中國銀監(jiān)會關于2014年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見

一、堅持服務小微企業(yè)、支持實體經濟的總體要求，打造小微企業(yè)金融服務升級版

銀行業(yè)金融機構要進一步提升對小微金融重要性的認識，強化小微金融“六項機制”建設。要在商業(yè)可持續(xù)和風險可控的前提下，服務好小微企業(yè)，支持實體經濟健康發(fā)展。重點支持有利于擴大就業(yè)、符合國家創(chuàng)新驅動戰(zhàn)略、與城鎮(zhèn)化建設密切相關、符合國家產業(yè)和環(huán)保政策小微企業(yè)的融資需求。要跟隨技術進步和金融創(chuàng)新，加強小微金融制度研究和實踐探索，打造小微企業(yè)金融服務升級版。

二、單列信貸計劃，確保實現(xiàn)“兩個不低于”目標

銀行業(yè)金融機構要持續(xù)加大對小微企業(yè)信貸資源的傾斜力度，單列年度小微企業(yè)信貸計劃，執(zhí)行過程中不得挪用、擠占，力爭2014年度實現(xiàn)“兩個不低于”目標，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期水平。各銀監(jiān)局要加大監(jiān)管引領，做好統(tǒng)籌規(guī)劃，確保實現(xiàn)轄內小微企業(yè)貸款“兩個不低于”目標。

三、擴大小微企業(yè)金融服務覆蓋面，完善監(jiān)測指標體系

銀行業(yè)金融機構要加大對小微企業(yè)客戶的營銷力度，擴大小微企業(yè)金融服務覆蓋面。各銀監(jiān)局要引導轄內銀行業(yè)金融機構做好小微企業(yè)貸款“兩個不低于”及貸款覆蓋率、綜合金融服務覆蓋率和申貸獲得率三項綜合性指標的數(shù)據統(tǒng)計工作，加強數(shù)據審核，提高數(shù)據準確性，逐步落實“按月監(jiān)測、按季考核”的監(jiān)管要求，建立小微企業(yè)貸款監(jiān)測和考核長效機制。

四、堅持正向激勵導向，落實小微金融差異化監(jiān)管政策

各級監(jiān)管部門要在銀行業(yè)金融機構市場準入、小微企業(yè)專項金融債發(fā)行、風險資產權重、存貸比考核及監(jiān)管評級等方面堅持正向激勵導向，進一步落實差異化監(jiān)管政策。適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，指導和督促銀行業(yè)金融機構落實并完善小微企業(yè)金融服務不良貸款盡職免責制度。銀行業(yè)金融機構小微貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點以內的，該指標不能成為具體業(yè)務部門各種評價的扣分因素;小微貸款不良率高出轄內各項貸款不良率2個百分點以內的，該指標也不能成為監(jiān)管部門監(jiān)管評級的扣分因素。

五、增加小微企業(yè)金融服務的機構和網點供給，進一步提升小微企業(yè)金融服務便捷性

銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)推進小微企業(yè)專營機構和特色支行建設。大型銀行要充分利用機構和網點優(yōu)勢，不斷提升小微企業(yè)專營機構的戰(zhàn)略重要性、操作專業(yè)性和盈利增長性。中小銀行要按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于規(guī)范中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關問題的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕年277號)要求，根據不同區(qū)域的經濟規(guī)模、有效客戶數(shù)量以及客戶消費能力、消費習慣等，有序推進社區(qū)支行、小微支行建設。要充分利用互聯(lián)網等新技術、新工具，不斷創(chuàng)新網絡金融服務模式。各銀監(jiān)局要整體把握、合理引導轄內小微金融服務網點布局，指導各機構為小微企業(yè)提供專業(yè)、便捷的金融服務。

