保險公司合規(guī)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強保險公司合規(guī)管理，發(fā)揮公司治理機制作用，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國保險法》和《保險公司管理規(guī)定》等法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的合規(guī)是指保險公司及其保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。

本辦法所稱的合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其保險從業(yè)人員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。

第三條 合規(guī)管理是保險公司通過建立合規(guī)管理機制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、合規(guī)考核以及合規(guī)培訓(xùn)等，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。合規(guī)管理是保險公司全面風(fēng)險管理的一項重要內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。

保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，推動合規(guī)文化建設(shè)，有效識別并積極主動防范、化解合規(guī)風(fēng)險，確保公司穩(wěn)健運營。

第四條 保險公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育公司全體保險從業(yè)人員的合規(guī)意識，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。

保險公司董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠實守信的道德準(zhǔn)則和價值觀念，推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，促進保險公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動。

第五條 保險集團(控股)公司應(yīng)當(dāng)建立集團整體的合規(guī)管理體系，加強對全集團合規(guī)管理的規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，提高集團整體合規(guī)管理水平。各成員公司應(yīng)當(dāng)貫徹落實集團整體合規(guī)管理要求，對自身合規(guī)管理負(fù)責(zé)。

第六條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險公司合規(guī)管理實施監(jiān)督檢查。

第二章 董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

第七條 保險公司董事會對公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，監(jiān)督合規(guī)政策的實施，并對實施情況進行年度評估;

(二)審議批準(zhǔn)并向中國保監(jiān)會提交公司年度合規(guī)報告，對年度合規(guī)報告中反映出的問題，提出解決方案;

(三)決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報酬事項;

(四)決定公司合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能;

(五)保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨立與董事會、董事會專業(yè)委員會溝通;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第八條 保險公司董事會可以授權(quán)專業(yè)委員會履行以下合規(guī)職責(zé)：

(一)審核公司年度合規(guī)報告;

(二)聽取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門有關(guān)合規(guī)事項的報告;

(三)監(jiān)督公司合規(guī)管理，了解合規(guī)政策的實施情況和存在的問題，并向董事會提出意見和建議;

(四)公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第九條 保險公司監(jiān)事或者監(jiān)事會履行以下合規(guī)職責(zé)：

(一)監(jiān)督董事和高級管理人員履行合規(guī)職責(zé)的情況;

(二)監(jiān)督董事會的決策及決策流程是否合規(guī);

(三)對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高級管理人員提出罷免的建議;

(四)向董事會提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議;

(五)依法調(diào)查公司經(jīng)營中引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的相關(guān)情況，并可要求公司相關(guān)高級管理人員和部門協(xié)助;

(六)公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十條 保險公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé)：

(一)根據(jù)董事會的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)立合規(guī)管理部門，并為合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門履行職責(zé)提供充分條件;

(二)審核公司合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議后執(zhí)行;

(三)每年至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險的識別和評估，并審核公司年度合規(guī)管理計劃;

(四)審核并向董事會或者其授權(quán)的專業(yè)委員會提交公司年度合規(guī)報告;

(五)發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營管理行為的，應(yīng)當(dāng)及時制止并糾正，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進行報告;

(六)公司章程規(guī)定、董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

保險公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第三項和第五項規(guī)定的合規(guī)職責(zé)，以及保險公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門

第十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險公司的高級管理人員。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金運用和內(nèi)部審計部門等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門，保險公司總經(jīng)理兼任合規(guī)負(fù)責(zé)人的除外。

本條所稱的業(yè)務(wù)部門指保險公司設(shè)立的負(fù)責(zé)銷售、承保和理賠等保險業(yè)務(wù)的部門。

第十二條 保險公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》及中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定申請核準(zhǔn)其任職資格。

保險公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)在解聘后10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告并說明正當(dāng)理由。

第十三條 保險公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對董事會負(fù)責(zé)，接受董事會和總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，并履行以下職責(zé)：

(一)全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門;

(二)制定和修訂公司合規(guī)政策，制訂公司年度合規(guī)管理計劃，并報總經(jīng)理審核;

(三)將董事會審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達給保險從業(yè)人員，并組織執(zhí)行;

(四)向總經(jīng)理、董事會或者其授權(quán)的專業(yè)委員會定期提出合規(guī)改進建議，及時報告公司和高級管理人員的重大違規(guī)行為;

