消費金融公司試點管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為促進消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范消費金融公司的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　第三條 本辦法所稱消費貸款是指消費金融公司向借款人發(fā)放的以消費(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款。

　　第四條 消費金融公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“消費金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何機構(gòu)不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

　　第五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對消費金融公司及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

　　第二章 設(shè)立、變更與終止

　　第六條 申請設(shè)立消費金融公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

　　(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

　　(三)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本;

　　(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

　　(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng);

　　(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

　　(七)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七條 消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

　　前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

　　第八條 金融機構(gòu)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗;

　　(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑);

　　(三)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利(合并會計報表口徑);

　　(四)信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

　　(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

　　(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

　　(七)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理制度;

　　(八)滿足住所地國家(地區(qū))監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

　　(九)境外金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上，或已設(shè)有分支機構(gòu)，對中國市場有充分的分析和研究，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;

　　(十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，除應(yīng)當(dāng)具備第(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)項規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

　　第九條 非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑);

　　(二)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會計報表口徑);

　　(三)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利(合并會計報表口徑);

　　(四)信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

　　(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

　　(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

　　(七)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　非金融企業(yè)作為消費金融公司一般出資人，應(yīng)當(dāng)具備第(二)、(三)、(四)、(五)、(六)項規(guī)定的條件。

　　第十條 消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持;當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時，及時補足資本金。

　　第十一條 消費金融公司至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上消費金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制經(jīng)驗，并且出資比例不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本15%的出資人。

　　第十二條 消費金融公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

　　銀監(jiān)會根據(jù)消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額。

　　第十三條 消費金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。

　　第十四條 消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)制度。

　　第十五條 消費金融公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)：

　　(一)變更公司名稱;

　　(二)變更注冊資本;

　　(三)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu);

　　(四)變更公司住所或營業(yè)場所;

　　(五)修改公司章程;

　　(六)變更董事和高級管理人員;

　　(七)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

　　(八)改變組織形式;

　　(九)合并或分立;

　　(十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

　　第十六條 消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后可以解散：

　　(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

　　(二)公司章程規(guī)定的權(quán)力機構(gòu)決議解散;

　　(三)因公司合并或者分立需要解散;

　　(四)其他法定事由。

　　第十七條 消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。

　　第十八條 消費金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十九條 消費金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

　　第三章 業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則

　　第二十條 經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：

　　(一)發(fā)放個人消費貸款;

　　(二)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款;

　　(三)向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;

　　(四)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;

　　(五)境內(nèi)同業(yè)拆借;

　　(六)與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);

　　(七)代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品;

　　(八)固定收益類證券投資業(yè)務(wù);

　　(九)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　第二十一條 消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第二十二條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，建立健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險管理體系。

　　第二十三條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)遵守下列監(jiān)管指標(biāo)要求：

　　(一)資本充足率不低于銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求;

　　(二)同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的100%;

　　(三)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%;

　　(四)投資余額不高于資本凈額的20%。

　　有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的計算方法遵照銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系的有關(guān)規(guī)定。銀監(jiān)會視審慎監(jiān)管需要可以對上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。

　　第二十四條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度，及時足額計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進行利潤分配。

　　第二十五條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立消費貸款利率的風(fēng)險定價機制，根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費貸款的利率水平，確保定價能夠全面覆蓋風(fēng)險。

　　第二十六條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，充分識別虛假的申請信息，防止欺詐行為。

　　第二十七條 消費金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)當(dāng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計劃等。

　　消費金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告業(yè)務(wù)外包的主要風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng)險規(guī)避措施等。

　　消費金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。

　　第二十八條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定編制并報送會計報表及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他報表。

　　第二十九條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結(jié)束后的4個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

　　第三十條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)接受依法進行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在必要時可以委托會計師事務(wù)所對消費金融公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。

　　第三十一條 消費金融公司對借款人所提供的個人信息負有保密義務(wù)，不得隨意對外泄露。

　　第三十二條 借款人未按合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應(yīng)當(dāng)采取合法的方式進行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。

　　第三十三條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求做好金融消費者權(quán)益保護工作，業(yè)務(wù)辦理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等內(nèi)容，并在合同中載明。

　　第三十四條 消費金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以責(zé)令限期整改;逾期未整改的，或者其行為嚴(yán)重危及消費金融公司的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。

　　第三十五條 消費金融公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機、嚴(yán)重影響客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會可以依法對其實行接管或者促成機構(gòu)重組。消費金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。

　　第五章 附則

　　第三十六條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的出資人設(shè)立消費金融公司適用境外出資人的條件。

　　第三十七條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。

　　第三十八條 本辦法由銀監(jiān)會負責(zé)解釋。

　　第三十九條 本辦法自2014年1月1日起施行，原《消費金融公司試點管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2009年第3號)同時廢止。

　　以上就是詢律網(wǎng)小編整理的關(guān)于消費金融公司試點管理辦法的相關(guān)信息。如有法律相關(guān)問題，歡迎關(guān)注，在線咨詢~