銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

第一條

為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu))聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，促進(jìn)社會(huì)征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機(jī)構(gòu)通過登錄中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，訪問公安部全國(guó)公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱身份信息系統(tǒng))，對(duì)個(gè)人居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼及照片的真實(shí)性進(jìn)行核查的行為。

第三條

銀行機(jī)構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個(gè)人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第四條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時(shí)，如相關(guān)個(gè)人出具的證明文件為居民身份證，則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：

(一)人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(個(gè)人信用卡賬戶)和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

(二)人民幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)。

(三)法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第五條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)需當(dāng)場(chǎng)辦理人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)不必當(dāng)場(chǎng)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

第六條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：

(一)當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號(hào)碼核對(duì)一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對(duì)相符時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可認(rèn)為待核查的個(gè)人居民身份證信息是真實(shí)的。中國(guó)人民銀行在進(jìn)行銀行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，視同該銀行機(jī)構(gòu)在核對(duì)個(gè)人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責(zé)。

(二)當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號(hào)碼、照片核對(duì)不一致且無(wú)法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式(如通訊地址、電話等)，并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)采取其他措施對(duì)該相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)于開戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告;對(duì)于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

(一)當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號(hào)碼核對(duì)一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對(duì)一致時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可以認(rèn)為待核查的身份證信息是真實(shí)的，可按照審批程序和條件進(jìn)一步核實(shí)該客戶其他方面的情況。

(二)當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號(hào)碼、照片核對(duì)不一致且無(wú)法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前及時(shí)采取其他措施進(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)不得為該客戶辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

第八條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要，合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時(shí)間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法，并將具體實(shí)施辦法向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第九條

中國(guó)人民銀行將記錄銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查結(jié)果的依據(jù)。

第十條

銀行機(jī)構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時(shí)，如對(duì)核查結(jié)果存在疑義，可將需進(jìn)一步核查的信息反饋給公安部全國(guó)公民身份號(hào)碼查詢服務(wù)中心。

第十一條

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的應(yīng)急機(jī)制和詳細(xì)的操作手冊(cè)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。

第十二條

中國(guó)人民銀行提供聯(lián)網(wǎng)核查的時(shí)間為個(gè)人征信系統(tǒng)的工作時(shí)間。

第十三條

本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十四條

本辦法自2007年2月12日起施行。

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