同業(yè)拆借管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步發(fā)展貨幣市場、規(guī)范同業(yè)拆借交易、防范同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)同業(yè)拆借各方當(dāng)事人的合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的人民幣同業(yè)拆借交易。
第三條 本辦法所稱同業(yè)拆借,是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(以下簡稱同業(yè)拆借市場)的金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括：
(一)全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng);
(二)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的拆借備案系統(tǒng);
(三)中國人民銀行認(rèn)可的其他交易系統(tǒng)。
第四條 中國人民銀行依法對同業(yè)拆借市場進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),從事同業(yè)拆借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。
第五條 同業(yè)拆借交易應(yīng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。

第二章 市場準(zhǔn)入管理

第六條 下列金融機(jī)構(gòu)可以向中國人民銀行申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場：
(一)政策性銀行;
(二)中資商業(yè)銀行;
(三)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行;
(四)城市信用合作社;
(五)農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社;
(六)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司;
(七)信托公司;
(八)金融資產(chǎn)管理公司;
(九)金融租賃公司;
(十)汽車金融公司;
(十一)證券公司;
(十二)保險(xiǎn)公司;
(十三)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司;
(十四)中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行)授權(quán)的一級分支機(jī)構(gòu);
(十五)外國銀行分行;
(十六)中國人民銀行確定的其他機(jī)構(gòu)。
第七條 申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立;
(二)有健全的同業(yè)拆借交易組織機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度;
(三)有專門從事同業(yè)拆借交易的人員;
(四)主要監(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定;
(五)最近二年未因違法、違規(guī)行為受到中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門處罰;
(六)最近二年未出現(xiàn)資不抵債情況;
(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第八條 下列金融機(jī)構(gòu)申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場,除具備本辦法第七條所規(guī)定的條件外,還應(yīng)具備以下條件：
(一)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)獲得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格;
(二)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場前最近兩個(gè)年度連續(xù)盈利;
(三)證券公司應(yīng)在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場前最近兩個(gè)年度連續(xù)盈利,同期未出現(xiàn)凈資本低于2億元的情況;
(四)保險(xiǎn)公司應(yīng)在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場前最近四個(gè)季度連續(xù)的償付能力充足率在120%以上。
第九條 金融機(jī)構(gòu)申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場,應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的程序向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交申請材料。
第十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場申請的期限,適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十八條和第二十九條的規(guī)定。
第十一條 已進(jìn)入同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場時(shí),應(yīng)至少提前30日報(bào)告中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu),并說明退出同業(yè)拆借市場的原因,提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。
金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場必須采取有效措施保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理,并針對可能出現(xiàn)的問題制定有效的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。
第十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場或者接到金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場的報(bào)告后,應(yīng)以適當(dāng)方式向同業(yè)拆借市場發(fā)布公告。在中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)正式發(fā)布公告之前,任何機(jī)構(gòu)不得擅自對市場發(fā)布相關(guān)信息。
第十三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)自發(fā)布金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場公告之日起兩年之內(nèi)不再受理該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請。

第三章 交易和清算

第十四條 同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行。
政策性銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以法人為單位,通過全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)拆借交易。
通過中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)拆借備案系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)拆借交易的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。
第十五條 同業(yè)拆借交易以詢價(jià)方式進(jìn)行,自主談判、逐筆成交。
第十六條 同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借交易,應(yīng)逐筆訂立交易合同。交易合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具體明確,詳細(xì)約定同業(yè)拆借雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：
(一)同業(yè)拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名;
(二)同業(yè)拆借成交日期;
(三)同業(yè)拆借交易金額;
(四)同業(yè)拆借交易期限;
(五)同業(yè)拆借利率、利率計(jì)算規(guī)則和利息支付規(guī)則;
(六)違約責(zé)任;
(七)中國人民銀行要求載明的其他事項(xiàng)。
第十八條 交易合同可采用全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)生成的成交單,或者采取合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等書面形式。
第十九條 同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的,應(yīng)直接或委托開戶銀行通過中國人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)辦理。同業(yè)拆借的資金清算可以在同一銀行完成的,應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行。任何同業(yè)拆借清算均不得使用現(xiàn)金支付。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架之中,并根據(jù)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的特點(diǎn),建立健全同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理制度,設(shè)立專門的同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),制定同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。
第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法妥善保存其同業(yè)拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、報(bào)表、電話錄音等資料。
第二十二條 商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金用途應(yīng)符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。
第二十三條 同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下,由交易雙方自行商定：
(一)政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機(jī)構(gòu)、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年;
(二)金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司拆入資金的最長期限為3個(gè)月;
(三)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天;
(四)金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。
中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的拆借資金最長期限。
第二十四條 同業(yè)拆借到期后不得展期。
第二十五條 對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借實(shí)行限額管理,拆借限額由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照以下原則核定：
(一)政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)上年末待償還金融債券余額的8%;
(二)中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額的8%;
(三)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的2倍;
(四)外國銀行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)人民幣營運(yùn)資金的2倍;
(五)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的100%;
(六)信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的20%;
(七)證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的80%;
(八)中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行)授權(quán)的一級分支機(jī)構(gòu)的最高拆入限額和最高拆出限額由該機(jī)構(gòu)的總行授權(quán)確定,納入總行法人統(tǒng)一考核。
中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)拆借資金限額。
第二十六條 金融機(jī)構(gòu)申請調(diào)整拆借資金限額,應(yīng)比照申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場的程序向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交申請材料。
第二十七條 中國人民銀行可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的申請臨時(shí)調(diào)整拆借資金限額。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)可在總行授權(quán)的范圍內(nèi)臨時(shí)調(diào)整轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的拆借資金限額。