(五)審核合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報告等合規(guī)文件;

(六)公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十四條 保險公司總公司及省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門。保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險管理工作的需要，在其他分支機構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。

保險公司分支機構(gòu)的合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位對上級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé)，同時對其所在分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

保險公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式，確立合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利，并規(guī)定確保其獨立性的措施。

第十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨立性，并對其實行獨立預(yù)算和考評。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金運用和內(nèi)部審計部門等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門。

第十六條 合規(guī)管理部門履行以下職責(zé)：

(一)協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)管理計劃，并推動其貫徹落實，協(xié)助高級管理人員培育公司的合規(guī)文化;

(二)組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機構(gòu)制訂、修訂公司合規(guī)管理規(guī)章制度;

(三)組織實施合規(guī)審核、合規(guī)檢查;

(四)組織實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測，識別、評估和報告合規(guī)風(fēng)險;

(五)撰寫年度合規(guī)報告;

(六)為公司新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供合規(guī)支持，識別、評估合規(guī)風(fēng)險;

(七)組織公司反洗錢等制度的制訂和實施;

(八)開展合規(guī)培訓(xùn)，推動保險從業(yè)人員遵守行為準(zhǔn)則，并向保險從業(yè)人員提供合規(guī)咨詢;

(九)審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程，并依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動和發(fā)展，提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程的建議;

(十)保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常工作聯(lián)系，反饋相關(guān)意見和建議;

(十一)組織或者參與實施合規(guī)考核和問責(zé);

(十二)董事會確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

合規(guī)崗位的具體職責(zé)，由公司參照前款規(guī)定確定。

第十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利：

(一)為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過參加會議、查閱文件、調(diào)取數(shù)據(jù)、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取信息;

(二)對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進行獨立調(diào)查，可外聘專業(yè)人員或者機構(gòu)協(xié)助工作;

(三)享有通暢的報告渠道，根據(jù)董事會確定的報告路線向總經(jīng)理、董事會授權(quán)的專業(yè)委員會、董事會報告;

(四)董事會確定的其他權(quán)利。

董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員履行工作職責(zé)，并采取措施切實保障合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員不因履行職責(zé)遭受不公正的對待。

第十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、風(fēng)險水平等因素為合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備足夠的專職合規(guī)人員。

保險公司總公司和省級分公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門以外的其他各部門配備兼職合規(guī)人員。有條件的保險公司應(yīng)當(dāng)為省級分公司以外的其他分支機構(gòu)配備兼職合規(guī)人員。保險公司應(yīng)當(dāng)建立兼職合規(guī)人員激勵機制，促進兼職合規(guī)人員履職盡責(zé)。

第十九條 合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，并熟練掌握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度。

保險公司應(yīng)當(dāng)定期開展系統(tǒng)的教育培訓(xùn),提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。

第四章 合規(guī)管理

第二十條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力。

第二十一條 保險公司各部門和分支機構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。

保險公司各部門和分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動進行日常的合規(guī)管控，定期進行合規(guī)自查，并向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險信息或者風(fēng)險點，支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測和評估。

第二十二條 保險公司合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十六條規(guī)定的職責(zé)，向公司各部門和分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門和分支機構(gòu)開展合規(guī)管理各項工作。

第二十三條 保險公司內(nèi)部審計部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，定期對公司的合規(guī)管理情況進行獨立審計。

第二十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門之間建立明確的合作和信息交流機制。內(nèi)部審計部門在審計結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將審計情況和結(jié)論通報合規(guī)管理部門;合規(guī)管理部門也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測情況主動向內(nèi)部審計部門提出開展審計工作的建議。

第二十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)政策，經(jīng)董事會審議通過后報中國保監(jiān)會備案。

合規(guī)政策是保險公司進行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)公司進行合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則;

(二)公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化;

(三)董事會、高級管理人員的合規(guī)責(zé)任;

(四)公司合規(guī)管理框架和報告路線;

(五)合規(guī)管理部門的地位和職責(zé);

(六)公司識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序。

保險公司應(yīng)當(dāng)定期對合規(guī)政策進行評估，并視合規(guī)工作需要進行修訂。

第二十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)通過制定相關(guān)規(guī)章制度，明確保險從業(yè)人員行為規(guī)范，落實公司的合規(guī)政策，并為保險從業(yè)人員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。

