中國(guó)工商銀行關(guān)于加強(qiáng)全行資金調(diào)度保證存款支付的通知

中國(guó)工商銀行
關(guān)于加強(qiáng)全行資金調(diào)度保證存款支付的通知
（１９９３年７月２０日 工銀發(fā)［１９９３］７４號(hào)）
各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行：
中共中央、國(guó)務(wù)院在《關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況和加強(qiáng)宏觀調(diào)控的意見(jiàn)》（中發(fā)［１９９３］６號(hào)文件）中指出：“專業(yè)銀行要保證對(duì)儲(chǔ)蓄存款的支付”。我行機(jī)構(gòu)多，資金流動(dòng)量大，地區(qū)之間、各分支機(jī)構(gòu)之間資金分布不平衡，因此，必須加強(qiáng)全行資金調(diào)度。目前，我行資金形勢(shì)十分嚴(yán)峻。上半年，全行各項(xiàng)存款比去年同期少增加４２８億元，在人民銀行存款比年初下降９７億元。資金備付率僅為３．７％，個(gè)別行甚至低于２％。部分分行和工期拖欠聯(lián)行匯差資金。根據(jù)中共中央［１９９３］６號(hào)文件精神，結(jié)合我行實(shí)際，為了加強(qiáng)全行資金調(diào)度，保證存款支付，維護(hù)工商銀行信譽(yù)，總行特通知如下：
一、積極組織存款，擴(kuò)大資金來(lái)源。各行要想方設(shè)法采取積極有效措施，吸收和穩(wěn)定存款。要不斷提高服務(wù)質(zhì)量，大力吸收儲(chǔ)蓄存款，特別要注意針對(duì)新的融資方式，多吸收活期存款；要積極向證券機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取代理發(fā)行股票、債券，并做好股份制企業(yè)存款的回籠工作，盡量穩(wěn)定和增加在我行的各項(xiàng)存款；要大力組織對(duì)公存款，落實(shí)各項(xiàng)行之有效的措施，穩(wěn)定對(duì)公存款；要積極組織現(xiàn)金回籠，保證存款的穩(wěn)定增加和現(xiàn)金的支付。
二、實(shí)行全行資金統(tǒng)一調(diào)度。以省、自治區(qū)、直轄市分行和計(jì)劃單列市分行為單位，在按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金、留足備付金、發(fā)放規(guī)模內(nèi)貸款及本地區(qū)轄區(qū)有償調(diào)劑資金外，多余的資金要存入總行，由總行在全行范圍內(nèi)進(jìn)行統(tǒng)一的有償調(diào)度。為了鼓勵(lì)各行資金上存總行，總行對(duì)各行上存總行的定期存款實(shí)行優(yōu)惠利率，總行將設(shè)三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月、一年四個(gè)定期存款檔次，利率分別為１０．７１％、１０．９８％、１１．２５％和１１．５２％。
三、嚴(yán)格控制信貸規(guī)模。各行要嚴(yán)格按照總行下達(dá)的信貸規(guī)模發(fā)放貸款，按季監(jiān)控，按月考核。各分行不得以任何理由擅自突破總行下達(dá)的貸款規(guī)模，不準(zhǔn)以任何形式在規(guī)模以外發(fā)放貸款。流動(dòng)資金貸款規(guī)模不得挪用于固定資產(chǎn)貸款。
四、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、壓縮不合理貸款。要高度重視信貸資產(chǎn)質(zhì)量，抓緊清收風(fēng)險(xiǎn)呆帳貸款和不合理貸款，盤活存量，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，投入效益好的企業(yè)，提高經(jīng)濟(jì)效益。
五、為增強(qiáng)全行系統(tǒng)資金調(diào)控能力，總行決定：從１９９３年７月１日起，調(diào)整各行新增存款的二級(jí)存款準(zhǔn)備金上繳比例，由現(xiàn)行的５％調(diào)整為１０％，民族自治區(qū)分行由現(xiàn)行的３％調(diào)整為５％，并按季上繳。這部分資金，用于保證全行的存款支付和支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的資金需要。
六、強(qiáng)化匯差資金管理。從１９９３年７月１日起，總行建立每五日匯差資金存欠情況的考核制度，對(duì)超過(guò)規(guī)定期限和金額的超占匯差將按高于同檔次拆借利率實(shí)行加息，嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律，不得延壓報(bào)單，更不得弄虛作假。各分行要認(rèn)真履行職責(zé)，核對(duì)報(bào)單匯劃情況，對(duì)延壓報(bào)單不入帳或弄虛作假者，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)要嚴(yán)肅處理。匯出行簽發(fā)的跨行電、信匯，必須先橫后直。凡違反規(guī)定，金額在１０萬(wàn)元以上的，解付行有權(quán)退票，由此造成的損失，由匯出行負(fù)責(zé)。對(duì)不按日軋計(jì)聯(lián)行匯差或雖按日軋計(jì)，但不逐日向總行清算的分行，一經(jīng)查出，將從嚴(yán)處理。
七、整頓總行融資網(wǎng)，提高資金調(diào)節(jié)能力?？傂腥谫Y網(wǎng)有償調(diào)劑資金，要貫徹有借有還、按期歸還、周轉(zhuǎn)使用的原則，除各行入網(wǎng)基金外，總行對(duì)到期的融資網(wǎng)拆出資金將按期收回；融資網(wǎng)資金只能用于臨時(shí)性的資金需要，不能用于彌補(bǔ)長(zhǎng)期資金缺口，不能用于長(zhǎng)期貸款。
八、各分行要把保證存款支付作為各項(xiàng)工作的首要任務(wù)。各行要保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金庫(kù)存，提高備付金比率。庫(kù)存現(xiàn)金加在人民銀行存款占各項(xiàng)存款的比例，應(yīng)保持在５％以上。不足５％的，除農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)以外，不得發(fā)放其他新增貸款。要實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，哪一個(gè)行發(fā)生不能保證支付問(wèn)題，要追究哪一個(gè)行行長(zhǎng)的責(zé)任。
九、堅(jiān)決清收違章拆借資金，以增強(qiáng)支付能力。要按照人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步整頓和規(guī)范同業(yè)資金拆借秩序的通知》和“約法三章”的規(guī)定，立即抓緊收回違反規(guī)定的拆借資金，對(duì)違規(guī)拆出的資金，８月１５日前必須全部收回。到期收不回的，必須按人民銀行的規(guī)定，逐筆登記造冊(cè)上報(bào)總行，說(shuō)明情況，提出處理措施。
十、建立健全資金調(diào)控機(jī)制，及時(shí)有效調(diào)度資金。各行要在轄區(qū)內(nèi)建立強(qiáng)有力的資金統(tǒng)一調(diào)度機(jī)制，健全調(diào)控手段。集中部分資金專項(xiàng)用于調(diào)控，支持存款支付困難的分支機(jī)構(gòu)和收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品資金需要。對(duì)轄內(nèi)用于保證支付的資金調(diào)度，任何地方、部門不得干擾和拖延。