江蘇省高級(jí)人民法院《關(guān)于在掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)中打擊與防范“套路貸”虛假訴訟工作指南》

　　為在審判實(shí)踐中正確區(qū)分“套路貸”與違法放貸、合法民間借貸的界限，有效防范打擊“套路貸”違法犯罪，加強(qiáng)對(duì)“套路貸”虛假訴訟的甄別，我們經(jīng)過(guò)調(diào)研，調(diào)閱了涉嫌“套路貸”虛假訴訟的典型案件卷宗，聽(tīng)取了社會(huì)各界的意見(jiàn)建議，結(jié)合全省審判工作實(shí)際，制定了本《工作指南》?！豆ぷ髦改稀饭彩藗€(gè)條文，主要包括四個(gè)部分：

　　一、關(guān)于“套路貸”的界定

　　這一部分主要涉及“套路貸”的概念、“套路貸”違法犯罪與民間借貸的區(qū)別以及“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟。

　　1是關(guān)于“套路貸”的概念?！疤茁焚J”，是指放貸人虛構(gòu)法律關(guān)系，通過(guò)虛增債務(wù)數(shù)額等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，采用暴力、脅迫或者借助訴訟、仲裁、公證以及其他手段，非法占有他人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)。司法實(shí)踐中，“套路貸”不僅假借民間借貸之名進(jìn)行虛假訴訟，還常常假借債權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買(mǎi)賣(mài)、房屋租賃、汽車(chē)買(mǎi)賣(mài)、所有權(quán)確認(rèn)等民事糾紛之名進(jìn)行虛假訴訟。

　　2是準(zhǔn)確把握“套路貸”法律標(biāo)準(zhǔn)。要按照最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，嚴(yán)格把握法律標(biāo)準(zhǔn)，正確認(rèn)定“套路貸”違法犯罪相關(guān)事實(shí)，準(zhǔn)確適用法律，公正處理相關(guān)案件。

　　3是正確區(qū)分“套路貸”違法犯罪與合法民間借貸的界限。從主觀方面看，“套路貸”違法犯罪是以非法占有他人財(cái)物為目的。而民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目的。民間借貸關(guān)系是平等民事主體之間基于意思自治達(dá)成的協(xié)議，不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、隱匿還款證據(jù)等行為。而“套路貸”違法犯罪從誘騙或者強(qiáng)迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟等，不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害社會(huì)公共秩序，破壞金融管理秩序，嚴(yán)重妨害司法公正，嚴(yán)重挑戰(zhàn)司法權(quán)威。

　　4是“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟。從簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議制造民間借貸假象、制造資金虛假給付事實(shí)、惡意壘高“債務(wù)”數(shù)額、 “套路”第三人承擔(dān)“還款”責(zé)任、通過(guò)虛假訴訟等各種方式非法討債五個(gè)方面進(jìn)行了列舉式規(guī)定。

　　被害人發(fā)現(xiàn)“借貸行為”存在“套路貸”違法犯罪情形的，要勇于揭發(fā)“放貸人”的犯罪行為，向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)“套路貸”違法犯罪。

　　二、從立、審、執(zhí)各環(huán)節(jié)強(qiáng)化審查，防范與打擊“套路貸”虛假訴訟

　　這一部分主要是對(duì)需要著重審查的重點(diǎn)案件以及在案件審理中如何防范和甄別“套路貸”虛假訴訟作出規(guī)定。

　　1是加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)案件的審查?！豆ぷ髦改稀访鞔_列出了15種情形，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)甄別是否系“套路貸”虛假訴訟。

　　2是強(qiáng)化對(duì)案件事實(shí)的實(shí)質(zhì)性審查。對(duì)民間借貸、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買(mǎi)賣(mài)、房屋租賃、汽車(chē)買(mǎi)賣(mài)、所有權(quán)確認(rèn)等案件的立、審、執(zhí)各個(gè)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格落實(shí)關(guān)聯(lián)案件與疑似職業(yè)放貸人名錄強(qiáng)制檢索制度，強(qiáng)制使用“套路貸”虛假訴訟智能預(yù)警系統(tǒng)。強(qiáng)化當(dāng)事人本人到庭參加訴訟制度，加強(qiáng)對(duì)借貸事實(shí)與證據(jù)的實(shí)質(zhì)性審查，加大法院依職權(quán)調(diào)查取證力度，加強(qiáng)對(duì)執(zhí)行依據(jù)的審查，防止“套路貸”虛假訴訟得逞，徹底截?cái)噙`法犯罪分子利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ耐ǖ馈?/p>

　　3是慎重采用調(diào)解撤訴方式處理民間借貸等案件。加大對(duì)民間借貸等案件調(diào)解協(xié)議申請(qǐng)司法確認(rèn)或者出具調(diào)解書(shū)的審查力度，發(fā)現(xiàn)存在“套路貸”嫌疑的，一律不予支持。加大對(duì)民間借貸等案件訴前、訴中保全申請(qǐng)的審查力度，發(fā)現(xiàn)存在“套路貸”嫌疑的，一律不予支持。存在“套路貸”嫌疑，原告申請(qǐng)撤訴的，不予準(zhǔn)許。

　　三、嚴(yán)厲打擊懲治“套路貸”虛假訴訟

　　對(duì)于正在審理的民間借貸等案件，確屬“套路貸”虛假訴訟的，依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，裁定駁回起訴，及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)。對(duì)于已結(jié)民間借貸等案件，經(jīng)排查確屬“套路貸”虛假訴訟的，依法啟動(dòng)審判監(jiān)督程序，撤銷(xiāo)原審生效裁判，裁定駁回起訴，及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)。對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行程序的民間借貸等案件，確屬“套路貸”虛假訴訟的，依法裁定中止執(zhí)行，并將執(zhí)行依據(jù)移交相關(guān)審判業(yè)務(wù)部門(mén)啟動(dòng)審判監(jiān)督程序糾正，及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)。

　　四、依法處理民間借貸等案件

　　對(duì)屬于正常民事糾紛的民間借貸等案件，要依法審理、執(zhí)行，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法的民事權(quán)益。原告確系職業(yè)放貸人或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人的，其放貸行為違反《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定的“不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”情形，借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。

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