第一章總則第一條為了取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),維護(hù)金融秩序,保護(hù)社會(huì)公眾利益,制定本辦法。第二條任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),必須予以取締。第三條本辦法所稱非法金融
第一章 總則
第一條 為了取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),維護(hù)金融秩序,保護(hù)社會(huì)公眾利益,制定本辦法。
第二條 任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),必須予以取締。
第三條 本辦法所稱非法金融機(jī)構(gòu),是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。
非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織,視為非法金融機(jī)構(gòu)。
第四條 本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),擅自從事的下列活動(dòng):
（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；
（二）未經(jīng)依法批準(zhǔn),以任何名義向社會(huì)不特定對象進(jìn)行的非法集資；
（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；
（四）中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
前款所稱非法吸收公眾存款,是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),向社會(huì)不特定對象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱變相吸收公眾存款,是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),不以吸收公眾存款的名義,向社會(huì)不特定對象吸收資金,但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。
第五條 未經(jīng)中國人民銀行依法批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),工商行政管理機(jī)關(guān)不予辦理登記。
對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),金融機(jī)構(gòu)不予開立賬戶、辦理結(jié)算和提供貸款。
第六條 非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)由中國人民銀行予以取締。
非法金融機(jī)構(gòu)設(shè)立地或者非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)發(fā)生地的地方人民政府,負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督與取締有關(guān)的工作。
第七條 中國人民銀行依法取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),任何單位和個(gè)人不得干涉,不得拒絕、阻撓。
第八條 中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的職責(zé)中,應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。
第二章 取締程序
第九條 對非法金融機(jī)構(gòu)、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資,中國人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn),應(yīng)當(dāng)立即調(diào)查、核實(shí)；經(jīng)初步認(rèn)定后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請公安機(jī)關(guān)依法立案偵查。
第十條 在調(diào)查、偵查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的過程中,中國人民銀行和公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)互相配合。
第十一條 對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的犯罪嫌疑人、涉案資金和財(cái)產(chǎn),由公安機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施,防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金、財(cái)產(chǎn)。
第十二條 對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),經(jīng)中國人民銀行調(diào)查認(rèn)定后,作出取締決定,宣布該金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)為非法,責(zé)令停止一切業(yè)務(wù)活動(dòng),并予公告。
第十三條 中國人民銀行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為非法金融機(jī)構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)開立賬戶、辦理結(jié)算和提供貸款的,應(yīng)當(dāng)責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。
設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)騙取工商行政管理機(jī)關(guān)登記的,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即注銷登記或者變更登記。
第十四條 中國人民銀行對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查時(shí),被調(diào)查的單位和個(gè)人必須接受中國人民銀行依法進(jìn)行的調(diào)查,如實(shí)反映情況,提供有關(guān)資料,不得拒絕、隱瞞。
第十五條 中國人民銀行調(diào)查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí),對與案件有關(guān)的情況和資料,可以采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。
在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下,中國人民銀行可以依法先行登記保存,當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。
第三章 債權(quán)債務(wù)的清理清退
第十六條 因非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)形成的債權(quán)債務(wù),由從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)清理清退。
第十七條 非法金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)中國人民銀行宣布取締,有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的,由批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)；沒有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的,由所在地的地方人民政府負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)。
第十八條 因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失,由參與者自行承擔(dān)。
第十九條 非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn),不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。
第二十條 債權(quán)債務(wù)清理清退后,有剩余非法財(cái)物的,予以沒收,就地上繳中央金庫。
第二十一條 因清理清退發(fā)生糾紛的,由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的,通過司法程序解決。
第四章 罰則
第二十二條 設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,由中國人民銀行沒收非法所得,并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的,處10萬元以上50萬元以下的罰款。
第二十三條 擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定,為非法金融機(jī)構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)開立賬戶、辦理結(jié)算或者提供貸款的,由中國人民銀行責(zé)令改正,沒收違法所得,并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得的,處10萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第二十五條 拒絕、阻礙中國人民銀行依法執(zhí)行職務(wù),構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰。
第二十六條 中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的職責(zé)中泄露秘密的,依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第二十七條 中國人民銀行、公安機(jī)關(guān)和工商行政管理機(jī)關(guān)工作人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,依法給予行政處分。
中國人民銀行工作人員對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)案件,應(yīng)當(dāng)移交公安機(jī)關(guān)而不移交,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,依法給予行政處分。
第五章 附則
第二十八條 取締非法證券機(jī)構(gòu)和非法證券業(yè)務(wù)活動(dòng)參照本辦法執(zhí)行,由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施,并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實(shí)施辦法。
取締非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非法商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)參照本辦法執(zhí)行,由國務(wù)院商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)實(shí)施,并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實(shí)施辦法。
第二十九條 本辦法施行前設(shè)立的各類基金會(huì)、互助會(huì)、儲(chǔ)金會(huì)、資金服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算中心、投資公司等機(jī)構(gòu),超越國家政策范圍,從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院的規(guī)定,限期清理整頓。超過規(guī)定期限繼續(xù)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,依照本辦法予以取締；情節(jié)嚴(yán)重,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
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