六、堅持以客戶為中心的經營理念，不斷豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融產品和服務

銀行業(yè)金融機構要開展對小微企業(yè)客戶的分類、分層研究，準確把握客戶特征和訴求，從客戶需求角度設計金融產品、營銷方法、服務模式和風控措施，改善客戶體驗，增強客戶粘性，并為小微企業(yè)全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務。要提升基礎數(shù)據的收集、整理和挖掘能力，探索建立小微企業(yè)金融服務監(jiān)測機制。通過選擇不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同種類和不同規(guī)模的小微企業(yè)作為樣本，持續(xù)觀測和記錄其生產經營、金融服務等方面有代表性的數(shù)據，準確反映小微企業(yè)的生存狀況和金融服務狀況。各銀監(jiān)局要繼續(xù)督促轄內銀行業(yè)金融機構落實“七不準”、“四公開”等收費規(guī)范要求，切實對小微企業(yè)減費讓利，降低其融資成本。

七、加強風險防范，管控好小微金融的整體風險

銀行業(yè)金融機構要加強小微金融的風險管理和內控建設，提升小微企業(yè)信貸風險識別、控制和處置能力，提足風險撥備。各銀監(jiān)局要加強對轄內小微企業(yè)經營狀況的研判，加強小微企業(yè)信貸風險的整體監(jiān)測與窗口指導，加強對重點機構的風險提示，主動防范化解小微企業(yè)信貸風險。

八、強化信息服務體系建設，搭建小微企業(yè)融資服務平臺

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構要充分利用人民銀行征信系統(tǒng)、銀監(jiān)會信息披露系統(tǒng)、中小企業(yè)信息網等現(xiàn)有信息平臺，推動和協(xié)助各級政府部門有效整合小微企業(yè)信息共享與發(fā)布渠道，建立信息全面、功能強大的地方融資服務平臺，緩解小微企業(yè)融資“缺信息”的難題。

九、加強宣傳引導，營造良好的社會輿論氛圍

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構要加強輿論引導，做到輿論先行、主動發(fā)聲，通過媒體及網點等多種渠道，主動宣傳小微企業(yè)金融服務的政策和成效，普及小微金融知識，營造支持小微的良好社會輿論氛圍。要結合普惠金融的實施，在全國范圍內繼續(xù)開展小微企業(yè)金融服務宣傳月活動。中國銀行業(yè)協(xié)會要積極發(fā)揮橋梁紐帶作用，做好信息交流和宣傳推動工作。

十、強化增信服務體系建設，促進形成小微金融風險分擔新機制

各銀監(jiān)局要協(xié)助和配合地方人民政府建立健全主要為小微企業(yè)服務的融資性擔保體系，推動以省(區(qū)、市)、計劃單列市為單位建立政府主導、國有控股的再擔保機構，探索設立小微企業(yè)擔保風險補償基金，對加入再擔保體系的融資性擔保機構發(fā)生的小微企業(yè)融資性擔保代償損失，優(yōu)先予以風險補償。發(fā)揮中國銀行業(yè)協(xié)會和中國融資擔保業(yè)協(xié)會在行業(yè)信息交流和通報方面的作用，推動銀擔合作穩(wěn)健發(fā)展。在風險可控的前提下，支持銀行業(yè)金融機構積極開展銀擔合作業(yè)務，鼓勵銀行業(yè)金融機構對加入再擔保體系的融資性擔保機構優(yōu)先開展合作，并在放大倍數(shù)、風險分擔比例和貸款利率等方面給予優(yōu)惠。

十一、開展工作督查，督促小微金融各項政策落地

各銀監(jiān)局可在報請地方政府同意的情況下，聯(lián)合相關部門對轄內地區(qū)開展小微企業(yè)金融服務督查工作，及時跟蹤和評估各項政策的落實進度與效果，強化地方政府及有關部門對此項工作的重視程度。各銀行業(yè)金融機構稽核審計部門應將小微企業(yè)金融服務作為重要工作內容。

十二、加強調查研究，及時反映小微金融新情況、新問題

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構要“邁開腿、落下地”，加強對小微企業(yè)生產經營和融資活動的調查研究工作。要多渠道及時反映各地區(qū)、各機構在小微企業(yè)金融服務中出現(xiàn)的新情況、新問題，注重總結和推廣小微企業(yè)金融服務的成熟經驗和良好做法。

本意見所指小微企業(yè)按照《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)的劃分標準執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括銀行業(yè)金融機構向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業(yè)主貸款。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2014年3月14日