資料、檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施；
（三）詢問被檢查人；
（四）保存檢查證據(jù)；
（五）做出事實(shí)認(rèn)定；
（六）根據(jù)事實(shí)認(rèn)定，依法提出處理意見。
第十一條 檢查組應(yīng)履行以下義務(wù)：
（一）遵守執(zhí)法檢查工作紀(jì)律；
（二）履行執(zhí)法檢查程序；
（三）聽取被檢查人的陳述、申辯意見；
（四）保守執(zhí)法檢查工作中的秘密。
第十二條 檢查組開展執(zhí)法檢查工作前應(yīng)告知被檢查人享有以下權(quán)利：
（一）拒絕提供與檢查無(wú)關(guān)的檔案、數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料的權(quán)利；
（二）拒絕檢查組人員不合理要求的權(quán)利；
（三）對(duì)檢查過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，舉報(bào)檢查組人員違法違紀(jì)行為的權(quán)利；
（四）依法對(duì)《執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書》、《行政處罰意見告知書》提出陳述、申辯意見的權(quán)利；
（五）依法提起行政復(fù)議或行政訴訟的權(quán)利。第三章 組織實(shí)施
第十三條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織在全國(guó)范圍內(nèi)開展支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作。
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)的支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作，接受上級(jí)行的指導(dǎo)和監(jiān)督。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要，按管轄權(quán)范圍組織實(shí)施支付結(jié)算異地檢查。
第十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)統(tǒng)籌安排、合理計(jì)劃支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作，合理確定被檢查機(jī)構(gòu)數(shù)量和覆蓋范圍，防止不必要的重復(fù)檢查，并可以根據(jù)需要將支付結(jié)算執(zhí)法檢查納入本單位的綜合執(zhí)法檢查統(tǒng)一開展。
中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查計(jì)劃和檢查總結(jié)報(bào)告應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行。
第十五條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循針對(duì)性、科學(xué)性、時(shí)效性原則，依據(jù)以下內(nèi)容確定檢查項(xiàng)目和被檢查人：
（一）上級(jí)行執(zhí)法檢查工作部署和本行工作安排；
（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)線索；
（三）以往檢查整改情況；
（四）中國(guó)人民銀行其他職能部門執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)并移交的重要違規(guī)線索；
（五）公眾舉報(bào)，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)等媒體反映的信息。
第十六條 進(jìn)駐現(xiàn)場(chǎng)檢查前，檢查組可根據(jù)檢查工作需要了解被檢查人的相關(guān)事項(xiàng)，收集下列有關(guān)資料：
（一）被檢查人基本情況；
（二）被檢查人內(nèi)部控制及其執(zhí)行情況；
（三）被檢查人的年度綜合評(píng)價(jià)情況；
（四）以前年度有關(guān)被檢查人的內(nèi)部和外部審計(jì)（檢查）情況及整改情況；
（五）有關(guān)的舉報(bào)、反映情況的資料；
其他需要調(diào)查的事項(xiàng)。
第十七條 檢查組應(yīng)根據(jù)檢查目的、檢查項(xiàng)目、被檢查人具體情況等，確定合理的檢查方法。
第十八條 檢查組在支付結(jié)算執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)被檢查人有其他違法行為，應(yīng)由其他部門或單位查處的，應(yīng)依據(jù)相關(guān)規(guī)定及時(shí)移交有關(guān)部門和單位進(jìn)行處理，并及時(shí)報(bào)告上級(jí)行。
第十九條 檢查中發(fā)現(xiàn)被檢查人有違法違規(guī)行為或重大風(fēng)險(xiǎn)事件，需其他地區(qū)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)予以配合的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)及時(shí)溝通解決。確需總行協(xié)調(diào)的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告總行。
第二十條 檢查組在進(jìn)行支付結(jié)算執(zhí)法檢查時(shí)，需要被檢查人法人機(jī)構(gòu)或其他分支機(jī)構(gòu)配合的，法人機(jī)構(gòu)和其他分支機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合；需要其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、支付機(jī)構(gòu)或清算組織等協(xié)助配合的，檢查組應(yīng)要求被檢查人按規(guī)定協(xié)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)予以配合。
第二十一條 檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)撰寫執(zhí)法檢查報(bào)告，根據(jù)被檢查人違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和社會(huì)危害程度，依法提出處理意見。第四章 紀(jì)律與責(zé)任
第二十二條 支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作人員在支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作中成績(jī)突出、為維護(hù)國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)金融秩序做出重要貢獻(xiàn)的，給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。
第二十三條 支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作人員有下列情形之一的，按照有關(guān)規(guī)定給予警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職直至開除等行政處分；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理：
（一）利用檢查工作的便利索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，謀取私利或者為請(qǐng)托人謀取不正當(dāng)利益；
（二）泄露在檢查過(guò)程中知悉的國(guó)家秘密、被檢查人的商業(yè)秘密和個(gè)人信息，給國(guó)家和他人造成損失；
（三）擅自將檢查發(fā)現(xiàn)的問題和情況告知被檢查人，為被檢查人隱匿違法違規(guī)行為提供便利；
（四）與被檢查人的高級(jí)管理人員、檢查項(xiàng)目涉及的主要負(fù)責(zé)人或直接責(zé)任人存在親屬或利害關(guān)系，未主動(dòng)申請(qǐng)回避而妨礙公正執(zhí)法；
（五）不按法定權(quán)限、程序和要求實(shí)施支付結(jié)算執(zhí)法檢查和處理，造成不利后果；
（六）其他違反支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作紀(jì)律的行為。
第二十四條 中國(guó)人民銀行發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員存在下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十七條予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，可建議相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員予以紀(jì)律處分；發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)和清算組織存在下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條及相關(guān)規(guī)定等予以處罰，依法對(duì)其高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理：
（一）在接受支付結(jié)算執(zhí)法檢查時(shí)，拒絕或故意拖延提供資料、提供虛假資料或者轉(zhuǎn)移、隱匿、毀棄原始資料；
（二）暗示、指使、強(qiáng)令有關(guān)單位或者人員使用暴力或者威脅的方法阻撓、抗拒檢查；
（三）其他拒絕或阻礙支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作的行為。第五章 附則
第二十五條 中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織開展對(duì)成員單位的自律檢查工作，應(yīng)于檢查前向中國(guó)人民銀行報(bào)備，并抄送被檢查人所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。檢查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行提交檢查報(bào)告，并抄送被檢查人所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為被檢查人違反支付體系管理規(guī)定需要予以行政處罰的，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)情況，并依法予以處理。
第二十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)在支付結(jié)算執(zhí)法檢查和日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)反饋或其他部門移交的違法違規(guī)和重大案件線索，認(rèn)為可能給予涉案當(dāng)事人行政處罰的，應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的相關(guān)要求進(jìn)行立案、調(diào)查、取證和實(shí)施行政處罰。
第二十七條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第二十八條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。