保險公司應(yīng)當(dāng)制定工作崗位的業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)范。

第二十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)定期組織識別、評估和監(jiān)測以下事項的合規(guī)風(fēng)險：

(一)業(yè)務(wù)行為;

(二)財務(wù)行為;

(三)資金運用行為;

(四)機構(gòu)管理行為;

(五)其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的行為。

第二十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告的路線，規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機構(gòu)的職責(zé)，明確報告人的報告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。

第二十九條 保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)對下列事項進行合規(guī)審核：

(一)重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程;

(二)重要的業(yè)務(wù)行為、財務(wù)行為、資金運用行為和機構(gòu)管理行為。

第三十條 保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理、董事會或者其授權(quán)的專業(yè)委員會的要求，在公司內(nèi)進行合規(guī)調(diào)查。

合規(guī)調(diào)查結(jié)束后,合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報告，并報送提出調(diào)查要求的機構(gòu)。

第三十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核和問責(zé)制度，將合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo)，對各部門、分支機構(gòu)及其人員的合規(guī)職責(zé)履行情況進行考核和評價，并追究違法違規(guī)事件責(zé)任人員的責(zé)任。

第三十二條 保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與公司相關(guān)培訓(xùn)部門建立協(xié)作機制，制訂合規(guī)培訓(xùn)計劃，定期組織開展合規(guī)培訓(xùn)工作。

保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)參加與其職責(zé)相關(guān)的合規(guī)培訓(xùn)。保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)定期接受合規(guī)培訓(xùn)。

第三十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立有效的信息系統(tǒng)，確保在合規(guī)管理工作中能夠及時、準(zhǔn)確獲取有關(guān)公司業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金運用、機構(gòu)管理等合規(guī)管理工作所需的信息。

第三十四條 保險公司各分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法和公司合規(guī)管理制度，落實上級機構(gòu)的要求，加強合規(guī)管理。

第五章 合規(guī)的外部監(jiān)督

第三十五條 中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司發(fā)展實際，采取分類指導(dǎo)的原則，加強督導(dǎo)，推動保險公司建立和完善合規(guī)管理體系。

第三十六條 中國保監(jiān)會通過合規(guī)報告或者現(xiàn)場檢查等方式對保險公司合規(guī)管理工作進行監(jiān)督和評價，評價結(jié)果將作為實施風(fēng)險綜合評級的重要依據(jù)。

第三十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前向中國保監(jiān)會提交公司上一年度的年度合規(guī)報告。保險公司董事會對合規(guī)報告的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

公司年度合規(guī)報告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)合規(guī)管理狀況概述;

(二)合規(guī)政策的制訂、評估和修訂;

(三)合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的情況;

(四)重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況;

(五)合規(guī)評估和監(jiān)測機制的運行;

(六)存在的主要合規(guī)風(fēng)險及應(yīng)對措施;

(七)重大違規(guī)事件及其處理;

(八)合規(guī)培訓(xùn)情況;

(九)合規(guī)管理存在的問題和改進措施;

(十)其他。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司報送綜合或者專項的合規(guī)報告。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以根據(jù)轄區(qū)內(nèi)監(jiān)管需要，要求保險公司省級分公司書面報告合規(guī)工作情況。

第三十八條 保險公司及其相關(guān)責(zé)任人違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會可以根據(jù)具體情況采取以下監(jiān)管措施：

(一)責(zé)令限期改正;

(二)調(diào)整風(fēng)險綜合評級;

(三)調(diào)整公司治理評級;

(四)監(jiān)管談話;

(五)行業(yè)通報;

(六)其他監(jiān)管措施。

對拒不改正的，依法予以處罰。

第六章 附 則

第三十九條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)成立的保險公司、保險集團(控股)公司。外國保險公司分公司、保險資產(chǎn)管理公司以及經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的其他保險組織參照適用。

保險公司計劃單列市分公司參照適用本辦法有關(guān)保險公司省級分公司的規(guī)定。

第四十條 本辦法所稱保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法在境內(nèi)設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機構(gòu)。

本辦法所稱保險從業(yè)人員，是指保險公司工作人員以及其他為保險公司銷售保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員。

第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國保監(jiān)會2007年9月7日發(fā)布的《保險公司合規(guī)管理指引》(保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號)同時廢止。