第五章 信息披露管理

第二十八條 進(jìn)入同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)向同業(yè)拆借市場披露信息的義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)的董事或法定代表人應(yīng)當(dāng)保證所披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。
第二十九條 中國人民銀行負(fù)責(zé)制定同業(yè)拆借市場中各類金融機(jī)構(gòu)的信息披露規(guī)范并監(jiān)督實(shí)施。
第三十條 全國銀行間同業(yè)拆借中心是同業(yè)拆借市場的中介服務(wù)機(jī)構(gòu),為金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場的交易和信息披露提供服務(wù)。
全國銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)依據(jù)本辦法制定同業(yè)拆借市場交易和信息披露操作規(guī)則,報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)后實(shí)施。
第三十一條 全國銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)及時(shí)向市場公布利率、交易量、重大異常交易等市場信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
第三十二條 全國銀行間同業(yè)拆借中心負(fù)責(zé)同業(yè)拆借市場日常監(jiān)測和市場統(tǒng)計(jì),定期向中國人民銀行上報(bào)同業(yè)拆借市場統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),向中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)提供備案系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)信息,發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借市場異常情況及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告并通知中國人民銀行相關(guān)省一級分支機(jī)構(gòu)。
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)未按照中國人民銀行的規(guī)定向同業(yè)拆借市場披露信息,或者所披露信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的,中國人民銀行有權(quán)對該金融機(jī)構(gòu)采取限期補(bǔ)充信息披露、核減同業(yè)拆借限額、縮短同業(yè)拆借最長期限、限制同業(yè)拆借交易范圍、暫?；蛲Ｖ古c全國銀行間同業(yè)拆借中心交易聯(lián)網(wǎng)等約束措施。

第六章 監(jiān)督管理

第三十四條 中國人民銀行依法對同業(yè)拆借交易實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,并對同業(yè)拆借市場的行業(yè)自律組織進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
第三十五條 中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擬定轄區(qū)同業(yè)拆借備案管理實(shí)施辦法,并對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通過拆借備案系統(tǒng)進(jìn)行的同業(yè)拆借交易進(jìn)行監(jiān)管。
第三十六條 中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場監(jiān)管職責(zé)的需要,可以采取下列措施進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查：
(一)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;
(二)詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;
(三)查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存;
(四)檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
第三十七條 中國人民銀行地市中心支行發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借異常交易,認(rèn)為有必要進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查的,應(yīng)報(bào)告有管轄權(quán)的中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后實(shí)施。
第三十八條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查的,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)監(jiān)督檢查程序的規(guī)定。
第三十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場監(jiān)管職責(zé)的需要,可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話,要求其就金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的重大事項(xiàng)作出說明。
第四十條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查,必要時(shí)將檢查情況通報(bào)有關(guān)監(jiān)管部門。

第七章 法律責(zé)任

第四十一條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰：
(一)不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù);
(二)與不具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借;
(三)在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借市場網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù);
(四)拆入資金用途違反相關(guān)法律規(guī)定;
(五)同業(yè)拆借超過中國人民銀行規(guī)定的拆借資金最長期限;
(六)同業(yè)拆借資金余額超過中國人民銀行核定的限額;
(七)未按照中國人民銀行的規(guī)定向同業(yè)拆借市場披露信息;
(八)違反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。
第四十二條 商業(yè)銀行有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的,由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十六條的規(guī)定處罰。
第四十三條 政策性銀行、信用合作社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的,由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《金融違法行為處罰辦法》第十七條的規(guī)定處罰。
第四十四條 證券公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的,由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定處罰。
第四十五條 對本辦法第四十一條所列行為負(fù)有直接責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。
第四十六條 全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列行為之一的,由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰：
(一)不按照規(guī)定及時(shí)發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息;
(二)交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故,對市場造成重大影響;
(三)因不履行職責(zé),給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?
(四)為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利;
(五)不按照規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或未及時(shí)上報(bào)同業(yè)拆借市場異常情況;
(六)違反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。
對前款所列行為負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。
第四十七條 為金融機(jī)構(gòu)向同業(yè)拆借市場披露信息提供專業(yè)化服務(wù)的注冊會計(jì)師、律師、信用評級機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員出具的文件含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的,不得再為同業(yè)拆借市場提供專業(yè)化服務(wù)。違反有關(guān)法律規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
第四十八條 中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對違反本辦法的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰后,應(yīng)當(dāng)通報(bào)有關(guān)監(jiān)管部門。中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的,應(yīng)報(bào)告上一級分支機(jī)構(gòu),由其按照本辦法規(guī)定進(jìn)行處罰。
第四十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的,應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
第五十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事同業(yè)拆借市場監(jiān)督管理的行為依法接受監(jiān)督并承擔(dān)法律責(zé)任。

第八章 附則

第五十一條 本辦法所稱中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行和副省級城市中心支行。
第五十二條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯同業(yè)拆借由中國人民銀行另行規(guī)定。
第五十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,并由中國人民銀行上海總部組織實(shí)施。
第五十四條 本辦法自2007年8月6日起施行,1990年3月8日中國人民銀行發(fā)布的《同業(yè)拆借管理試行辦法》同時(shí)廢止。其他有關(guān)同業(yè)拆借的規(guī)定與本辦法相抵觸的,適用本辦法的規(guī)定。